7 ETF ค่าโสหุ้ยต่ำสำหรับ 401 (k) ของคุณ
บัญชีเกษียณอายุ 401 (k) จำนวนมากมีน้ำหนักมากกับกองทุนรวม แต่มีตัวเลือกที่ดีกว่า กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่โปร่งใสมากขึ้น สามารถซื้อขายได้อย่างละเอียดยิ่งขึ้น และมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ามาก นั่นแปลเป็นค่าธรรมเนียมรายปีที่น้อยลงเพื่อดึงผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอของคุณ
หากคุณเป็นนักลงทุนที่ต้องการใช้ประโยชน์สูงสุดจาก 401 (k) ของคุณ คุณอาจต้องพิจารณาลงทุนใน ETF ด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำ เจ็ดสิ่งนี้เป็นสิ่งที่ดีที่จะต้องพิจารณา ตัวเลขทั้งหมดเป็นข้อมูลล่าสุด ณ ไตรมาสที่ 3 ปี 2564
ประเด็นที่สำคัญ
- หากคุณไม่พอใจกับค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้กับผู้จัดการกองทุนรวมในบัญชีเกษียณอายุของคุณ คุณอาจต้องพิจารณาเปลี่ยนไปใช้ ETF หากเป็นไปได้
- ETF (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) ทำหน้าที่เหมือนกับกองทุนรวมดัชนี แต่มาพร้อมกับต้นทุนที่ต่ำกว่าและสภาพคล่องและความยืดหยุ่นที่มากขึ้น
- ที่นี่เราแสดงรายการ ETF ที่ดีที่สุดเจ็ดรายการสำหรับบัญชีเกษียณตามประเภทสินทรัพย์และมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ
1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- ผู้ออก: สเตท สตรีท SPDR
- เงินปันผล: 5.57 เหรียญ
- อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.09%
ดัชนี 500 มาตรฐานและคนจน
(S&P 500) ถูกมองว่าเป็นดัชนีระฆังสำหรับตลาดหุ้นสหรัฐฯ มานานแล้ว กองทุนดัชนี S&P 500 เป็นกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ชื่นชอบมานานหลายทศวรรษ SPY ทำการรีแพคเกจการสแตนด์บายแบบเก่านี้ใหม่ ด้วยค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าและงานเอกสารน้อยกว่ากองทุนดัชนีแบบเดิม ETF นี้เป็นส่วนเสริมที่ยอดเยี่ยมสำหรับพอร์ต 401 (k) และนักลงทุนสถาบันจะบอกคุณว่ากองทุนดัชนี S&P 500 ควรมีบทบาทในบัญชีเกษียณอายุส่วนใหญ่2. ETF ของ Vanguard Total Stock Market (VTI)
- ผู้ออก: กองหน้า
- เงินปันผล: $2.80
- อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.03%
ตลาดหุ้นทั้งหมดของ Vanguard ETF เป็นทางเลือกแทนกองทุนดัชนีตลาดอื่นๆ VTI ให้นักลงทุนเปิดเผยทั่วทั้ง Nasdaq และ NYSE ด้วยหลักทรัพย์จากทุกภาคส่วนและทุกกลุ่ม ETF นี้มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก สินทรัพย์จำนวนมากภายใต้การบริหาร และมีประวัติที่ดีพร้อมผลตอบแทนที่มั่นคง
3. iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG)
- ผู้ออก: BlackRock iShares
- เงินปันผล: $2.18
- อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.04%
เสถียรภาพระยะยาวของตลาดตราสารหนี้ทำให้ AGG ทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่ต้องการสินทรัพย์ที่มั่นคงใน 401(k) AGG ให้นักลงทุนมีส่วนร่วมในตลาดตราสารหนี้โดยไม่ต้องกำหนดเวลาสำหรับ การเจริญเติบโต. ความยืดหยุ่นดังกล่าวพร้อมกับประสิทธิภาพที่มั่นคงทำให้ ETF นี้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับ 401 (k) แม้ว่าจะมีผลตอบแทนค่อนข้างต่ำ
4. iShares MSCI ตลาดเกิดใหม่ ETF (EEM)
- ผู้ออก: BlackRock iShares
- เงินปันผล: $0.76
- อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.70%
ตลาดเกิดใหม่ น่าตื่นเต้นได้เพราะพวกมันคือ ระเหยซึ่งไม่ใช่ลักษณะที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณเสมอไป แต่ iShares MSCI ตลาดเกิดใหม่ ETF เป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มการควบคุมความผันผวนให้กับกองทุนเกษียณอายุของคุณ กุญแจสำคัญคือต้องรอบคอบและไม่เปิดเผยการเกษียณอายุของคุณไปยังตลาดเกิดใหม่มากเกินไปโดยไม่ต้องผูกมัด 401 (k) ของคุณในพันธบัตรและกองทุนดัชนี
5. ETF มูลค่าแนวหน้า (VTV)
- ผู้ออก: แนวหน้า
- เงินปันผล: $2.95
- อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.04%
VTV ให้นักลงทุนได้สัมผัสกับหลักทรัพย์ขนาดใหญ่ เช่น JP Morgan Chase, Procter & Gamble, Johnson & Johnson และ Berkshire Hathaway การเพิ่ม ETF เช่น Vanguard Value ให้กับ 401 (k) ของคุณเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการกระจายความเสี่ยงจากกองทุนดัชนีในขณะที่ยังคงรักษาความเสี่ยงไว้ได้ค่อนข้างต่ำ
6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- ผู้ออก: iShares
- เงินปันผล: $1.90
- อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.19%
ในทางที่ ดัชนีรัสเซล 2000 เทียบได้กับ S&P 500 แทนที่จะติดตาม 500 ชิปสีน้ำเงิน ดัชนี Russell 2,000 หลักทรัพย์ขนาดเล็ก. NS iShares รัสเซล 2000 ETF เป็นส่วนเสริมที่ยอดเยี่ยมสำหรับ 401(k) ของคุณ หากคุณเชื่อว่าการเติบโตส่วนใหญ่ในเศรษฐกิจอเมริกันในอีก 20 ปีข้างหน้าจะมาจากธุรกิจขนาดเล็ก IWM ช่วยให้นักลงทุนได้รับส่วนแบ่งของดัชนีรัสเซลด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างต่ำ ซึ่งทำให้เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาวโดยเฉพาะ
7. iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)
- ผู้ออก: iShares
- เงินปันผล: $3.89
- อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.48%
หุ้นกู้ อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับตั๋วเงินคลังเนื่องจากให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นแก่นักลงทุนจากหนี้ที่มีหลักประกัน NS iShares iBoxx $ พันธบัตรองค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูง ETF มุ่งเน้นไปที่บริษัทที่มีการจัดอันดับพันธบัตร BB โดยผสมผสานพันธบัตร AAA สองสามฉบับกับบางบริษัทที่ได้รับการจัดอันดับ B และต่ำกว่า การเพิ่ม HYG ลงใน 401 (k) เป็นวิธีที่ดีในการผสมผสานบันทึกย่อของบริษัทเข้ากับพันธบัตรรัฐบาลของคุณ