Kateri je najvišji dosegljiv rezultat FICO?
A FICO rezultat uporabljajo upniki in posojilodajalci za določitev skupne vrednosti kreditno tveganje vsakega posameznega potrošnika. Šteje se, da imajo posamezniki z višjo boniteto večjo kreditno sposobnost. Vsak rezultat se izračuna z uporabo lastniškega orodja, ki ga je razvilo podjetje Fair Issac Corp (FICO), in vsakega od treh glavnih kreditnih uradov v Združenih državah -Experian, Equifax, in TransUnion - se za izračun ocene FICO za vsakega posojilojemalca opirajo na tehnologijo Fair Issac.
Razumevanje rezultatov FICO
Točkovanje FICO temelji na petih kategorijah podatkov o posojilojemalcu: zgodovini plačil, celotnem dolgu, dolžini kreditne zgodovine, novem kreditu in vrstah kredita. Več informacij o vas ima kreditni urad, več natančen njihov izračun bo. Ker pa imajo nekateri biroji več informacij kot drugi, imate lahko od vsakega od treh glavnih kreditnih uradov drugačen rezultat FICO.
Ključni obroki
- Bonitetni uradi uporabljajo bonitetni sistem FICO za ugotavljanje kreditne sposobnosti posojilojemalca.
- Točkovalni sistem upošteva dejavnike, kot so skupni dolg, zgodovina odplačevanja in dolžina kreditne zgodovine.
- Ocene nad 800 se štejejo za odlične, medtem ko ocene 600 ali manj kažejo na slabo kreditno sposobnost ali brez kreditne zgodovine.
- Plačilo v celoti in pravočasno lahko pomaga povečati posameznikovo oceno FICO.
Ocene FICO se gibljejo od 300 do 850, pri čemer se 850 šteje za najboljši dosegljiv rezultat. Po podatkih FICO se rezultati povečujejo in več kot 20% prebivalstva ZDA ima oceno FICO večjo od 800, le 4% pa ima oceno FICO nižjo od 500. Odstotki Američanov z drugimi rezultati so (približno): 7% za območje 500-549, 8% za 550-599 obseg, 10% za območje 600-649, 13% za območje 650-699, 16% za območje 700-749 in 20% za 750-799 obseg.
Določite svoj rezultat FICO
Če vaš rezultat FICO ni tako visok, kot bi si želeli, ga lahko izboljšate. Najprej poskrbite, da bodo vsi vaši računi tekoči in v dobrem stanju. Vedno plačajte svoje račune, ko zapadejo v plačilo, nikoli ne zamujajte in plačajte več kot minimalno stanje na vašem kreditne kartice ali pa jih v celoti poplačajte, če lahko. Dlje ko imate dobro zgodovino plačil, višja je vaša kreditna ocena bo.
Advisor Insight
Alexander Rupert, CFP®
Finančna skupina Sequoia, Cleveland, OH
Equifax, Experian in TransUnion imajo tudi lastne metode izračunavanja kreditne sposobnosti pri hiši, čeprav bo večina posojilojemalcev uporabila posojilojemalčevo oceno FICO.
VantageScore, ki so ga v partnerstvu razvili vsi trije kreditni sindikati, je primer lastne metode. Obstaja veliko različic programa VantageScore. VantageScore 2.0 ima največ 990 točk. Tako lahko nekdo verjame, da ima oceno FICO večjo od 850, v resnici pa se rezultat 990 prevede v oceno FICO 850.
Uporablja se veliko kreditnih algoritmov, kar je eden od razlogov, zakaj imajo ljudje nasprotujoče si ocene. Najnovejši algoritem FICO je FICO 9, vendar ga ne uporabljajo vsi kreditni uradi ali banke.
Rezultati FICO se bodo razlikovali tudi glede na namen posojilojemalca, na primer vloga za posojilo za avto v primerjavi s kreditno kartico.
Če spremljate svojo kreditno oceno FICO, vam lahko pomaga tudi pri odkrivanju težav, preden se pojavijo. Če ste bili odgovorni posojilojemalec in imate nizko oceno, bi lahko kreditni uradi imeli netočne podatke ali pa je morda kdo najema posojila na vaše ime. Da bi zaščitili vašo kreditno oceno od obeh nevarnosti, je veliko najboljše storitve spremljanja kreditov ponujajo tudi orodja in storitve za zaščito identitete.
Kopijo svojega celotnega kreditnega poročila lahko zahtevate od kreditnih uradov in potem, ko katerega odkrijete napačnih podatkov, se obrnite na kreditni urad in organizacijo, ki je podatke posredovala biro. Vse tri kreditnih uradov sprejmite vložitve sporov na spletu.