Opredelitev finančne institucije (FI) s primeri

Kaj je finančna institucija (FI)?

Finančna institucija (FI) je podjetje, ki se ukvarja s finančnimi in denarnimi transakcijami, kot so vloge, posojila, naložbein menjalnico. Finančne institucije obsegajo široko paleto poslovnih operacij v okviru finančnih storitev sektor, vključno z bankami, skrbniškimi družbami, zavarovalnicami, posredniškimi družbami in naložbami trgovci. Skoraj vsi, ki živijo v razvitem gospodarstvu, imajo stalno ali vsaj občasno potrebo po storitvah finančnih institucij.

Razumevanje finančne institucije (FI)

Finančne institucije na nek način služijo večini ljudi, saj so finančne operacije kritični del vsakega gospodarstva, pri čemer se posamezniki in podjetja pri transakcijah in naložbah zanašajo na finančne institucije. Vlade menijo, da je nujno nadzorovati in urejati banke in finančne institucije, ker igrajo tako sestavni del gospodarstva. V preteklosti lahko stečaji finančnih institucij povzročijo paniko.

V Združenih državah Amerika zvezna zavarovalnica za vloge (FDIC) zavaruje navadne račune vlog za pomiritev posameznikov in podjetij glede varnosti njihovih financ s finančnimi sredstvi institucije. Zdravje nacionalnega bančnega sistema je temelj gospodarske stabilnosti. Izguba zaupanja v finančno institucijo lahko zlahka privede do: vodenje banke.

Vrste finančnih institucij

Finančne institucije ponujajo široko paleto izdelkov in storitev za posamezne in poslovne stranke. Posebne ponujene storitve se med različnimi vrstami finančnih institucij zelo razlikujejo.

Poslovne banke

Poslovna banka je vrsta finančne institucije, ki sprejema depozite, ponuja storitve na tekočem računu, opravlja poslovne, osebne in hipotekarna posojila in ponuja osnovne finančne produkte, kot so potrdila o vlogi (CD -ji) in varčevalni računi posameznikom in majhnim osebam podjetja. Komercialna banka je mesto, kjer večina ljudi opravlja bančništvo, v nasprotju z investicijsko banko.

Banke in podobni poslovni subjekti, kot so varčevalne ali kreditne zadruge, ponujajo najpogosteje priznane in pogosto uporabljene finančne storitve: tekoči in varčevalni računi, stanovanjske hipoteke in druge vrste posojil za prebivalstvo in komercialne namene stranke. Banke delujejo tudi kot plačilni zastopniki prek kreditnih kartic, bančnih nakazil in menjave valut.

Investicijske banke

Investicijske banke so specializirane za zagotavljanje storitev, ki olajšajo poslovanje, na primer financiranje kapitalskih izdatkov in ponudbo lastniškega kapitala, vključno z začetnimi javnimi ponudbami (IPO). Običajno ponujajo tudi posredniške storitve za vlagatelje, delujejo kot ustvarjalci trga na borzah za trgovanje ter upravljajo združitve, prevzeme in druga prestrukturiranja podjetij.

Zavarovalnice

Med najbolj znanimi nebančne finančne institucije so zavarovalnice. Zavarovanje posameznikov ali družb je ena najstarejših finančnih storitev. Zaščita premoženja in zaščita pred finančnim tveganjem, zavarovana z zavarovalnimi produkti, je bistvena storitev, ki olajša posamezne in korporacijske naložbe, ki spodbujajo gospodarsko rast.

Posredniške družbe

Investicijske družbe in posredniki, kot sta ponudnik vzajemnih skladov in skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF), Fidelity Naložbe, specializirane za zagotavljanje naložbenih storitev, ki vključujejo upravljanje premoženja in finančno svetovanje storitve. Zagotavljajo tudi dostop do naložbenih produktov, ki se lahko gibljejo od delnic in obveznic pa vse do manj znanih alternativnih naložb, kot so skladi za varovanje pred tveganji in naložbe zasebnega kapitala.

Pogosto zastavljena vprašanja

Zakaj so finančne institucije (FI) pomembne?

Finančne institucije na nek način služijo večini ljudi, saj so finančne operacije kritični del vsakega gospodarstva, pri čemer se posamezniki in podjetja pri transakcijah in naložbah zanašajo na finančne institucije. Vlade menijo, da je nujno nadzorovati in urejati banke in finančne institucije, ker igrajo tako sestavni del gospodarstva. V preteklosti lahko stečaji finančnih institucij povzročijo paniko.

Kakšne so različne vrste finančnih institucij (FI)?

Skoraj vsi, ki živijo v razvitem gospodarstvu, imajo stalno ali vsaj občasno potrebo po storitvah finančnih institucij. Najpogostejše vrste finančnih institucij (FI) so poslovne banke, investicijske banke, zavarovalnice in posredniške družbe. Ti subjekti ponujajo široko paleto izdelkov in storitev za posamezne in poslovne stranke, kot so vloge, posojila, naložbe in menjava valut.

Kakšna je razlika med poslovno in investicijsko banko?

Poslovna banka, kjer večina ljudi opravlja bančništvo, je vrsta finančne institucije, ki sprejema depozite, ponuja storitve preverjanja računov, izdeluje poslovna, osebna in hipotekarna posojila ter ponuja osnovne finančne produkte, kot so potrdila o vlogi (CD -ji) in varčevalni računi posameznikom in majhnim podjetja. Investicijske banke so specializirane za zagotavljanje storitev, ki olajšajo poslovanje, na primer financiranje kapitalskih izdatkov in ponudbo lastniškega kapitala, vključno z začetnimi javnimi ponudbami (IPO). Običajno ponujajo tudi posredniške storitve za vlagatelje, delujejo kot ustvarjalci trga na borzah za trgovanje ter upravljajo združitve, prevzeme in druga prestrukturiranja podjetij.