Kateri so najučinkovitejši načini za zmanjšanje moralne nevarnosti?

Moralna nevarnostje v bistvu tveganje. Na splošno do moralnega tveganja pride, ko ena stranka ali posameznik v transakciji tvega, da ve, da, če se stvari ne izidejo, potem druga stranka ali posameznik nosi breme škodljivih posledice. Medvedja storitev za drugo stranko se lahko pojavi med transakcijo, da pride do transakcije in tudi potem, ko je transakcija opravljena. Moralno nevarnost lahko zmanjšamo na več načinov, vključno s spodbudami, politikami za preprečevanje nemoralnega vedenja in rednim spremljanjem.

V temelju moralne nevarnosti je neuravnotežena oz asimetrične informacije. Stranka, ki tvega pri transakciji, ima več informacij o položaju ali namenih kot stranka, ki trpi kakršne koli posledice. Na splošno ima stranka z dodatnimi informacijami več motivacije ali je bolj verjetno, da se bo obnašala neprimerno, da bi imela korist od transakcije. Korist asimetričnih informacij se pogosto pojavi po zaključku transakcije.

Primeri moralne nevarnosti

Moralna nevarnost se pojavlja v različnih situacijah in na različnih področjih. V finančnem sektorju je lahko en motivator reševanje. Posojilne institucije ponavadi največ zaslužijo za posojila, ki veljajo za tvegana. Takšna posojila so bolj nagnjeni, če imajo zagotovilo ali pričakujejo nekakšno državno pomoč v primeru posojila privzete vrednosti.

Hipoteka listinjenje lahko privede do moralnega tveganja - in to se je zgodilo v krizi subprimera in finančni krizi leta 2008.Začetniki hipotekarnih posojil lahko združijo posojila, nato pa delce tega hipotekarnega sklada prodajo vlagateljem, s čimer se tveganje neplačila prenese na nekoga drugega.V takšnih razmerah je koristno, da kupec ali nakupna agencija skrbno spremljata začetnike posojil in preverjata kakovost posojila.

Na trgu zdravstvenega zavarovanja, ko se zavarovanec ali posameznik obnaša tako, da se stroški zavarovalnice povečajo, prišlo je do moralne nevarnosti. Posamezniki, ki jim ni treba plačati zdravstvenih storitev, imajo spodbudo, da iščejo dražje in še bolj tvegane storitve, ki jih sicer ne bi potrebovali. Zaradi teh razlogov zdravstveno zavarovanje ponudniki na splošno uvedejo soplačilo in odbitke, ki od posameznikov zahtevajo plačilo vsaj dela storitev, ki jih prejemajo.Takšna politika in uporaba odbitnih zneskov je zavarovanec spodbuda, da zmanjšajo storitve in se izognejo zahtevkom.

Moralna nevarnost v eni izmed najosnovnejših oblik nastane, ko se zaposleni izognejo odgovornosti na svojem delovnem mestu. Zaposleni ima osnovno spodbudo, da za enak znesek plačila opravi najmanj dela. Delodajalcu koristi, da zmanjša to moralno nevarnost. Delodajalec lahko uvede spodbude, ki zaposlene spodbujajo k nadpovprečni obremenitvi. Na primer ponudba bonusov (ki so lahko denarni ali delniški za podjetja) za dokončanje določenega števila nalog ali za ustvarjanje več podjetij lahko zaposlene usmeri v smeri zaželenega vedenja in stran od nezaželenega vedenje. Delodajalci so tudi dolžni ponuditi dolgoročne ugodnosti, namenjene motiviranju zaposlenih k produktivnosti in lojalnosti.