Ali potrebujete skrbnika HSA? Tukaj je tisto, kar morate vedeti
Kaj je skrbnik HSA?
Skrbnik HSA je katera koli banka, kreditna unija, zavarovalnica, posredništvo ali drugo Služba notranjih prihodkov (IRS)-odobrena finančna institucija, ki ponuja zdravstveno varčevalni računi (HSA). Finančne institucije, ki upravljajo HSA, se imenujejo tudi skrbniki HSA. Skrbnik ali skrbnik HSA hrani sredstva HSA na varnem računu HSA. V nekaterih primerih lahko imetnik računa, kako vložiti sredstva in jih lahko dvigne za stroške kvalificiranih zdravnikov.
ključni obroki
- Skrbnik HSA se nanaša na katero koli banko, kreditno unijo, zavarovalnico, posredništvo ali druge odobrene organizacije, ki ponujajo HSA.
- Lahko jih imenujemo tudi skrbniki HSA.
- HSA so bili vzpostavljeni z Zakonom o zdravilih na recept, izboljšanjem in posodobitvijo Medicare iz leta 2003.
Odpiranje računa HSA
HSA lahko odprete pri svojem delodajalcu. V tem primeru ste morda samodejno vpisani pri določenem skrbniku HSA z možnostjo preklopa. Preden to storite, se morate obrniti na oddelek za kadre, kako bi to vplivalo na dvig plač za financiranje vašega računa HSA.
Če HSA odprete sami, lahko izberete skrbnika. Vaša izbira skrbnika HSA je pomembna, saj lahko obresti, ki jih zaslužite, plačane pristojbine in razpoložljive možnosti naložb sčasoma pomembno vplivajo na vaše stanje HSA.
Tako kot pri vsakem finančnem računu želite zmanjšati provizije in povečati donos. Prav tako se želite prepričati, da bo vaše stanje na denarju Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) zavarovana in vaše naložbe, če sploh, bodo Korporacija za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC) zavarovana.
HSA se razlikuje od a prilagodljiv račun porabe (FSA), ki je račun, ki ga sponzorira delodajalec in zaposlenim omogoča, da namenijo preddavčne dolarje za plačilo upravičenih stroškov zdravstvenega varstva.
HSA ni mogoče prenesti na 401 (k) ali individualni račun za upokojitev.
Podrobnejši pogled na skrbnike HSA
Ameriška akademija družinskih zdravnikov (AAFP) obvešča paciente, da so varčevalne račune za zdravstveno varstvo ustvarili zdravila Medicare na recept, izboljšanje, in Zakon o posodobitvi iz leta 2003, ki posameznikom z visoko odbitnimi načrti zdravstvenega varstva (HDHP) ponuja davčno prednostno obravnavo denarja, ki so ga prihranili za zdravljenje stroški.
Skrbnik HSA posameznikom omogoča, da prispevajo k HSA in po potrebi dvignejo sredstva za plačilo zdravstvenih računov. Skrbniki, podobno kot varčevalni račun, plačujejo obresti za denarna sredstva na računu HSA. Nekatere finančne institucije dovoljujejo imetnikom računov, da vlagajo v delnice, obveznice in sredstva za potencialno višje stopnje donosa na denar, ki jim kratkoročno ni treba plačati zdravstvenih stroškov.
Če sami vlagate v HSA, se prepričajte, da veste, za katere pristojbine gre, kakšne naložbe lahko naredite in koliko dela boste morali narediti, da spremenite svoj račun.
Stroški skrbnikov HSA
Skrbniki HSA za svoje storitve zaračunavajo pristojbine. Vrste in zneski pristojbin se razlikujejo glede na skrbniško institucijo. Nekatere osnovne, stalne pristojbine, ki jih lahko vidite, vključujejo letno administrativno pavšalno pristojbino in četrtletno pristojbino za skrbništvo, izračunano kot odstotek stanja na vašem računu. Če naredite napako, lahko plačate tudi pristojbine, na primer nadomestilo za popravek presežka prispevkov, če vaš depozit presega letne omejitve IRS za račune HSA.
Oseba z enim samim kritjem lahko prispeva do 3.600 USD za leto 2021, medtem ko je omejitev za družinsko kritje 7.200 USD. Vendar pa lahko oseba, ki je leta 2021 kadar koli stara 55 let ali več, prispeva dodatnih 1000 USD.
Za izdajo so lahko tudi pristojbine debetne kartice družinskim članom ali zamenjati izgubljene ali ukradene debetne kartice. Skrbniki HSA zaračunavajo tudi številne iste pristojbine, ki jih zaračunavajo tekoči računi, na primer nezadostne pristojbine za sredstva, provizije za zaprtje računa in provizije za ustavitev plačila.
Primer ugodnosti računa HSA v resničnem svetu
Posamezniki lahko uporabijo svoje HSA za znižanje mesečnih premij. Recimo, da ima nekdo trenutno za svojo družino kratek odbitek 2000 USD. V tem primeru so lahko mesečne premije precej drage 800 USD. Če pa se ta mesečni odtegljaj poveča na 5000 USD, se lahko premija skrči na najmanj 500 USD, s čimer prihranite 300 USD na mesec, kar jim v bistvu omogoča, da naložijo dodatnih 3600 USD na leto.
