Opredelitev svetovalnega programa vzajemnih skladov

Kaj je svetovalni program vzajemnih skladov?

Svetovalni program vzajemnih skladov, znan tudi kot vzajemni sklad, je a portfelja vzajemnih skladov, ki so izbrani tako, da ustrezajo vnaprej določenemu dodelitev sredstev. Vnaprej določen model dodelitve sredstev temelji na ciljih vlagatelja in je na voljo na enem samem naložbenem računu skupaj s storitvami poklicnega investicijskega svetovalca.

Običajno se vlagateljem ne zaračunavajo ločene provizije za transakcije, ampak periodične (tj. Mesečne/četrtletne/letne) provizije za upravljanje premoženja, ki temeljijo na povprečni vrednosti sredstev na računu.

Kako deluje svetovalni program vzajemnih skladov

Vzajemni skladi so preprost način za vlagatelje, da pridobijo dostop do vrednostnih papirjev, ki jih upravlja strokovnjak. Na izbiro pa je na tisoče vzajemnih skladov, odločitev, v katere naložbe pa je lahko težka in zmedena. Svetovalni programi vzajemnih skladov olajšajo postopek tako, da odločitev dajo v roke strokovnjakom na podlagi vaših meril.

Za razliko upravljani računi, kjer ima finančni svetovalec popolno diskrecijsko pravico pri vseh naložbenih odločitvah, svetovanje vzajemnih skladov programi omogočajo vlagatelju, da sodeluje s svetovalcem pri razvoju optimalne razporeditve sredstev strategijo. Svetovalec bo pomagal ugotoviti, kateri model je najboljši, na podlagi različnih dejavnikov, kot so cilji vlagatelja, toleranca tveganja, časovni horizontin dohodek ob zagotavljanju stalnih smernic in podpore za naložbe.

Prednosti svetovalnega programa vzajemnih skladov

Vlagatelji v svetovalne programe vzajemnih skladov imajo lahko koristi od nižjih stroškov trgovanja in strokovno svetovanega portfelja, ki temelji na njihovih osebnih naložbenih interesih. Letni pristojbina za zavijanje je običajno večstopenjski glede na sredstva v programu. Lahko se giblje od približno 0,25% do 3%, odvisno od programa, in je poleg letnih provizij za poslovanje, ki jih zaračunavajo sredstva v portfelju.

S ponudbo strokovnega svetovanja in podpore poklicnega finančnega svetovalca v kombinaciji z nizkimi stroški, kot Poleg nizkih minimalnih zneskov naložb so programi vzajemnega svetovanja odličen način za dostop do naložbenikov začetnikov trgu.

Svetovalni programi vzajemnih skladov vs. Robo-svetovalci

Svetovalni programi vzajemnih skladov so lahko dobra naložbena možnost za vlagatelje. Vse večja prisotnost robo-svetovalci je ustvaril konkurenco za te programe. Posledično so številna posredniška podjetja s polnimi storitvami začela svojim strankam ponujati alternative svetovalcem robo. Schwab’S Inteligentni portfelji je en primer.

Robo svetovalne platforme običajno ponujajo enake storitve oblikovanja naložb in oblikovanja portfelja. Ponujajo nekatere dodatne ugodnosti, saj je storitev avtomatizirana, pristojbine so lahko nižje, minimalne naložbe pa so običajno nižje. Z nižjimi minimalnimi naložbami lahko vlagateljem, ki želijo z le nekaj tisoč dolarji zgraditi upravljani portfelj, ponujajo programe robo-svetovanja.

Trenutno se uporablja večina programov za zavijanje robotskih nasvetov skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF) namesto vzajemnih skladov. ETF so bolj likvidni od vzajemnih skladov in imajo običajno nižje stroške. Glede na to, da je odvisno od izbranih ETF -jev težko premagati tržne donose, saj večina ETF -jev sledi indeksu. Kljub temu je možnost lahko dobra za nove vlagatelje.

Primer iz resničnega sveta

UBS ponuja PACE (osebno svetovanje in vrednotenje premoženja) izbrana sredstva, ki temeljijo na pristojbinah in niso diskrecijska svetovalni program vzajemnih skladov, ki uporablja discipliniran pristop k izbiri in oblikovanju raznolikega portfelja Vzajemni skladi. Tako deluje PACE:

• Finančni svetovalec ustvari profil vlagatelja, ki vsebuje informacije o vaših naložbenih ciljih, časovnih okvirih in stopnji udobja s tveganjem.
• Vi in vaš finančni svetovalec izbirate s seznama vzajemnih skladov.
• Izberete lahko PACE Multi Adviser (široko paleto brez obremenitve ali vzajemnih skladov brez obremenitve pri neto vrednost sredstev) ali PACE Select Advisors (izpopolnjen seznam vodilnih sredstev brez obremenitve, ki vam jih prinaša UBS Global Asset Management).
• Strokovnjaki UBS bodo nenehno spremljali vaše vzajemne sklade.
• Prejemali boste mesečne izpiske.