Administrative Services Only (ASO) คำนิยาม
Administrative Services Only (ASO) คืออะไร?
Administrative services only (ASO) หมายถึงข้อตกลงที่บริษัทใช้เมื่อให้ทุน แผนสวัสดิการพนักงาน แต่จ้างคนขายภายนอกมาดูแล ตัวอย่างเช่น องค์กรอาจจ้างบริษัทประกันภัยเพื่อประเมินและดำเนินการเรียกร้องภายใต้แผนสุขภาพของพนักงานในขณะที่ยังคงรับผิดชอบในการชำระค่าสินไหมทดแทน ข้อตกลง ASO แตกต่างกับบริษัทที่ซื้อประกันสุขภาพสำหรับพนักงานจากผู้ให้บริการภายนอก
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนผลประโยชน์ที่ตนเองได้รับทุนจาก ASO เป็นเรื่องปกติในบริษัทขนาดใหญ่ เนื่องจากสามารถกระจายความเสี่ยงของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีค่าใช้จ่ายสูงให้กับคนงานและผู้ติดตามจำนวนมาก
- เนื่องจากนายจ้างที่มี ASO รับผิดชอบอย่างเต็มที่สำหรับการเรียกร้องตามแผน หลายคนจึงกำหนดข้อตกลงหยุดการขาดทุน
- ข้อตกลง ASO ได้รับการออกแบบสำหรับบริษัทขนาดใหญ่ที่ต้องการจ้างพนักงานภายนอก ค่าตอบแทนพนักงาน สวัสดิการด้านสุขภาพ และการทำงานของฝ่ายทรัพยากรบุคคล แต่ยังต้องการเงินทุนสำหรับแผนสุขภาพของตนเองด้วย
- การประกันภัย ASO โดยทั่วไปรวมถึง ความพิการระยะสั้น, ประโยชน์ด้านสุขภาพและทันตกรรม
- แผนผู้ดูแลระบบแบบเดิมคือข้อตกลงที่บริษัทประกันภัยให้บริการด้านการดูแลระบบ ตลอดจนรับความเสี่ยงจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
การทำความเข้าใจข้อตกลงบริการด้านการดูแลระบบเท่านั้น (ASO)
การเตรียมการของ ASO เป็นเรื่องปกติในแผนสุขภาพของแคนาดา ข้อมูลเฉพาะของแผนจะแตกต่างกันไปตามข้อตกลงที่บริษัทจัดตั้งขึ้นกับบริษัทประกันภัยและ ผู้ดูแลระบบบุคคลที่สาม (ทีพีเอ). ในการจัดเตรียม ASO บริษัทประกันภัยให้การคุ้มครองการประกันภัยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ซึ่งตรงกันข้ามกับแผนประกันเต็มรูปแบบที่ขายให้กับนายจ้าง
ดังนั้นแผน ASO จึงเป็นประเภทของแผนประกันตนเองหรือกองทุนด้วยตนเอง นายจ้างรับผิดชอบอย่างเต็มที่สำหรับการเรียกร้องที่ทำกับแผน ด้วยเหตุนี้ นายจ้างจำนวนมากที่ใช้แผน ASO จึงจัดตั้ง รวมหยุดการสูญเสีย กรมธรรม์ที่บริษัทประกันภัยรับผิดชอบในการชำระค่าสินไหมทดแทนที่เกินระดับที่กำหนด ตัวอย่างเช่น 10,000 ดอลลาร์ต่อผู้ประกันตนเพื่อแลกกับเบี้ยประกันภัย
กรมธรรม์ประกันการหยุดขาดทุนแบบรวมจะคุ้มครองนายจ้างหากค่าสินไหมทดแทนมากกว่าที่คาดไว้ เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน นโยบายเหล่านี้เหมาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทที่เลือกแผนผลประโยชน์ด้วยตนเอง
โดยทั่วไปแผนประกันของ ASO จะครอบคลุมระยะสั้น ความพิการ, ประโยชน์ด้านสุขภาพและทันตกรรม บางครั้งก็ครอบคลุมความทุพพลภาพในระยะยาวสำหรับนายจ้างรายใหญ่ บริการ ASO กำลังได้รับความนิยมเนื่องจากนายจ้างจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ให้บริการรายใหญ่สำรวจข้อดีทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นซึ่งแผนประเภทนี้สามารถให้ได้ ASO อาจอนุญาตให้นายจ้างควบคุมต้นทุนผลประโยชน์ได้มากขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการขององค์กร อย่างไรก็ตาม การจัด ASO อาจไม่เหมาะกับทุกบริษัท และมาพร้อมกับบาง ความเสี่ยง.
ผู้ดูแลระบบแบบดั้งเดิมกับ บริการดูแลระบบเท่านั้น (ASO)
ข้อตกลงผู้ดูแลระบบแบบเดิมคือข้อตกลงที่บริษัทประกันภัยดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอย่างเต็มที่ บริษัทประกันภัยมีหน้าที่รับผิดชอบในการให้บริการเพื่อรักษาและจัดการแผน รวมถึงการตัดสินใจและครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเรียกร้อง
อีกทางหนึ่งภายใต้ ASO บริษัทประกันภัยทำสัญญาให้บริการด้านการบริหารสำหรับแผนเท่านั้น ผู้ประกันตนทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลระบบบุคคลที่สามให้กับนายจ้างซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
67%
จำนวนพนักงานที่ได้รับการคุ้มครองโดยแผน ASO ในปี 2020
ภายใต้ข้อตกลงของผู้ดูแลระบบแบบเดิม เบี้ยประกันจะได้รับการแก้ไขและทบทวนทุกปี ข้อตกลงนี้ทำให้นายจ้างทราบผลกระทบของการเรียกร้องได้ยากจนกว่าจะมีการประเมินเบี้ยประกันภัยในปีหน้า ด้วยการจัดการของ ASO นายจ้างสามารถติดตามต้นทุนที่ผันผวนได้แบบเรียลไทม์และวางแผนตามนั้น
เมื่อพิจารณาถึงต้นทุน เมื่อเกินที่คาดหวัง เบี้ยประกันภัยจะเพิ่มขึ้นในปีต่อไปกับผู้ดูแลระบบแบบเดิม หากค่าใช้จ่ายน้อยกว่าที่คาดไว้ ส่วนเกินจะยังคงอยู่กับบริษัทประกันภัย ในทางกลับกัน ด้วยข้อตกลง ASO ส่วนเกินจะถูกนำไปลงทุนใหม่กับนายจ้าง
ข้อดีและข้อเสียของบริการบริหารเท่านั้น (ASO)
ค่าใช้จ่ายสำหรับแผนประกันเต็มจำนวนขึ้นอยู่กับการประเมินของผู้ประกันตนเกี่ยวกับการเรียกร้องที่คาดว่าจะได้รับในปีที่กำหนด อย่างไรก็ตาม สำหรับ ASO ทุนประจำปี ระดับจะขึ้นอยู่กับการเรียกร้องที่จ่ายจริง หากมีการเรียกร้องน้อยกว่าที่คาดการณ์ไว้ นายจ้างจะเก็บส่วนเกินไว้และนำทุนสำรองไปลงทุนใหม่ ส่วนเกินสามารถแปลเป็นนายจ้างที่เสนอผลประโยชน์เพิ่มเติมซึ่งส่วนใหญ่จะไม่ครอบคลุมโดยแผนสุขภาพทั่วไป
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับ ASO มักจะต่ำกว่าสำหรับผู้ดูแลระบบแบบเดิม เนื่องจากนายจ้างจ่ายค่าธรรมเนียมตามการเจรจาให้กับบุคคลที่สามมากกว่าเงินเดือนและผลประโยชน์ให้กับพนักงานที่ทุ่มเท การประหยัดต้นทุนเหล่านี้สามารถชดเชยการเรียกร้องที่เพิ่มขึ้นและนำไปใช้เพื่อช่วยให้บริษัทเติบโตได้ อีกทางเลือกหนึ่ง หากการอ้างสิทธิ์เกินการคาดการณ์อย่างสม่ำเสมอ ค่าใช้จ่ายสำหรับ ASO อาจสูงกว่าแผนผู้ดูแลระบบแบบเดิม
ในทางกลับกัน นายจ้างจะต้องรับผิดชอบใดๆ ขาดดุล หากการเรียกร้องเกินจำนวนเงินงบประมาณ การเรียกร้องภัยพิบัติหรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดและไม่คาดคิดเป็นเรื่องที่น่าวิตกเป็นพิเศษ เนื่องจากอาจเกินงบประมาณที่คาดการณ์ไว้และทำลายผลกำไร นายจ้างมักจะลงทุนในนโยบายการประกันการหยุดขาดทุนเพื่อเพิ่มระดับการคุ้มครองในกรณีเหล่านี้
ในบางกรณี การจัด ASO อาจไม่เหมาะกับ ประกันชีวิต และขยายผลการรักษาพยาบาล นายจ้างจำเป็นต้องชั่งน้ำหนักความเสี่ยงและผลประโยชน์ว่าการจัดการ ASO ที่แตกต่างกันอาจส่งผลต่อองค์กรของตนอย่างไร
การประหยัดต้นทุนจะถูกเก็บไว้โดยนายจ้าง
อาจมีการเสนอผลประโยชน์เพิ่มเติมให้กับพนักงาน
ประกันหยุดขาดทุนปกป้องนายจ้างจากค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ไม่คาดฝัน
ความสูญเสียกัดเซาะผลกำไร
นายจ้างรับรู้ถึงข้อบกพร่อง
อาจไม่คุ้มค่าเท่าแผนผู้ดูแลระบบแบบเดิม
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบริการธุรการเท่านั้น
ระดับ Stop Loss ที่แนะนำสำหรับแผน ASO คืออะไร?
ระดับการหยุดการขาดทุนที่แนะนำสำหรับแผน ASO คือ $10,000 ต่อพนักงานที่มีสิทธิ์
การดูแลสุขภาพด้วยตนเองเหมือนกับบริการด้านการบริหารเท่านั้นหรือไม่?
การดูแลสุขภาพด้วยตนเองและบริการด้านการบริหารเท่านั้น (ASO) จะเหมือนกัน ข้อกำหนดเหล่านี้ระบุถึงข้อตกลงการประกันภัยที่นายจ้างหรือองค์กรต้องรับผิดชอบอย่างเต็มที่สำหรับค่าสินไหมทดแทนที่ครอบคลุม
ใครเป็นผู้รักษากำไรในการคุ้มครองผู้เอาประกันภัยอย่างเต็มที่?
ภายใต้แผนประกันแบบเต็ม บริษัท ประกันภัยยังคงกำไร