โหลดเทียบกับ กองทุนรวมไม่มีภาระ: อะไรคือความแตกต่าง?

โหลดเทียบกับ กองทุนรวมที่ไม่มีภาระ: ภาพรวม

กองทุนรวม มักจะถูกจัดประเภทตามวิธีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้า กองทุนรวมประกอบด้วยกลุ่มหลักทรัพย์ที่จัดการโดย การจัดการการลงทุน บริษัท. กองทุนรวมให้ทุกวัน นักลงทุน การเข้าถึง ความหลากหลายกลยุทธ์และการจัดการอย่างมืออาชีพที่ปกติแล้วพวกเขาจะไม่สามารถทำได้หากไม่มีขนาดที่ทำได้โดยการรวมเงินเข้าด้วยกัน บริษัทที่เสนอกองทุนใช้ a กองทุนรวม แนวทางการลงทุนเพื่อลงทุนในหลักทรัพย์ที่ตรงกับกลยุทธ์การลงทุนของกองทุนตามที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน

เช่นเดียวกับสิ่งต่างๆ ในชีวิต มีค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวม กองทุนรวมบางแห่งจะมีค่าใช้จ่ายในการขายที่เรียกว่าภาระ ในทางกลับกัน กองทุนอื่นทำการตลาดด้วยตัวเองเป็นกองทุนที่ไม่มีภาระผูกพัน ซึ่งหมายความว่าจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขาย

โหลดเป็นเพียงหนึ่งในค่าธรรมเนียมที่ต้องพิจารณาเมื่อลงทุนในกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมอาจเป็นสิ่งชั่วร้ายที่จำเป็นหลังจากทั้งหมดที่ต้องชำระโดยผู้บริหารมืออาชีพ แต่พวกเขาก็อาจกลายเป็นแหล่งที่มาของผลตอบแทนเชิงลบ

นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวมอาจเป็นที่ถกเถียงกันเมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมเหล่านั้น: การจ่ายเงินให้กับผู้จัดการการลงทุน นักการตลาด หรือค่าคอมมิชชั่นให้กับโบรกเกอร์

โหลดกองทุนรวม

NS โหลดกองทุนรวม เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายหรือค่าคอมมิชชั่นสำหรับหุ้นที่ซื้อ ค่าใช้จ่ายนี้อาจเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณลงทุน หรืออาจเป็นค่าธรรมเนียมคงที่ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการกองทุนรวม

ตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุน 1,000 ดอลลาร์ในกองทุนรวมแบบโหลด 5% คุณจะลงทุนเพียง 950 ดอลลาร์ โดยส่วนที่เหลืออีก 50 ดอลลาร์จะส่งให้กับบริษัทเป็นค่าคอมมิชชั่น ค่าธรรมเนียมจะนำไปชดเชยคนกลางการขาย เช่น นายหน้า นักวางแผนทางการเงิน หรือที่ปรึกษาการลงทุน สำหรับเวลาและความเชี่ยวชาญในการเลือกกองทุนที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุน มีโหลดหลายประเภทที่นักลงทุนอาจพบ

• Front-end load หรือที่เรียกว่าหุ้น Class A เป็นค่าใช้จ่ายครั้งเดียวที่นักลงทุนจ่ายเมื่อซื้อหุ้นของกองทุน
• โหลดแบ็คเอนด์หรือหุ้นประเภท B เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวที่ชำระเมื่อคุณแลกหรือขายหุ้นกองทุนรวมของคุณ
• โหลดระดับ กองทุนหรือที่เรียกว่าหุ้นประเภท C เป็นค่าธรรมเนียมรายปีและจะเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ที่นำมาจากสินทรัพย์ของกองทุน

โหลดเป็นเพียงหนึ่งในค่าธรรมเนียมที่อาจส่งผลกระทบต่อผู้ลงทุนกองทุนรวม ภาระบางส่วนจะจ่ายจากทรัพย์สินของกองทุนรวมและจะลดผลตอบแทนที่จะแจกจ่ายให้กับผู้ลงทุน

กองทุนรวมไม่มีภาระ

NS ไม่โหลด กองทุนรวมหมายความว่าจะไม่มีค่าใช้จ่ายในการขายเมื่อนักลงทุนซื้อหุ้นหรือเมื่อขายหุ้นของตน อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอย่างแน่นอน

กองทุนอาจทำตลาดตัวเองเป็นกองทุนที่ไม่มีภาระผูกพันหากเรียกเก็บเงินน้อยกว่าที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ค่าใช้จ่าย 12-1b. แม้ว่าเงินเหล่านี้จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายล่วงหน้าหรือแบ็คโหลด แต่อาจชดเชยได้โดยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอื่นๆวิธีที่ดีที่สุดในการพิจารณาค่าธรรมเนียมคือการอ่านหนังสือชี้ชวนของกองทุน

บริษัทจัดการจะชำระค่าธรรมเนียมตามรายวันของกองทุน มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) จากทรัพย์สินของกองทุนรวมไม่มีภาระ วิธีการชำระเงินนี้ส่งผลกระทบต่อผู้ลงทุนเมื่อพวกเขาได้รับการแจกจ่ายที่น้อยกว่า

นอกจากนี้ อาจมีข้อจำกัดในการแลกหุ้นที่ไม่มีการโหลด หุ้นในกองทุนไม่มีภาระสามารถขายหรือแลกได้หลังจากระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น การขายล่วงหน้าจะต้องเสียค่าธรรมเนียม แต่ถ้าคุณเป็นนักลงทุนระยะยาว ก็ไม่ต้องกังวล

กองทุนที่ไม่มีภาระผูกพันมักจะขายผ่านบริษัทการลงทุน แทนที่จะขายผ่านบริษัทขายบุคคลที่สาม อย่างไรก็ตาม บางบริษัท เช่น ธนาคารหรือนายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของตนเองสำหรับการจัดการธุรกรรมของกองทุนรวมบุคคลที่สาม

คนส่วนใหญ่แนะนำให้พยายามหลีกเลี่ยงการโหลดเงินทั้งหมด การศึกษาจำนวนมากแสดงให้เห็นว่ากองทุนรวมทั้งสองประเภทให้ผลตอบแทนเท่ากัน แต่กองทุนรวมจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นจากคุณ ผู้เสนอกองทุนที่ไม่มีภาระผูกพันกล่าวว่าค่าคอมมิชชั่นอาจดูเหมือนเป็นค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ เพียงครั้งเดียว แต่การสูญเสียผลตอบแทนทบต้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาอาจมีจำนวนมาก อื่นๆ ทำเคสโหลดกองทุน ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ส่วนตัวหรือปัจจัยอำนวยความสะดวกอื่น ๆ ในที่สุดมันก็ขึ้นอยู่กับนักลงทุนแต่ละรายที่จะเรียกช็อตที่เหมาะสมที่สุด