การลงทุนในหุ้น: วิธีเริ่มต้นสำหรับมือใหม่

การลงทุนเป็นวิธีหนึ่งในการกันเงินในขณะที่คุณยุ่งกับชีวิตและมีเงินนั้นทำงานให้คุณ เพื่อที่คุณจะได้เก็บเกี่ยวผลตอบแทนจากการทำงานของคุณอย่างเต็มที่ในอนาคต การลงทุนเป็นหนทางสู่การสิ้นสุดที่มีความสุขมากขึ้น นักลงทุนในตำนาน วอร์เรน บัฟเฟตต์ นิยามการลงทุนว่า "...กระบวนการวางเงินตอนนี้เพื่อรับเงินมากขึ้นในอนาคต" NS เป้าหมายของการลงทุนคือการนำเงินของคุณไปลงทุนในเครื่องมือการลงทุนประเภทใดประเภทหนึ่งหรือมากกว่าโดยหวังว่าจะมีเงินเพิ่มขึ้น เวลา.

เอาเป็นว่า คุณมี $1,000 กันไว้และคุณพร้อมที่จะเข้าสู่โลกแห่งการลงทุน หรือบางทีคุณอาจมีเงินเพิ่มเพียง $10 ต่อสัปดาห์ และต้องการลงทุน ในบทความนี้ เราจะแนะนำคุณตลอดการเริ่มต้นเป็นนักลงทุน และแสดงวิธีเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในขณะที่ลดต้นทุนของคุณ

คุณเป็นนักลงทุนประเภทไหน?

ก่อนจะลงเงินต้องตอบคำถามก่อนว่าผมเป็นนักลงทุนประเภทไหน? เมื่อเปิดบัญชีโบรคเกอร์ โบรกเกอร์ออนไลน์อย่าง Charles Schwab หรือ ความจงรักภักดี จะถามคุณเกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุนและความเสี่ยงที่คุณยินดีรับ

นักลงทุนบางคนต้องการมีส่วนร่วมในการจัดการการเติบโตของเงิน และบางคนชอบที่จะ "ตั้งค่าและ ลืมมันไปซะ" โบรกเกอร์ออนไลน์ "ดั้งเดิม" เพิ่มเติมเช่นสองที่กล่าวไว้ข้างต้นช่วยให้คุณสามารถลงทุนในหุ้นได้ พันธบัตร ซื้อขายแลกเปลี่ยนกองทุน (ETFs) กองทุนดัชนีและกองทุนรวม

โบรกเกอร์ออนไลน์

โบรกเกอร์มีทั้งบริการเต็มรูปแบบหรือส่วนลด โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบตามชื่อจะให้บริการนายหน้าแบบดั้งเดิมอย่างเต็มรูปแบบรวมถึงคำแนะนำทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุ การดูแลสุขภาพและทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับเงิน พวกเขามักจะจัดการกับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงกว่าเท่านั้น และสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนมาก รวมถึง a เปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมของคุณ เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณที่พวกเขาจัดการ และบางครั้งก็เป็นสมาชิกรายปี ค่าธรรมเนียม. เป็นเรื่องปกติที่จะเห็นขนาดบัญชีขั้นต่ำที่ $25,000 ขึ้นไปที่โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ ถึงกระนั้น โบรกเกอร์แบบดั้งเดิมก็ให้เหตุผลกับค่าธรรมเนียมที่สูงของพวกเขาโดยให้คำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับความต้องการของคุณ

โบรกเกอร์ส่วนลดเคยเป็นข้อยกเว้น แต่ตอนนี้เป็นเรื่องปกติแล้ว โบรกเกอร์ออนไลน์ที่มีส่วนลดมอบเครื่องมือให้คุณในการเลือกและทำธุรกรรมของคุณเอง และหลายๆ โบรกเกอร์ก็เสนอบริการที่ปรึกษาโรโบแบบ set-it-and-forget-it ด้วย เนื่องจากพื้นที่ของบริการทางการเงินมีความก้าวหน้าในศตวรรษที่ 21 โบรกเกอร์ออนไลน์ ได้เพิ่มคุณสมบัติเพิ่มเติม รวมถึงสื่อการศึกษาบนเว็บไซต์และแอพมือถือของพวกเขา

นอกจากนี้ แม้ว่าจะมีโบรกเกอร์ส่วนลดจำนวนหนึ่งที่ไม่มีข้อจำกัดการฝากขั้นต่ำ (หรือต่ำมาก) คุณอาจต้องเผชิญกับข้อจำกัดอื่นๆ และค่าธรรมเนียมบางอย่างจะถูกเรียกเก็บจากบัญชีที่ไม่มีขั้นต่ำ เงินฝาก. นี่คือสิ่งที่นักลงทุนควรคำนึงถึงหากต้องการลงทุนในหุ้น

Roboadvisors

หลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ที่ปรึกษาการลงทุนสายพันธุ์ใหม่ถือกำเนิดขึ้น: the ที่ปรึกษาหุ่นยนต์. Jon Stein และ Eli Broverman จาก ดีขึ้น มักจะได้รับการยกย่องว่าเป็นคนแรกในอวกาศ ภารกิจของพวกเขาคือการใช้เทคโนโลยีเพื่อลดต้นทุนสำหรับนักลงทุน และปรับปรุงคำแนะนำในการลงทุน

นับตั้งแต่ Betterment เปิดตัว บริษัทอื่นๆ ที่เน้นหุ่นยนต์เป็นหลักก็ได้ก่อตั้งขึ้น และแม้แต่โบรกเกอร์ออนไลน์ที่จัดตั้งขึ้น เช่น Charles Schwab ก็ได้เพิ่มบริการให้คำปรึกษาที่คล้ายกับหุ่นยนต์ ตามรายงานของ Charles Schwab ชาวอเมริกัน 58% กล่าวว่าพวกเขาจะใช้คำแนะนำเกี่ยวกับหุ่นยนต์ภายในปี 2025 หากคุณต้องการให้อัลกอริธึมตัดสินใจลงทุนให้กับคุณ รวมถึงการเก็บเกี่ยวที่ขาดทุนและการปรับสมดุลทางภาษี Roboadvisor อาจเหมาะสำหรับคุณ และเป็นความสำเร็จของ การลงทุนดัชนี ได้แสดงให้เห็นแล้วว่า หากเป้าหมายของคุณคือการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว คุณอาจจะทำได้ดีกว่านี้กับที่ปรึกษาหุ่นยนต์

การลงทุนผ่านนายจ้างของคุณ

หากคุณมีงบประมาณจำกัด ลองลงทุนเพียง 1% ของเงินเดือนของคุณในแผนการเกษียณอายุที่มีให้คุณในที่ทำงาน ความจริงก็คือคุณอาจจะไม่พลาดแม้แต่การบริจาคเพียงเล็กน้อย

แผนการเกษียณอายุจากการทำงานจะหักเงินสมทบจากเช็คเงินเดือนของคุณก่อนที่จะคำนวณภาษี ซึ่งจะทำให้เงินสมทบเจ็บปวดน้อยลง เมื่อคุณพอใจกับเงินสมทบ 1% แล้ว คุณอาจเพิ่มได้เมื่อได้รับเงินเพิ่มรายปี คุณจะไม่พลาดการสนับสนุนเพิ่มเติม หากคุณมีบัญชีเกษียณอายุ 401(k) ในที่ทำงาน คุณอาจกำลังลงทุนในอนาคตด้วยการจัดสรรกองทุนรวมและแม้แต่หุ้นของบริษัทของคุณเอง

ขั้นต่ำในการเปิดบัญชี

สถาบันการเงินหลายแห่งมีข้อกำหนดเงินฝากขั้นต่ำ กล่าวคือ พวกเขาจะไม่ยอมรับการสมัครบัญชีของคุณเว้นแต่คุณจะฝากเงินเป็นจำนวนหนึ่ง บางบริษัทจะไม่อนุญาตให้คุณเปิดบัญชีด้วยจำนวนเงินขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์ด้วยซ้ำ

จ่ายให้กับร้านค้าบางส่วนและตรวจสอบบทวิจารณ์ของนายหน้าของเราก่อนที่จะตัดสินใจว่าคุณต้องการเปิดบัญชีที่ใด เราแสดงรายการเงินฝากขั้นต่ำที่ด้านบนของแต่ละรีวิว บางบริษัทไม่ต้องการเงินฝากขั้นต่ำ คนอื่นมักจะลดต้นทุน เช่น การค้าขาย ค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี หากคุณมียอดคงเหลือสูงกว่าเกณฑ์ที่กำหนด อย่างไรก็ตาม คนอื่นๆ อาจให้จำนวนการซื้อขายที่ไม่มีค่าคอมมิชชันสำหรับการเปิดบัญชี

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

อย่างที่นักเศรษฐศาสตร์ชอบพูดว่า ไม่มีอาหารกลางวันฟรี. แม้ว่าเมื่อเร็ว ๆ นี้โบรกเกอร์หลายรายกำลังแข่งกันเพื่อลดหรือขจัดค่าคอมมิชชั่นในการซื้อขาย และ ETF ก็เสนอการลงทุนดัชนีให้กับ ทุกคนที่สามารถซื้อขายด้วยบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เปล่า ๆ โบรกเกอร์ทั้งหมดต้องทำเงินจากลูกค้าทางเดียวหรือ อื่น.

ในกรณีส่วนใหญ่ นายหน้าของคุณจะคิดค่าคอมมิชชั่นทุกครั้งที่คุณซื้อขายหุ้น ไม่ว่าจะผ่านการซื้อหรือขาย ค่าธรรมเนียมการซื้อขายมีตั้งแต่ระดับต่ำสุดที่ $2 ต่อการค้า แต่อาจสูงถึง $10 สำหรับโบรกเกอร์ที่มีส่วนลดบางราย โบรกเกอร์บางรายไม่เก็บค่าคอมมิชชั่นการค้าเลย แต่ชดเชยด้วยวิธีอื่น ไม่มีองค์กรการกุศลที่ใช้บริการนายหน้า

ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นและส่งผลต่อผลกำไรของคุณทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความถี่ที่คุณซื้อขาย การลงทุนในหุ้นอาจมีค่าใช้จ่ายสูงหากคุณเข้าและออกจากตำแหน่งบ่อยครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยเงินจำนวนเล็กน้อยที่สามารถลงทุนได้

โปรดจำไว้ว่า การค้าขายคือคำสั่งซื้อหรือขายหุ้นในบริษัทเดียว หากคุณต้องการซื้อหุ้นห้าตัวที่แตกต่างกันในเวลาเดียวกัน จะถูกมองว่าเป็นการซื้อขายแยกกันห้ารายการ และคุณจะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับแต่ละรายการ

ลองนึกภาพว่าคุณตัดสินใจซื้อหุ้นของบริษัททั้ง 5 แห่งด้วยเงิน 1,000 ดอลลาร์ของคุณ ในการทำเช่นนี้ คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย 50 ดอลลาร์ โดยสมมติว่าค่าธรรมเนียมคือ 10 ดอลลาร์ ซึ่งเทียบเท่ากับ 5% ของ 1,000 ดอลลาร์ของคุณ หากคุณต้องลงทุน $1,000 อย่างเต็มที่ บัญชีของคุณจะลดลงเหลือ $950 หลังจากค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย นี่แสดงถึงการสูญเสีย 5% ก่อนที่การลงทุนของคุณจะมีโอกาสได้รับ

หากคุณขายหุ้นทั้งห้านี้ คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อขายอีกครั้ง ซึ่งจะเป็นอีก 50 ดอลลาร์ ในการเดินทางไปกลับ (การซื้อและขาย) กับหุ้นห้าตัวนี้จะมีค่าใช้จ่าย $100 หรือ 10% ของจำนวนเงินฝากเริ่มต้น $1,000 หากการลงทุนของคุณสร้างรายได้ไม่เพียงพอสำหรับสิ่งนี้ แสดงว่าคุณสูญเสียเงินเพียงแค่เข้าและออกจากตำแหน่ง

โหลดกองทุนรวม

นอกจากค่าธรรมเนียมการซื้อขายในการซื้อ a กองทุนรวมมีค่าใช้จ่ายอื่นที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนประเภทนี้ กองทุนรวมเป็นกลุ่มกองทุนนักลงทุนที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพซึ่งลงทุนในลักษณะเฉพาะ เช่น หุ้นขนาดใหญ่ในสหรัฐฯ

มีค่าธรรมเนียมมากมายที่นักลงทุนจะต้องชำระเมื่อลงทุนในกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งที่ต้องพิจารณาคืออัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ (MER) ซึ่งทีมผู้บริหารเรียกเก็บในแต่ละปีตามจำนวนสินทรัพย์ในกองทุน MER มีตั้งแต่ 0.05% ถึง 0.7% ต่อปีและแตกต่างกันไปตามประเภทของกองทุน แต่ยิ่ง MER สูงเท่าไร ก็ยิ่งส่งผลต่อผลตอบแทนโดยรวมของกองทุนมากเท่านั้น

คุณอาจเห็นตัวเลขของ ค่าใช้จ่ายในการขายที่เรียกว่าภาระ เมื่อคุณซื้อกองทุนรวม บางส่วนเป็นโหลดส่วนหน้า แต่คุณจะเห็นเงินโหลดไม่โหลดและแบ็คเอนด์ด้วย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่ากองทุนที่คุณกำลังพิจารณามีภาระการขายก่อนที่จะซื้อหรือไม่ ตรวจสอบรายชื่อกองทุนที่ไม่มีภาระผูกพันและกองทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมของโบรกเกอร์ของคุณ หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้

ในแง่ของนักลงทุนมือใหม่ ค่าธรรมเนียมกองทุนรวมเป็นข้อได้เปรียบเมื่อเทียบกับค่าคอมมิชชั่นของหุ้น เหตุผลก็คือค่าธรรมเนียมเท่ากัน ไม่ว่าคุณจะลงทุนเป็นจำนวนเท่าใด ดังนั้น ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดขั้นต่ำในการเปิดบัญชี คุณก็สามารถลงทุนในกองทุนรวมได้เพียง 50 ดอลลาร์หรือ 100 ดอลลาร์ต่อเดือน เรียกสิ่งนี้ว่า ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ (DCA)และอาจเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นลงทุน

กระจายความเสี่ยงและลดความเสี่ยง

การกระจายการลงทุนถือเป็นอาหารกลางวันฟรีเพียงอย่างเดียวในการลงทุน โดยสรุป การลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภทช่วยลดความเสี่ยงที่การลงทุนหนึ่งรายการจะส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนจากการลงทุนโดยรวมของคุณอย่างรุนแรง คุณอาจคิดว่ามันเป็นศัพท์แสงทางการเงินสำหรับ "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว"

ในแง่ของการกระจายความเสี่ยง ความยากที่สุดในการทำเช่นนี้จะมาจากการลงทุนในหุ้น ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ค่าใช้จ่ายในการลงทุนในหุ้นจำนวนมากอาจเป็นอันตรายต่อพอร์ตโฟลิโอ ด้วยเงินฝาก 1,000 ดอลลาร์ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย ดังนั้น พึงระวังว่าคุณอาจต้องลงทุนในบริษัทหนึ่งหรือสองแห่ง (อย่างมากที่สุด) เพื่อเริ่มต้น สิ่งนี้จะเพิ่มความเสี่ยงของคุณ

นี่คือจุดที่เน้นประโยชน์หลักของกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) หลักทรัพย์ทั้งสองประเภทมีแนวโน้มที่จะมีหุ้นจำนวนมากและการลงทุนอื่นๆ ภายในกองทุน ซึ่งทำให้มีความหลากหลายมากกว่าหุ้นตัวเดียว

บรรทัดล่าง

เป็นไปได้ที่จะลงทุนหากคุณเพิ่งเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนเล็กน้อย มันซับซ้อนกว่าแค่การเลือกการลงทุนที่เหมาะสม (ความสำเร็จที่ยากในตัวเอง) และคุณต้องตระหนักถึงข้อจำกัดที่คุณต้องเผชิญในฐานะนักลงทุนรายใหม่

คุณจะต้องทำการบ้านเพื่อค้นหาข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ จากนั้นเปรียบเทียบค่าคอมมิชชั่นกับโบรกเกอร์อื่นๆ โอกาสที่คุณจะไม่สามารถซื้อหุ้นแต่ละตัวได้อย่างคุ้มค่าและยังกระจายความเสี่ยงด้วยเงินจำนวนเล็กน้อย คุณจะต้องเลือกโบรกเกอร์ที่คุณต้องการเปิดบัญชีด้วย