หนังสือรับรองการลงทุนรับประกันของแคนาดา (GIC)

ใบรับรองการลงทุนที่รับประกันของแคนาดาคืออะไร?

ในแคนาดา ใบรับรองการลงทุนที่มีการค้ำประกัน (GIC) คือการลงทุนด้านเงินฝากที่ขายโดยธนาคารของแคนาดาและ บริษัทที่ไว้วางใจ. ผู้คนมักจะซื้อมันสำหรับแผนการเกษียณอายุเพราะพวกเขาให้อัตราผลตอบแทนคงที่ที่มีความเสี่ยงต่ำและได้รับการประกันในระดับหนึ่งโดยรัฐบาลแคนาดา

สิ่งเหล่านี้วางตลาดในแคนาดาในลักษณะเดียวกับที่ธนาคารสหรัฐทำการตลาดใบรับรองเงินฝากให้กับลูกค้าของพวกเขา ในสหรัฐอเมริกา GICs ถูกสร้างขึ้นและส่งเสริมโดยบริษัทประกันภัยและมีการมุ่งเน้นลูกค้าที่แตกต่างกันเล็กน้อย

ทำความเข้าใจใบรับรองการลงทุนที่รับประกันของแคนาดา

GIC ทำงานเหมือนกับใบรับรองเงินฝากในสหรัฐอเมริกา ในกรณีของ GIC คุณฝากเงินเข้าธนาคารและรับดอกเบี้ยจากเงินนั้น สิ่งที่จับได้คือต้องฝากเงินตามระยะเวลาที่กำหนด และอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปตามระยะเวลาที่ผูกมัดนั้น เมื่อคุณซื้อ GIC คุณจะให้กู้ยืมเงินกับธนาคารโดยพื้นฐานและได้รับดอกเบี้ยเพื่อตอบแทนความโปรดปราน

GICs ถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยเนื่องจากสถาบันการเงินที่ขายมันมีหน้าที่ตามกฎหมายในการคืนเงินต้นและดอกเบี้ยของนักลงทุน แม้ว่าธนาคารจะล้มเหลว นักลงทุนจะได้รับการประกันสูงถึง 100,000 ดอลลาร์แคนาดาโดย Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC)

วิธีที่ธนาคารทำกำไรจากใบรับรองการลงทุนที่รับประกัน

กำไรของธนาคารคือความแตกต่างระหว่างการให้กู้ยืม ราคา และอัตราที่พวกเขาจ่ายให้กับ GIC หากอัตราการจำนองอยู่ที่ 8% และ GICs อยู่ที่ 5% ผลต่าง 3% นั้นจะเป็นกำไรของธนาคาร

GICs ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าตั๋วเงินคลัง (หรือ T-bills) เล็กน้อย ทำให้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมในการกระจายกระแสของหลักทรัพย์ที่เป็นของเหลวและปลอดภัยในพอร์ต ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น ธนาคารและบริษัททรัสต์ในแคนาดาหลายแห่งขาย GIC แม้ว่าบริษัททรัสต์จะไม่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สินของลูกค้า แต่ก็อาจมีภาระหน้าที่ทางกฎหมายที่จะต้องดูแลพวกเขา

ในกรณีเหล่านี้ บริษัททรัสต์ทำหน้าที่เป็นผู้ไว้วางใจ ตัวแทน หรือ กรรมาธิการ ในนามของบุคคลหรือองค์กรธุรกิจ พวกเขาเป็นผู้ดูแลและต้องปกป้องและเลือกการลงทุนที่เป็นผลประโยชน์ของบุคคลภายนอกเท่านั้น GIC พร้อมด้วย T-bills, Treasury Bond และหลักทรัพย์ที่สร้างรายได้อื่น ๆ มักเป็นตัวเลือกที่ดีในกรณีเหล่านี้เนื่องจากปลอดภัยโดยทั่วไป ของเหลวและสร้างกระแสของเงินสดโดยเฉพาะสำหรับนักลงทุนสูงอายุ เกษียณอายุ และอาจไม่มีเงินเดือนคงที่อีกต่อไป

GICs และ U.S. Treasury Securities

รูปแบบอื่นๆ ของหลักทรัพย์ที่ปลอดภัยและก่อให้เกิดรายได้ ได้แก่ สหรัฐอเมริกา หลักทรัพย์ธนารักษ์ซึ่งรวมถึงตั๋วเงิน T-notes และ T-bonds

• ตั๋วเงิน ครบกำหนดในสัปดาห์ที่ 4, 13, 26 และ 52 พันธบัตรรัฐบาลมีอายุสั้นที่สุด รัฐบาลสหรัฐฯ ออกตั๋วเงิน T-Bill ในราคาส่วนลด และครบกำหนดตามมูลค่าที่ตราไว้ ความแตกต่างระหว่างราคาซื้อและราคาขายเป็นหลักดอกเบี้ยที่จ่ายในใบเรียกเก็บเงิน
• T-Notes มีระยะเวลาครบกำหนดนานกว่า 2, 3, 5, 7 และ 10 ปีเล็กน้อย รัฐบาลสหรัฐฯ ออกตั๋วเงินคลังมูลค่า 1,000 ดอลลาร์ที่ตราไว้ และครบกำหนดชำระในราคาเดียวกัน T-notes จ่ายดอกเบี้ยทุกครึ่งปี
• ในที่สุด, T-Bonds (เรียกอีกอย่างว่า “พันธบัตรยาว”) เป็นหลักเหมือนกับ T-Notes เว้นแต่จะครบกำหนดเมื่ออายุ 30 ปี เช่นเดียวกับ T-notes พันธบัตร T-Bond จะออกและครบกำหนดมูลค่าที่ตราไว้ $1,000 และจ่ายดอกเบี้ยครึ่งปี

GIC และหลักทรัพย์ของรัฐบาลสหรัฐฯ สามารถเป็นรากฐานที่สำคัญของบางอย่างได้ กลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอ—ทั้งที่พึ่งพากระแสรายได้ที่ปลอดภัยหรือเป็นฐานที่สร้างสมดุลให้กับการลงทุนที่เสี่ยงกว่า เช่น หุ้นเติบโตและอนุพันธ์