Posledice prekoračitve računa za preverjanje
Kakšne so posledice prekoračitve tekočega računa
Tudi če redno pokukate v bančna stanja na spletu, je možno, da vaš račun po naključju pade negativno, sicer znano kot prekoračitev računa. Morda ste na primer podjetju ali posamezniku napisali ček, ki ga ni takoj položil. Transakcija z debetno kartico se morda ni hitro poravnala in stanje je bilo večje, kot bi moralo biti. Ali pa bi lahko depozit zamujal, tako da nimate dovolj sredstev za kritje dvigov.
Ne glede na razlog, posledice za nezadostna ali nezadostna sredstva (NSF) ali prekoračite vašo vrednost tekoči račun bo odvisno od pravil vaše banke, ne glede na to, ali imate povezan varčevalni račun, in če ste se odločili za zaščito prekoračitve.
Ključni obroki
- Če imate zaščito pred prekoračitvijo, bo vaša banka pustila, da vaš račun postane negativen, vendar vam bo zaračunala provizijo za vsako transakcijo.
- Zvezni predpisi od strank bank zahtevajo, da se odločijo za programe zaščite pred prekoračitvijo.
- Če pozorno spremljate svoj račun - in povežete svoj tekoči račun z rezervnim varčevalnim računom - se lahko izognete stroškom prekoračitve.
Razumevanje zaščite in pristojbin za prekoračitev
Vaša banka lahko ponudi program zaščite pred prekoračitvijo. V nekaterih primerih lahko s tekočim računom povežete drug račun, če pa je stanje negativno, bodo sredstva samodejno nakazana za kritje razlike. V drugih primerih bo banka obdelala transakcijo in zaračunavali vam bomo provizije, dokler ne položite denarja za kritje razlike.
V vsakem primeru lahko za uporabo teh storitev plačate več pristojbin. Vaša banka vam lahko zaračuna provizijo za vsako transakcijo, dokler se vaše stanje ne povrne (pogosto okoli 35 USD), ali vsakič, ko denar nakaže z vašega rezervnega varčevalnega računa na vaš tekoči račun. Mogoče je tudi mesečna pristojbina za storitev in dnevne provizije za vsak dan, ko je vaš račun negativen. Če ček odskoči, boste morda morali plačati vrnjeno pristojbino za ček. Vsi ti stroški se lahko hitro povečajo.
Bi se morali prijaviti?
Zvezni predpisi zahtevajo, da se stranke banke odločijo za to programi za zaščito pred prekoračitvijo. To pomeni, da vas vaša banka ne more samodejno vpisati, ko odprete račun. Čeprav se ti programi morda zdijo varnostna mreža, lahko povzročijo plaz pristojbin.
Če se ne prijavite, ima tudi svoje stroške. Če nimate zaščite pred prekoračitvijo in poskušate dokončati transakcijo, za katero nimate sredstev za kritje, bo običajno zavrnjena. Če poskušate dvigniti denar z bankomata, je to neprijetnost. Če pa ste napisali ček in ta odskoči, lahko banka zaračuna pristojbino za nezadostna sredstva (NSF). Poleg tega stranka, ki prejme odskočen ček lahko zahteva povračilo za vrnjeno pristojbino za ček.
Prepogosto črpanje (ali predolgo ohranjanje negativnega salda) ima lahko svoje posledice. Vaša banka lahko zapre vaš račun in vas prijavi debetnemu uradu, zaradi česar boste v prihodnosti težko odobrili račun. (Banki boste še vedno dolžni negativno stanje.)
Posebni premisleki za izogibanje provizijam prekoračitve
Prekoračitev računa je lahko zelo draga. Da se izognete plačilu pristojbin za prekoračitev, Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) vam priporoča spremljajte svoj račun redno uravnotežujte in povezujte svoj tekoči in varčevalni račun, zato se primanjkljaj pokrije s programom za zaščito pred prekoračitvijo. (To lahko stane denar, vendar bo verjetno manj kot plačilo provizije za prekoračitev.)
Bančne aplikacije omogočajo priročno spremljanje stanja, številne banke pa ponujajo obvestila, na primer besedilne opomnike, ko je stanje nizko. Če vas zadeva z prekoračitvijo ali vrnjeno provizijo za ček, in to je prvič, je vredno poklicati svojo banko in zahtevati njeno opustitev. V vsakem primeru dodajte sredstva nazaj na svoj račun, da čim prej pokrijete razliko, kar lahko prepreči, da bi se pristojbine povečale.