Pridobitev hipoteke za državljane ZDA

Za mnoge posameznike, rojene v tujini, ki živijo v ZDA, je lastništvo doma eden od temeljev ameriških sanj. Toda med nekaterimi državljani ZDA ni zaznave, da ne morejo dobiti a hipotekain s tem ustvarila veliko oviro za ta cilj. Vendar pa glede na Nacionalno združenje nepremičninskih posrednikov (NAR), rezidentni tuji kupci - tisti, ki živijo v Združenih državah bodisi kot nedavni priseljenci bodisi kot lastniki vizumi za poklicne, izobraževalne ali druge namene - verjetno je večja verjetnost nakupa stanovanja z uporabo hipoteka. NAR je v svojem "profilu mednarodne dejavnosti v stanovanjskih nepremičninah v ZDA", objavljenem julija 2019, poročal, da je 67% tujih kupcev rezidentov pridobilo hipotekarno financiranje iz ameriških virov.

Vsekakor, nakup stanovanja lahko predstavlja izzive, če niste državljan. A kot kaže poročilo NAR, je realnost taka, da so številni posojilodajalci pripravljeni odobriti kredite nedržavljanom-tudi tistim brez kreditne zgodovine v Združenih državah. Nedržavljani se lahko celo kvalificirajo za hipotekarne kredite, ki jih zavaruje država, katerih prednost je, da zahtevajo nizko

akontacije. Tukaj razpravljamo o tem, kaj morate vedeti, če želite pridobiti stanovanjsko posojilo v ZDA, če niste državljan.

Lastništvo in status stanovanja

Ne smemo pozabiti, da so zahteve za pridobitev stanovanjskega posojila v veliki meri odvisne od posameznikovih status prebivališča. Večina posojilojemalcev običajno spada v eno od naslednjih skupin:

• Stalni prebivalci z a zelena karta (Obrazec I-551)
• Nedezidanci z veljavno delovno vizo (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 in G1-G4)
• "Tuji državljani", katerih primarno prebivališče ni v ZDA

Na splošno je veliko lažje dobiti posojilo, če spadate v eno od prvih dveh kategorij. To je zato, ker so hipotekarni velikani Fannie Mae in Freddie Mac, ki kupujeta večino stanovanjskih posojil na sekundarnem trgu—Imajo skoraj enake smernice za imetnike zelene karte in delovnega vizuma kot vsi drugi. Glavno opozorilo je, da mora posojilodajalec preveriti zakonito prebivališče prosilca.

Vendar tuji državljani ne ustrezajo standardom Fannie ali Freddie, zato morajo posojilodajalci voditi ta posojila v svojih knjigah. Ker banka na ta način prevzema večje tveganje, je bolj verjetno, da bo zahtevala znaten polog.

Posojila FHA

Ne pozabite, da je Zvezna stanovanjska uprava (FHA), ki ima relativno nizko kreditna ocena zahteve in zahteva že 3,5%akontacije, je še ena možnost za državljane, ki niso državljani ZDA. Ponuja enake pogoje posojila kot drugim kupcem, pod pogojem, da posojilojemalec dokaže stalno prebivališče v ZDA.

Če niste stalni prebivalec in iščete hipoteko FHA, morate dom uporabiti kot primarno prebivališče in predložiti veljavno Številka socialnega zavarovanja in dokument o dovoljenju za zaposlitev. To pomeni, da agencija hipotekarnih posojil ne razširja na nerezidenti nameravate le občasno uporabljati dom.

Dokumentacijske ovire

Glavna ovira pri pridobivanju hipoteke je, da posojilodajalcu dokažete, da mu ustrezate profil tveganja. To pomeni, da predložite svojo zgodovino zaposlitve, kreditno zgodovino in dokazilo o dohodku. Za državljane ZDA je to razmeroma preprost postopek, saj ima večina kreditno sled v Združenih državah in zaostanek Obrazci W-2 in davčne napovedi, ki kažejo njihov zaslužek skozi leta.

A stvari postanejo malce bolj zapletene za nekoga, ki tako dolgo ni bil v državi ali večino časa ne živi v ZDA. Na primer, kako dokažete, da ste kreditna sposobnost če nimate a kreditno poročilo iz treh večjih birojev: Equifax, TransUnion in Experian?

Imate določeno prednost, če imate obstoječ odnos z mednarodno banko s podružnicami v ZDA bo že imel evidenco vaših financ, zato bo morda bolj pripravljen staviti na vas, tudi brez ameriškega kredita poročilo. Na srečo v hipotekarni industriji prevladujejo velike svetovne banke, zato obstaja velika verjetnost, da ste v preteklosti že imeli račune pri eni izmed njih.

Nekateri posojilodajalci bodo morda pripravljeni naročiti mednarodna kreditna poročila kot nadomestek za tri glavne ZDA kreditnih uradov. Vendar je to lahko drag postopek, ki je na splošno na voljo samo prebivalcem Kanade, Združenega kraljestva in Irske.

Posojilodajalci za razmislek

Nekateri posojilojemalci bodo zaradi posojilojemalcev prejeli več obrokov kot drugi, da bi dobili posojilo, zato lahko odpravite veliko glavobolov tako, da prepoznate tiste, ki pogosto sodelujejo z državljani ZDA. Če ste poslovali z mednarodno banko, ki deluje tukaj, je to verjetno kraj za začetek.

Kreditne zadruge so še ena alternativa. Ti neprofitni ponudniki finančnih storitev ponavadi ponujajo izjemno konkurenčne cene in imajo lahko glede na svojo lokacijo posebne programe posojanja za imetnike zelene karte in vizuma.

Spodnja črta

Številne banke in hipotekarna podjetja ponujajo konvencionalna in stanovanjska posojila FHA nedržavljanom, pod pogojem, da lahko preverijo njihov status prebivališča, delovno zgodovino in finančne izkušnje. Posojilodajalci, ki veliko delajo s to populacijo, so ponavadi bolj prilagodljivi glede dokumentacije, ki jo potrebujete.