Opredelitev kreditnega življenjskega zavarovanja

Kaj je kreditno življenjsko zavarovanje?

Kreditno življenjsko zavarovanje je vrsta police življenjskega zavarovanja, namenjena poplačilu dolžnikovih dolgov, če posojilojemalec umre. The nominalna vrednost življenjske zavarovalne police se sorazmerno zmanjšuje z zneskom neporavnanega posojila, ko se posojilo sčasoma odplača, dokler oba ne dosežeta ničelne vrednosti.

Kako deluje kreditno življenjsko zavarovanje

Kreditno življenjsko zavarovanje običajno prodajajo banke ob zaključku hipoteke; lahko ga ponudite tudi, ko vzamete posojilo za avto ali kreditno linijo. Naloga je, da zaščitite svoje dediče, če umrete, saj bo polica izplačala posojilo. Če je vaš zakonec ali kdo drug a sopodpisnik pri vaši hipoteki bi jih kreditno življenjsko zavarovanje zaščitilo pred plačilom posojila po vaši smrti. To bi lahko bilo privlačno, če ste glavni hranilec v svoji družini in sopotpisnik posojila v primeru vaše smrti ne bi mogel plačati.

Toda v večini primerov dediči, ki niso sopodpisniki vaših posojil, niso dolžni odplačati vaših posojil, ko umrete; dolgovi na splošno niso podedovani. Izjema je nekaj držav, ki priznavajo lastnino skupnosti, a tudi takrat bi lahko za vaše dolgove odgovarjal le zakonec - ne vaši otroci.

Ko banke posojajo denar, je del njihovega sprejetega tveganja, da lahko posojilojemalec umre, še preden je posojilo odplačano. Tako kreditno življenjsko zavarovanje resnično ščiti posojilodajalca, ne pa vaših dedičev. Dejansko izplačilo kreditne police življenjskega zavarovanja gre neposredno posojilodajalcu, ne vašim dedičem.

Kreditno življenjsko zavarovanje je le en način za zaščito skupnega posojilojemalca

Če je vaš cilj zaščititi zakonca pred poplačilom dolgov po vaši smrti, bi bilo bolj smiselno kupiti konvencionalne življenjsko zavarovanje. V tem primeru, ko umrete v času trajanja police, bo vrednost police izplačana vašemu zakoncu, neobdavčeno. Nato lahko del ali ves izkupiček uporabijo za poplačilo dolga. Pokritost izraza od a življenjsko zavarovalnico je običajno cenejši od kreditnega življenjskega zavarovanja za enak znesek kritja.

Poleg tega kreditno življenjsko zavarovanje v času trajanja police pada, saj pokriva le še neporavnano stanje posojila; vrednost police življenjskega zavarovanja ostane enaka.

Zdravniški pregled ni potreben

Ena prednost kreditne police življenjskega zavarovanja je, da pogosto zahteva manj strog zdravstveni pregled, v mnogih primerih pa sploh ni zdravniškega pregleda. To je znano kot zajamčeno življenjsko zavarovanje. Nasprotno pa je življenjsko zavarovanje skoraj vedno odvisno od zdravniškega pregleda; tudi če ste dobrega zdravja, bo cena višja, če ste starejši.

Kreditno življenjsko zavarovanje je prostovoljno

Zahtevanje življenjskega zavarovanja za posojilo ali odločanje o posojilu pri sprejemanju kreditnega življenjskega zavarovanja je v nasprotju z zvezno zakonodajo.Kljub temu je življenjsko zavarovanje včasih vgrajeno v posojilo, zaradi česar so vaša mesečna plačila višja, zato je pomembno, da o tem vprašate svojega posojilodajalca.

Spodnja črta

Kreditno življenjsko zavarovanje poplača posojilojemalčeve dolgove, če posojilojemalec umre. Običajno ga lahko kupite pri banki ob zaključku hipoteke, ko vzamete kreditno linijo ali dobite posojilo za avto. Ta vrsta zavarovanja je še posebej pomembna, če je vaš zakonec ali kdo drug sopotpisnik posojila, da jih zaščitite pred odplačilom dolga. Prav tako ščiti vašega zakonca ali dediče v državah, kjer dediči niso zaščiteni pred neporavnanimi dolgovi staršev.