Front-End Debt-to-Income Ratio (DTI) นิยาม

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่วนหน้า (DTI) คืออะไร?

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่วนหน้า (DTI) เป็นรูปแบบหนึ่งของ DTI ที่คำนวณว่าบุคคลนั้นมีรายได้เท่าใด รายได้รวม ไปสู่ต้นทุนที่อยู่อาศัย หากเจ้าของบ้านมีการจำนอง โดยทั่วไป DTI ส่วนหน้าจะคำนวณเป็นค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัย (เช่น การชำระเงินจำนอง การประกันการจำนอง ฯลฯ) หารด้วยรายได้รวม ในทางตรงกันข้าม DTI แบ็คเอนด์จะคำนวณเปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมที่นำไปสู่รายได้อื่นๆ หนี้ ประเภทเช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์ คุณอาจได้ยินอัตราส่วนเหล่านี้เรียกว่า "เคหะ 1" และ "เคหะ 2" หรือ "พื้นฐาน" และ "กว้าง" ตามลำดับ

การทำความเข้าใจอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่วนหน้า (DTI)

DTI เรียกอีกอย่างว่าอัตราส่วนสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่อรายได้หรือ อัตราส่วนที่อยู่อาศัย. มันอาจจะตรงกันข้ามกับ อัตราส่วนแบ็คเอนด์.

การคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่วนหน้า (DTI)

$\text{DTI ฟรอนต์เอนด์}=\left(\frac{\text{ค่าที่อยู่อาศัย.}}{\text{รายได้รวมต่อเดือน}}\right)\ast 1.0.0.$ส่วนหน้า DTI=(รายได้รวมต่อเดือนค่าที่อยู่อาศัย​)∗100

ในการคำนวณ DTI ส่วนหน้า ให้บวกค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยที่คาดไว้ และหารด้วยรายได้ที่คุณได้รับในแต่ละเดือนก่อนหักภาษี (รายได้รวมต่อเดือนของคุณ) คูณผลลัพธ์ด้วย 100 และนั่นคืออัตราส่วน DTI ส่วนหน้าของคุณ ตัวอย่างเช่น หากค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยทั้งหมดของคุณมีมูลค่า 1,000 ดอลลาร์ และรายได้ต่อเดือนของคุณคือ 3,000 ดอลลาร์ DTI ของคุณคือ 33%

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของ Front-End ที่พึงประสงค์คืออะไร?

เพื่อให้มีคุณสมบัติในการจำนอง ผู้กู้มักจะมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่วนหน้าน้อยกว่าระดับที่ระบุ จ่ายบิลตรงเวลา รายได้ดี รายได้ดี คะแนนเครดิต ไม่จำเป็นต้องมีคุณสมบัติของคุณสำหรับ a จำนอง เงินกู้. ในโลกของการปล่อยสินเชื่อจำนอง DTI ของคุณวัดว่าคุณอยู่ห่างจากความพินาศทางการเงินมากแค่ไหน พูดง่ายๆ ก็คือนี่คือการเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยและภาระหนี้รายเดือนของคุณกับรายได้ที่คุณได้รับ

อัตราส่วนที่สูงขึ้นมีแนวโน้มที่จะเพิ่มโอกาสของ ค่าเริ่มต้น ในการจำนอง ตัวอย่างเช่น ในปี 2552 เจ้าของบ้านจำนวนมากมี DTI ส่วนหน้าซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยอย่างมาก และด้วยเหตุนี้ การผิดสัญญาจำนองจึงเริ่มสูงขึ้น ในปี 2552 รัฐบาลได้แนะนำ การปรับเปลี่ยนเงินกู้ โปรแกรมเพื่อพยายามรับ DTI ส่วนหน้าต่ำกว่า 31%

ผู้ให้กู้มักจะชอบ DTI ส่วนหน้าไม่เกิน 28% ในความเป็นจริง ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต เงินฝากออมทรัพย์ และเงินดาวน์ของคุณ ผู้ให้กู้อาจยอมรับอัตราส่วนที่สูงขึ้น แม้ว่าจะขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้จำนอง อย่างไรก็ตาม DTI แบ็กเอนด์ถือว่ามีความสำคัญมากกว่าโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนสำหรับการขอสินเชื่อจำนอง

ข้อพิจารณาพิเศษ

เมื่อเตรียมการขอสินเชื่อจำนอง กลยุทธ์ที่ชัดเจนที่สุดในการลด DTI ส่วนหน้าคือการชำระหนี้ อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่ไม่มีเงินที่จะทำเช่นนั้นเมื่อพวกเขาอยู่ในขั้นตอนการรับจำนอง เงินออมส่วนใหญ่ของพวกเขาจะนำไปที่ เงินดาวน์ และ ค่าปิด. หากคุณคิดว่าคุณสามารถจ่ายค่าจำนองได้ แต่ DTI ของคุณเกินขีดจำกัด a ผู้ลงนามร่วม อาจช่วยได้