Kako kupiti vzajemna sredstva na spletu

Nekoč, v analogni dobi, so vlagatelji lahko kupovali in prodajali vzajemne sklade samo prek finančnih strokovnjakov: posrednikov, upraviteljev denarja in finančnih načrtovalcev. Spletne naložbene platforme pa so nas postale trgovce in danes lahko vsak, ki ima računalnik, tablični računalnik ali celo pametni telefon, kupi vzajemne sklade. Vse kar morate storiti je, da veste, kje jih kupiti, kakšen sklad želite in s kakšnimi provizijami, prodajnimi stroški in stroški bi lahko naleteli.

Seveda, če imate račun za upokojitev, na primer načrt 401 (k) ali a samoupravna IRAskrbnik računa ali skrbnik načrta verjetno omogoča neposredno trgovanje z vzajemnimi skladi prek svojega spletnega mesta (čeprav s 401 (k) s, ste omejeni na tiste, ki jih načrt posebej ponuja in običajno na predpisano število poslov, ki jih lahko opravite na leto oz četrtletje). Za namene tega članka predvidevamo, da nameravate kupiti sami, bodisi za običajen obdavčljiv račun bodisi za račun z odložitvijo davka.

Kje kupiti vzajemna sredstva na spletu

Čeprav obstaja nešteto različnih naložbenih spletnih mest-platform za trgovanje, obstajajo trije osnovni načini nakupa vzajemnih skladov na spletu.

Investicijske družbe

Najbolj očitna možnost je nakup vzajemnih skladov neposredno prek investicijskih družb, ki jih ponujajo in upravljajo. Družbe vzajemnih skladov segajo od velikanov, s katerimi se javno trguje, kot je T. Rowe Price zasebnim butičnim podjetjem, kot sta American Century ali Dodge & Cox. Vsako podjetje ponuja vsaj nekaj različnih skladov, od pasivnih indeksnih skladov do aktivno upravljanega lastniškega kapitala sredstva v visoko donosne obvezniške sklade, namenjene različnim vlagateljem in različnim naložbam cilji.

Ena ključnih prednosti nakupa neposredno pri družbah vzajemnih skladov: brez provizij za prodajo ali posredniških provizij. Več vašega dolarja za naložbe gre v sklad in pravico do dela za vas. Ključna pomanjkljivost: Vaše naložbene možnosti so omejene na družino skladov tega podjetja.

Podjetja za naložbene in finančne storitve

Če ne želite biti omejeni na eno družino skladov, vam nekatere investicijske družbe dovolijo uporabo lastni račun za nakup in prodajo vzajemnih skladov in skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF), ki jih ponujajo drugi podjetja. Vanguard Group in Fidelity Investments sta dva najbolj znana te vrste upravljavcev vzajemnih skladov ki so se pretvorila v polnopravna podjetja za finančne storitve in povečala lastna sredstva s konkurenti izdelki. Ulov: Ta podjetja seveda želijo vlagati svoja lastniška sredstva, zato boste morda morali plačati dodatne transakcijske provizije ali plačati provizijo, če greste "zunaj družine".

Posredništva

Druga možnost je, da odprete spletni račun pri posredništvu. To bo verjetno najdražji tečaj: običajno te vrste računov zaračunavajo provizijo za transakcijo/provizijo za vsako trgovino in lahko zaračunajo tudi druge pristojbine za nastavitev ali vzdrževanje računa. Zagotovili pa bodo največje vesolje vzajemnih skladov, med katerimi lahko izbirate.

Račun z razmeroma nizkimi provizijami je dokaj preprosto, še posebej, če počistite vrste diskontnih posrednikov. Med najbolj vročimi (in najcenejšimi) so izključno spletna podjetja, kot npr E*TRGOVINA in Izboljšanje. Z majhnimi stroški in večinoma avtomatizirane storitve, so njihovi operativni stroški znatno zmanjšani, kar se kaže v njihovih stroških za potrošnike.

Ampak ne štejte posrednikov opeke in malte. Opazujejo uspeh e-posrednikov, zlasti pri tridesetih vlagateljih, kot so številni starodobniki TD Ameritrade, Charles Schwabin Merrill Lynch (prek svojega Merrill Edge) so uvedli lastne digitalne platforme. Pogosto se strankam, ki vodijo spletne račune na spletu, se izogibajo papirnatim izpiskom in svetovalnim službam, opustijo ali znižajo pristojbine in minimalne zneske. (Seveda je imeti človeka za pogovor lahko privlačna lastnost posrednika s polnimi storitvami.)

Odpiranje računa vzajemnega sklada na spletu

Ko se odločite za finančno institucijo in trgovalno platformo za svoj račun, morate ta račun vzpostaviti - kar lahko seveda storite prek spleta. Večina podjetij to naredi precej preprosto - samo prijavite se na spletno mesto podjetja in kliknite povezavo, ki ima običajno oznako »Odpri račun«, »Začnimo« ali kaj podobnega. Odgovorili boste na ista vprašanja, ki so potrebna za odpiranje katerega koli posredniškega računa: osebni podatki, vrsta računa (individualni ali skupni, IRA ali obdavčljivi itd.).

Morda boste morali navesti tudi, ali želite na svoj račun naložiti dividende iz sklada ali jih samodejno reinvestirati nazaj v sklad. Za prenos denarja za začetnico boste morali predložiti podatke o bančnem računu naložbe - in če tako določite, uporabite kot vir za nakup dodatnih delnic vzajemnih skladov vsak mesec. Mnoga podjetja zmanjšajo dovoljeno vsoto za odprtje računa, če nastavite enega od teh samodejnih naložbenih programov.

Spletna prijava običajno traja od 10 do 20 minut. Obdelava vloge in financiranje vašega računa običajno traja od enega do treh dni.

Izvajanje spletne trgovine z vzajemnimi skladi

Ko je vaš račun aktiven, je nakup in prodaja vzajemnih skladov preprosta. Čeprav je vsaka stran nekoliko drugačna, vsa delujejo v bistvu na enak način. Označite simbol za sklad, ki ga želite kupiti, in znesek, ki ga želite vložiti - za razliko od tega delnice, vzajemni skladi zahtevajo, da namesto nakupa določenega števila naložite določen znesek dolarja delnice. Poleg tega vas bodo morda vprašali, kako želite, da se obravnavajo izplačila dividend (če tega niste nastavili pri prijavi): bodisi tako, da jih uporabite za nakup dodatnih delnic sklada, ali pa jih deponirate na svoj naložbeni račun kot gotovino.

Ko izpolnite zahtevo za trgovanje, vaša trgovina ostane v teku, dokler se dnevna vrednost delnice sklada ne izračuna na koncu trgovalnega dne. Večina vzajemnih skladov poroča o svojih neto vrednost sredstev (NAV) do 18. ure. ET. Ko se poroča o NAV, veste, koliko delnic ste dejansko kupili.

Traja od enega do treh delovnih dni, da se vaša trgovina "poravna", kar pomeni, da se uradna finančna transakcija ne zaključi takoj. SEC zahteva, da ne traja dlje kot dva delovna dneva. Investicijska podjetja in borznoposredniška mesta objavljajo informacije o časovnem okviru za trgovanje z vzajemnimi skladi.

Izbira vzajemnega sklada na spletu

Ko obvladate mehaniko, se začne pravo delo: odločanje, kakšno vzajemni sklad najbolj ustreza vašim investicijskim potrebam. Najprej razmislite o svoji toleranci na tveganje. Običajno so naložbe, ki ponujajo potencial za velike dobičke, na primer vzajemni skladi z visokim donosom in večina delniške naložbe imajo tudi večje tveganje kot naložbe, ki ponujajo skromnejše vrača. Če imate toleranco nizkega tveganja, se izogibajte vzajemnim skladom, ki vlagajo v zelo nestanovitne vrednostne papirje, ali uporabite agresivne naložbene strategije, ki želijo premagati trg.

Nato določite, kaj poskušate doseči s to naložbo. Če želite nekaj, kar vsako leto ustvarja stabilen dohodek, izberite vzajemni sklad, ki izplačuje dividende, ali obvezniški sklad. Če želite kratkoročno čim bolj zmanjšati davčni vpliv med naložbami izberite sklad, ki letno razdeli malo sredstev, ne izplačuje dividend in se osredotoča na dolgoročno rast. Če je vaš glavni cilj hitro ustvariti bogastvo, tudi če to pomeni povečano tveganje, si oglejte visoko donosne obvezniške ali delniške sklade.

Če se odločite za aktivno upravljani skladv nasprotju s pasivno upravljanim indeksiranim skladom raziščite zgodovino upravitelja izbranega sklada. Uspeh aktivno upravljanih skladov je odvisen od izkušenj, spretnosti in instinkta sklada upravitelja, zato so zgodovinski donosi drugih skladov, ki so v njihovi oskrbi, njihov dober pokazatelj hrabrost.

Razmerja odhodkov vzajemnih skladov

Pri pregledu vzajemnih skladov se morate zavedati vrst pristojbin in stroškov, ki jih boste verjetno imeli. V nekaterih primerih lahko stroški, povezani z danim vzajemnim skladom, naredijo njegove donose precej manj impresivne.

En strošek, ki ga nosijo vsi vzajemni skladi, se imenuje an količnik stroškov. To je le odstotek vrednosti vaše naložbe, običajno med 0,1% in 3%, ki jih vzajemni sklad vsako leto zaračuna za kritje upravnih in obratovalnih stroškov. Aktivno upravljani skladi imajo običajno višje deleže odhodkov kot njihovi pasivno vodeni partnerji, ker njihova povečana trgovinska dejavnost ustvarja več papirja in zahteva več delovnih ur.

Če ima izbrani sklad posebno visok delež odhodkov, se prepričajte, da drugje ni na voljo cenejšega sklada z enakimi cilji in podobnim portfeljem. Še posebej za indeksirane sklade poiščite najcenejše: saj so zasnovani tako, da preprosto vlagajo v vse vrednostnih papirjev določenega indeksa, ni velike razlike med skladi, ki sledijo istemu kazalo.

Stroški prodaje vzajemnih skladov

Poleg letnih odhodkov mnogi vzajemni skladi zaračunavajo prodajne stroške, znane kot obremenitve. Breme, ki ga določi uprava sklada, je v bistvu honorar, plačan posredniku, finančni načrtovalec ali investicijski svetovalec, ki vam je sklad prodal (to se razlikuje od provizije za prodajo ali transakcijske provizije, ki vam jo lahko posredništvo zaračuna - vemo, da je zmedeno). Pristojbine za obremenitev se lahko zaračunajo v času naložbe (prednja obremenitev) ali ob odkupu (zaledna obremenitev ali odložena prodajna dajatev). Nekatera sredstva se oglašujejo kot sredstva brez obremenitve. Vendar se zavedajte, da lahko še vedno zaračunavajo številne druge pristojbine, zaradi katerih so prav tako drage.

Pozorno preberite pogoje izbranega sklada in preverite, ali delničarjem zaračuna kakršne koli provizije za odkup, nakup ali zamenjavo želijo spremeniti svojo začetno naložbo s prodajo delnic, nakupom dodatnih delnic ali preselitvijo v drug sklad, ki ga ponujajo podjetje. Veliko sredstev se zgodi, zlasti če spremenite 60 ali 90 dni od prvega nakupa.

Drugi skupni stroški vključujejo pristojbine 12b-1 za kritje stroškov trženja, oglaševanja in distribucije sklada in njegove literature.

Številni skladi ponujajo tri razrede delnic, kot so A, B in C, ki nosijo različne vrste izdatkov za različne naložbene strategije. Na primer, delnice razreda A običajno nosijo pristojbino za obremenitev, vendar imajo nižje deleže stroškov in pristojbine 12b-1 kot B in delnice C, zaradi česar so bolj primerne za nekoga, ki želi narediti eno samo naložbo in jo dolgo držati obdobje.

Spodnja črta

Spletno trgovanje z vzajemnimi skladi je relativno nova možnost za vlagatelje. Toda pri izbiri podjetja, s katerim bi vlagali, so merila precej tradicionalna: Kako ugledno je to podjetje? Kakšne storitve, dobrine in izdelke ponujajo? Kako enostavno je z njimi in njihovo trgovalno platformo ravnati? Ko gre za izbiro vzajemnega sklada, si zastavite osnovna vprašanja - kako njegov namen ustreza vašemu naložbeni cilji, stopnja tveganja, ki ga predstavlja v primerjavi z vašo toleranco, in velikost njegovih provizij-ostajajo večno.