Kako izbrati banko

Izbira finančne institucije, ki bo skrbela za vaš denar, je ena najpomembnejših finančnih odločitev, ki jih lahko sprejmete. Različne banke ponujajo zelo različne ravni storitev, zaračunavajo različne ravni pristojbin in vam bodo za denar plačale bistveno različne obresti.

V praksi to pomeni, da izbira najboljšega banko za vas je redko enkraten proces. Najboljša banka za vas se bo verjetno spreminjala skozi vse življenje, ko se bodo razvijali vaši finančni in naložbeni cilji. Zato je koristen nasvet, da se spomnite, da ni omejitev glede števila bančnih računov, ki jih lahko imate, niti kako pogosto zamenjate eno banko za drugo.

Raznolikost svojih bančnih računov - tako kot vi naložbe- vam lahko omogoči, da iz svojega denarja dobite največ. V tem priročniku bomo pogledali tri najpomembnejše dejavnike pri izbiri banke za preverjanje in varčevalne račune: vrsto banke, obrestne mere in provizije, ki jih zaračunava, ter dodatne funkcije, ki jih ponuja.

Vrste bank

Prvi in ​​najbolj temeljni dejavnik pri izbiri banke je vrsta institucije, ki vam ustreza. Obstajajo vsaj tri različne vrste finančnih institucij, ki jih razumno lahko imenujemo banka, vsaka od njih pa ponuja edinstven nabor prednosti in slabosti,

Tradicionalne banke

Tradicionalne banke na kar večina ljudi pomisli, ko pomisli na banko. Te banke svojim strankam ponujajo storitve v veliki meri prek mreže pisarn in ponujajo bankomate tako svojim strankam kot strankam drugih bank. Mnogi so začeli ponujati tudi storitve spletnega bančništva za plačevanje računov in nakazila.

Čeprav te banke obstajajo najdlje, je danes manj razlogov, da bi izbrali tradicionalno banko pred svojimi spletnimi konkurenti ali kreditnimi zadrugami. Kot bomo videli, obe instituciji ponujata nižje provizije kot tradicionalne banke.

Kljub temu boste morda raje bančno opravili osebno. Če imate vprašanje ali težavo, se lahko obrnete na lokalno podružnico in se o tem z nekom pogovorite. Tako bi lahko bila tradicionalna banka prava izbira za vas. Vendar je vseeno vredno preveriti druge možnosti, ki so vam na voljo.

Spletne banke

Spletne banke so bili pred 20 leti razmeroma redki, vendar je njihova priljubljenost sčasoma rasla, zaradi česar so danes neposredni konkurenti tradicionalnim bankam. Ker imajo spletne banke manj ali nič fizičnih podružnic, so njihovi režijski stroški veliko nižji od stroškov tradicionalnih bank, kar pomeni, da so tudi njihove provizije običajno precej nižje.

Kljub temu se mnogim zdi frustrirajoče storitve za stranke, ki jih ponujajo izključno spletne banke. Industrija se tega zaveda. Najboljše spletne banke zdaj ponujajo obsežne možnosti podpore strankam, vendar še vedno ne boste mogli vstopiti v poslovalnico in se osebno pogovoriti z bančnim uslužbencem.

V zadnjih letih je ločnica med spletnimi bankami in tradicionalnimi bankami vse bolj zabrisana, saj so digitalne storitve in orodja, ki jih ponujajo slednje, postale vse naprednejše. To pomeni, da boste morda lahko uživali v prednostih tradicionalne podružnice, medtem ko boste še vedno dostopali do udobja digitalnega bančništva.

Kreditne zadruge

Kreditne zadruge so pogosto spregledane kot alternativa tradicionalnim in spletnim bankam, vendar imajo prednosti, zaradi katerih so dobra izbira.

Prvič, kreditne zadruge niso neprofitne finančne zadruge. To pomeni, da so v lasti članov, zato se dobiček njihovim članom vrača z nižjimi provizijami in višjimi obrestnimi merami na depozitnih računih. Nasprotno pa morajo tradicionalne banke v javni lasti izpolnjevati prihodkovne cilje in so v lasti delničarjev.

In drugič, večina kreditnih zadrug vzdržuje pristne odnose s svojimi lokalnimi skupnostmi. Če želite banko, ki vaši skupnosti nekaj vrača, je morda kreditna unija za vas naravna izbira.

Kreditne zadruge imajo lahko dokaj stroga pravila za člane za dostop do storitev, ne ponujajo pa vse funkcije, kot je spletno bančništvo. Zaradi tega je lahko izbira za a manj optimalna tekoči račun do katerih morate redno dostopati in z njimi delati.

Pristojbine in obrestne mere

Naslednji dejavnik, ki ga je treba upoštevati pri izbiri banke, so pristojbine institucije in obrestne mere, ki jih ponuja. Večina ljudi bo imela dva osnovna računa: tekoči račun in a varčevalni račun. Funkcije, ki jih potrebujete za vsako vrsto računa, se razlikujejo in zelo pogosto je smiselno, da imate te račune pri različnih institucijah.

Pristojbine, ki bi jih morali poznati

Večina bank bo zaračunala a mesečna naročnina za vzdrževanje tekočega računa, vendar se te pristojbine lahko zelo razlikujejo. Banka se jim lahko odpove ali zniža, če izpolnjujete določena merila, na primer izpolnjujete in vzdržujete zahtevo po minimalnem stanju ali določite neposredni depozit za svoje plače.

Da bi bile te provizije čim manjše, je pomembno razumeti, kaj vam bo banka dejansko zaračunala za uporabo tekočega računa. Vprašajte o njegovih skupnih stroških, ki lahko vključujejo:

• Mesečne pristojbine za vzdrževanje
• Pristojbine za prekoračitev
• Pristojbine za izpiske
• Ustavi plačilne pristojbine
• Vrnjene pristojbine za ček
• Stroški bančnega nakazila
• Stroški blagajniškega čeka
• Potrjene pristojbine za preverjanje
• Stroški bankomatov zunaj omrežja

Pristojbine so daleč največji razlikovalni dejavnik med tekočimi računi. Pri vseh enakih pogojih bi morali izbrati tekoči račun z najnižjimi stroški.

Obrestne mere

Za svoj varčevalni račun poiščite drugačen nabor funkcij. Do varčevalnega računa ne bi smeli dostopati tako pogosto kot do tekočega računa, zato je malo verjetno, da boste potrebovali storitve aplikacij ali spletne bančne storitve. In dokler ne dvigujete pogosto, večina varčevalnih računov nima visokih provizij.

Namesto tega se primarni način razlikovanja teh depozitnih računov razlikuje v obrestnih merah, ki jih plačujejo. Te se lahko zelo razlikujejo in najboljše so pogosto tiste, ki jih ponujajo kreditne zadruge ali spletne banke. Nakupujte in poiščite najboljšo obrestno mero za svoje prihranke.

Dodatne funkcije

Dva dejavnika, ki sva jih doslej upoštevala, - vrsto institucije, ki jo izberete, in znesek, ki vas bo stal za pristojbine ali izgubljene obresti - sta najbolj temeljna vidika izbire banke. Vendar bo večina bank ponudila tudi vrsto drugih storitev, popustov ali funkcij, ki so za vas lahko ključnega pomena.

Ker so potrebe vseh drugačne, si vzemite nekaj časa, da razmislite, kako uporabljate račune, ki jih trenutno imate, in kje izgubljate denar pri pristojbinah ali času. Potem poiščite banko, ki vam bolj ustreza. Pomembni dejavniki lahko vključujejo:

• Spletno in aplikacijsko bančništvo. Večina bank zdaj ponuja te možnosti. Če svoj račun uporabljate veliko-zlasti za nastavitev novih plačil ali upravljanje trajnih nalogov-vam lahko polnopravna spletna storitev prihrani veliko časa.
• Lokalne poslovalnice in bankomati. Tudi če z banko poslujete predvsem prek spleta, lahko še vedno pridejo časi, ko je lažje obiskati podružnico. Za mnoge ljudi je podružnica lokalne banke - vsaj za njihov tekoči račun - nujna. Podobno je za vas lahko pomembna tudi mreža bankomatov - recimo, če pogosto potujete in potrebujete gotov dostop do gotovine, ko ste na poti.
• Varnost. Čeprav je večina bank zavarovanih pred izgubo, se še vedno razlikujejo glede stopnje varnosti, ki jo ponujajo za spletne storitve. Hiter pregled novic, da ugotovite, katere banke so nedavno doživele kršitve varnosti, vam lahko pomaga izključiti banko v zvezi s tem.

Ta zadnja točka je povezana z drugo - na koncu bi morala biti banka, ki jo izberete, tista, ki ji zaupate. Marsikdo se še vedno odloča za banko na podlagi podjetja, pri katerem imajo v lasti njihovi starši, ali zgolj zato, ker zaupajo imenu in ugledu velike nacionalne banke. S tem ni nič narobe-brezskrbnost je verjetno najpomembnejša storitev, ki jo ponuja vsaka banka, in bi morala biti del vašega procesa odločanja.

Spodnja črta

Najboljši način izbire banke lahko preprosto povzamemo. Dobra banka je tista, ki:

• Omogoča enostaven dostop do vašega denarja
• Ne zaračunava pretiranih pristojbin
• Ponuja dobro obrestno mero za vaše prihranke
• Ima odlične spletne bančne storitve in bančne storitve, ki temeljijo na aplikacijah
• Zagotavlja odlično storitev za stranke
• Je vreden zaupanja z vašim denarjem

Naredite torej seznam, uvrstite nekaj možnosti glede na ta merila in poglejte, katera banka ali kreditna unija je na prvem mestu. Samo zapomnite si - pozneje si lahko vedno premislite ali odprete drugi račun, če vaša prva izbira za vas ni optimalna.