Kaj storiti, ko ste preveč prispevali k 401 (k)
Najpogostejši osnovni nasvet o osebnih financah, ki ga dobi vsak, je ta - povečajte svoje 401 (k) prispevkov. Kaj pa to pomeni? Koliko je največ in kaj storite, če ga presežete? In ja, v določenih okoliščinah ga lahko presežete.
Za leto 2021 bo najvišji dovoljeni prispevek do 401 (k) je 19.500 USD na leto. Skupni znesek, ki sta ga prispevala delodajalec in zaposleni, znaša 58.000 USD za leto 2021 (57.000 USD za leto 2020). Če ste starejši od 50 let, lahko prispevate za dodatnih 6500 USD letno. S svojim oddelkom za človeške vire preverite, kakšen tempo imate.
Presežni prispevki so obdavčeni s 6% letno za vsako leto, presežni zneski pa ostanejo v IRA. Davek ne more biti večji od 6% skupne vrednosti vseh vaših IRA ob koncu davčnega leta.
15. april je splošno naveden rok, vendar je bil datum premaknjen v preteklost zaradi majhnih razlogov (za preskok počitnic) in velikih razlogov (pandemija COVID-19 leta 2020).
Rok za vložitev davka na dohodek 2020 za posameznike je bil s 15. aprila 2021 podaljšan na 17. maj 2021. Plačilo dolgovanih davkov se lahko odloži na isti datum. Vaš državni davčni rok morda ne bo odložen.
Če vas je februarska leta 2021 prizadela snežna nevihta v Teksasu, se je vaš rok premaknil na 15. junij 2021. Če ne živite v Teksasu, a vas je nevihta prizadela, ste morda še vedno upravičeni.
Ključni odlomki
- Najpogostejši osnovni nasvet o osebnih financah, ki ga dobi vsak, je naslednji: povečajte največ 401 (k) prispevkov. Toda pod določenimi pogoji lahko ta znesek presežete.
- Za leto 2021 je najvišji dovoljeni prispevek za 401 (k) 19 500 USD na leto.
- Če ste preveč prispevali k svojemu načrtu 401 (k)-torej ste prispevali več od letnega zneska, ki ga določa IRS-, morate o tem nemudoma obvestiti svojega delodajalca ali skrbnika načrta.
Kaj storiti, če ste preveč prispevali
Če ti preveč prispevali v svoj načrt 401 (k) - to pomeni, da ste prispevali več od letnega zneska, ki ga določa IRS - morate nemudoma obvestiti svojega delodajalca ali skrbnika načrta. V idealnem primeru bi bilo treba to obvestilo poslati do 1. marca leta po presežku prispevek za odlog, kot je tehnično znano, se je zgodilo. To pomeni, da je treba, če ste v tekočem davčnem letu prispevali preveč, obvestilo poslati do 1. marca naslednjega davčnega leta.
Presežek zneska odloga bi vam morali vrniti do 15. aprila. Če je na primer do presežka odloga prišlo v tekočem letu, ga je treba popraviti - torej odstraniti z računa - do 15. aprila naslednjega leta.
Ta znesek mora vključevati zaslužek od presežka, ko je bil na vašem računu. Dobiček morate dodati svojemu obdavčeni dohodki za leto presežni znesek razdeljeno od 401 (k).
Poleg tega mora delodajalec, če je bil presežek odložen na podlagi davka, spremeniti vaš Obrazec W-2 vrnjeni znesek prikazati kot plače. Predpostavimo na primer, da je do letošnjega presežka prišlo do odloga in ste pravočasno obvestili skrbnika svojega načrta. Če so bili vaši prispevki izplačani pred obdavčitvijo, mora delodajalec spremeniti vaš W-2 za letošnje leto, tako da presežek odloga prikaže kot obdavčljive plače (v polju 1).
Presežni znesek
Če se vam vrne presežek prispevka, kakršen koli zaslužki vključeno v znesek, ki vam je bil vrnjen, je treba dodati vašemu obdavčljivemu dohodku Davčna napoved za tisto leto. Presežni prispevki so obdavčeni s 6% letno za vsako leto, presežni zneski pa ostanejo v IRA. Davek ne more biti večji od 6% skupne vrednosti vseh vaših IRA ob koncu davčnega leta.
Da bi se izognili 6 -odstotnemu davku na presežne prispevke, morate umakniti:
- Presežni prispevki vaše IRA do roka zapadlosti vašega obračuna dohodnine (vključno s podaljški)
- Vsak dohodek, pridobljen s presežkom prispevka
Če vam letos na primer vrnejo presežek prispevka, na primer vse zaslužke, vključene v znesek, ki vam je bil vrnjen, je treba dodati vašemu obdavčljivemu dohodku v davčni napovedi, ki jo vložite naslednji pomlad.
Če vam presežek ne bo vrnjen do 15. aprila, lahko dvakrat plačate davke na znesek - v letu, ko se je presežek zgodil, in v letu, ko vam ga vrnejo.