ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำหรือคำแนะนำทางการเงินแก่ลูกค้าเพื่อชดเชย ที่ปรึกษาทางการเงิน (บางครั้งสะกดเป็นที่ปรึกษา) สามารถให้บริการได้หลากหลาย เช่น การจัดการการลงทุน การวางแผนภาษี และ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์. ที่ปรึกษาทางการเงินทำหน้าที่เป็น "ร้านค้าครบวงจร" มากขึ้นเรื่อยๆ โดยให้บริการทุกอย่างตั้งแต่การจัดการพอร์ตโฟลิโอไปจนถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัย

ที่ปรึกษาที่ลงทะเบียนจะต้องดำเนินการ ซีรีส์ 65 ใบอนุญาตให้ประกอบธุรกิจกับประชาชนอื่นๆอีกมากมาย ใบอนุญาต และอาจต้องมีการรับรองขึ้นอยู่กับบริการที่จัดทำโดยที่ปรึกษาทางการเงินที่กำหนด

การทำความเข้าใจที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นคำทั่วไปที่ไม่มีคำจำกัดความของอุตสาหกรรมที่ชัดเจน ด้วยเหตุนี้ ชื่อนี้สามารถอธิบายประเภทของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้หลายประเภท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์, ตัวแทนประกันภัย, ผู้จัดเตรียมภาษี, ผู้จัดการการลงทุนและผู้วางแผนทางการเงินทุกคนสามารถถือเป็นที่ปรึกษาทางการเงินได้ นักวางแผนอสังหาริมทรัพย์และนายธนาคารอาจตกอยู่ภายใต้ร่มเงานี้เช่นกัน

ยังคงมีความแตกต่างที่สำคัญ นั่นคือที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องให้คำแนะนำและคำแนะนำจริง ๆ. ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแยกแยะได้จากนายหน้าซื้อขายหุ้นที่ทำการซื้อขายให้กับลูกค้า หรือนักบัญชีภาษีที่เพียงแค่เตรียมการคืนภาษีโดยไม่ได้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีเพิ่มข้อได้เปรียบทางภาษีให้สูงสุด

นอกจากนี้ สิ่งที่อาจผ่านไปในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินในบางกรณีอาจเป็นเพียงแค่พนักงานขายผลิตภัณฑ์ เช่น นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือตัวแทนประกันชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริงควรเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่มีการศึกษาดี มีวุฒิภาวะ มีประสบการณ์ และทำงานในนามของลูกค้า ต่อต้านการให้บริการผลประโยชน์ของสถาบันการเงินโดยการเพิ่มยอดขายของผลิตภัณฑ์บางอย่างหรือใช้ประโยชน์จากค่าคอมมิชชั่นจาก ฝ่ายขาย.

โดยทั่วไปแล้ว ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นผู้ประกอบวิชาชีพอิสระที่ดำเนินงานในฐานะความไว้วางใจซึ่งผลประโยชน์ของลูกค้ามาก่อนตนเอง อย่างไรก็ตาม เท่านั้น ที่ปรึกษาการลงทุนจดทะเบียน (RIAs) ซึ่งอยู่ภายใต้การปกครองของ พระราชบัญญัติที่ปรึกษาการลงทุน พ.ศ. 2483ถือเป็นมาตรฐานความไว้วางใจอย่างแท้จริง มาตรฐานความไว้วางใจนี้กำหนดให้ RIA ต้องนำผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้ามาเหนือตนเองโดยไม่มีเงื่อนไข โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์อื่นๆมีตัวแทนและนายหน้าบางรายที่เลือกที่จะฝึกฝนในฐานะผู้ไว้วางใจเพื่อดึงดูดลูกค้า อย่างไรก็ตาม โครงสร้างค่าตอบแทนของพวกเขาผูกพันตามสัญญาของบริษัทที่พวกเขาทำงาน

ความแตกต่างของความไว้วางใจ

นับตั้งแต่การบังคับใช้พระราชบัญญัติที่ปรึกษาการลงทุนปี 1940 ความสัมพันธ์สองประเภทระหว่างตัวกลางทางการเงินและลูกค้าของพวกเขาได้เกิดขึ้น เหล่านี้เป็น มาตรฐานความสมเหตุสมผล และเข้มงวดขึ้น มาตรฐานความไว้วางใจ. ความสัมพันธ์เหล่านี้แสดงถึงลักษณะของธุรกรรมระหว่างตัวแทนที่ลงทะเบียนและลูกค้าในพื้นที่นายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย มีความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจได้ซึ่งต้องมีที่ปรึกษาที่ลงทะเบียนกับ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) เป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนเพื่อปฏิบัติหน้าที่ด้วยความภักดี การดูแล และการเปิดเผยอย่างเต็มรูปแบบในการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า

ในขณะที่อดีตอยู่บนพื้นฐานของหลักการของ "ข้อแม้ emptor" นำโดยกฎเกณฑ์ที่ปกครองตนเองของ "ความเหมาะสม" และ "ความสมเหตุสมผล" ในการแนะนำการลงทุน ผลิตภัณฑ์หรือกลยุทธ์หลังมีพื้นฐานมาจากกฎหมายของรัฐบาลกลางที่กำหนดจริยธรรมสูงสุด มาตรฐาน แก่นแท้ของความสัมพันธ์ความไว้วางใจนั้นขึ้นอยู่กับความจำเป็นที่ที่ปรึกษาทางการเงินต้องกระทำการแทน ของลูกค้าในลักษณะที่ลูกค้าจะกระทำด้วยตนเองหากเขามีความรู้และทักษะที่จำเป็นในการทำเช่นนั้น

ที่ปรึกษาทางการเงินเทียบกับ นักวางแผนทางการเงิน

นักวางแผนทางการเงินเป็นที่ปรึกษาทางการเงินประเภทหนึ่งที่เชี่ยวชาญในการช่วยเหลือบริษัทและบุคคลทั่วไปในการสร้างโปรแกรมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

นักวางแผนทางการเงินอาจเชี่ยวชาญด้านการลงทุน ภาษี การเกษียณอายุ และ/หรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ นักวางแผนการเงิน อาจมีใบอนุญาตหรือการกำหนดต่างๆ เช่น Certified Financial Planner (CFP) การกำหนด นักวางแผนทางการเงินอาจเชี่ยวชาญในการวางแผนภาษี การจัดสรรสินทรัพย์, การบริหารความเสี่ยง, การวางแผนเกษียณ และ/หรือ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์.