Kaj je treba upoštevati pri ustanovitvi vzajemnega sklada

V zadnjih nekaj desetletjih, Vzajemni skladi postale vse bolj priljubljene naložbeno vozilo. Vlagatelji, ki sodelujejo v pokojninskem načrtu, ki ga sponzorira podjetje, ali imajo posamezni naložbeni portfelj pogosto soočeni z vrtoglavo izbiro sredstev, ne da bi razumeli posledice za njihovo celotno vrednost naložbe. Odrezujoče dejstvo je, da večina vzajemnih skladov slabše the trg delnic kot celota. Včasih se investitorjem zdi, da bi lahko sami ustvarili vzajemni sklad, vendar se morajo zavedati vsega, kar to vključuje.

Razumevanje vzajemnih skladov in obremenitev

Vzajemni skladi so v bistvu a košara

več, včasih na stotine posameznih zalog. Kot vlagatelj v vzajemni sklad plačujete portfolio manager za nakup in prodajo delnic in/ali obveznic v vašem imenu. Ti vlagatelji vam svoje stroške prenašajo v obliki količnika stroškov.

Na žalost se pristojbine pri tem ne ustavijo. Nekatera sredstva vam zaračunajo "obremenitev" glede na razred delnic sklada, ki jih kupite. Obremenitve so pristojbine za nakup in/ali prodajo sredstev. Obremenitev vzajemnega sklada je največja, če se sklad kupi in nato proda v kratkoročno.

Običajno si upravljavci skladov želijo dalj časa nadzorovati vaš denar in odvračajo trgovanje oz varovanje pred tveganjem vzajemnih skladov. Ne glede na to, ali kupujete sklad za eno leto ali dvajset, se boste izognili sredstvom, ki imajo obremenitev, in prihranili dolarje. Ti stroški, čeprav razkriti in pregledni, lahko vplivajo na vaš potencialni donos, zlasti v daljšem časovnem obdobju naložbena obzorja.

Preden začneš

Z domačo nalogo lahko začnete graditi svojo košarico zalog. Naložba vašega časa vam bo dolgoročno prihranila denar. Poleg vašega časa je vaš edini strošek transakcijska provizija za nakup in prodajo delnic.

Izbira dobrih zalog je ključnega pomena, da se izognete ponavljajočim se stroškom trgovanja. Če morate pogosto rebalansirati svoj sklad, bodo provizije od trgovanja negativno vplivale na vaše donose.

Podjetja, kot je Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Target (NYSE:TGT) in druge ikone ameriškega poslovanja so lahko osnova portfelja osnovnih delnic. Če o delnicah veste zelo malo, se udeležite tečaja o osnovah vlaganja v skupnost fakulteto, kupite knjigo ali dve o osnovnih naložbenih izbirah ali pobrskajte po vadnicah za vlaganje, ki se nahajajo na tej strani spletnem mestu.

Upoštevajte, da niso vsi vzajemni skladi enaki. Če nimate časa ali volje za izgradnjo lastnega portfelja, ciljno usmerite vzajemne sklade z količnik stroškov manj kot 1%.

Bivanje naprej

Morda je najbolj kritičen dejavnik pri odločanju, ali je sklad vreden vašega naložbenega dolarja, njegova relativna uspešnost - kako se vaša bodoča nova sredstva primerjajo z indeksom in njegovimi podobnimi. Vsak sklad ima merilo uspešnosti v primerjavi z uspešnostjo in stroški. Najpogostejša je Indeks Standard & Poor's 500, obstaja pa še nekaj drugih, ki so vidne.

Če ima vaš sklad slab indeks in upravitelj sklada zaračuna vam denar za slabše rezultate, morda je čas, da nadaljujete. Da, v izreku je nekaj resnice, da pretekla uspešnost ne zagotavlja prihodnjih rezultatov, ampak vi lahko pomaga optimizirati prihodnje delovanje z zmanjšanjem nepotrebnih stroškov, kot so obremenitve in visoki stroški razmerja. Spletna mesta, kot sta Morningstar in Lipper, predstavljata dobro sliko relativne uspešnosti in stroškov. Preprosto vnesite simbol svojega sklada in ustrezni podatki bi morali biti na voljo za vašo analizo.

Indeksni skladi

Druga možnost, ki bi jo morali vlagatelji resno razmisliti, je vlaganje denarja v indeksni sklad, ki je sklad, ki je strogo povezan z določenim indeksom - recimo, Dow Jones ali Nasdaq. S temi sredstvi se ne trguje oz obrni zaloge pogosto, zato so stroški minimalni; poleg tega so te običajno sredstva brez obremenitve. Strokovnjaki za industrijo priznavajo Jacka Boglea in njegovega Vanguarda družina sredstev kot vodilni pri nizkih stroških indeksno vlaganje za življenje.

Ena izmed slabih strani oz inherentna tveganja naložb v indeksne sklade je, da ste na milost in nemilost sestavi tega indeksa. Z drugimi besedami, če se sestava S&P 500 ali Dow Jonesa spremeni, ste zaklenjeni v kaj upravitelji denarja navajajo kot a ponovno uravnoteženje učinek. Mnogi tudi prepričljivo trdijo, da se ti indeksi počasi prilagajajo celotnemu gospodarstvu.