ธนาคารวางแผนที่จะเสนอบัตรเครดิตโดยไม่มีคะแนนเครดิต

Chase, U.S. Bank, Wells Fargo และผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่อื่น ๆ ได้ประกาศโครงการนำร่องใหม่เพื่อให้ง่ายขึ้นสำหรับผู้บริโภคที่ไม่มีคะแนนเครดิตที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิต ธนาคารวางแผนที่จะแบ่งปันข้อมูลบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์เพื่อพัฒนาทางเลือกในการวัดความน่าเชื่อถือของผู้สมัครตาม a รายงานวอลล์สตรีทเจอร์นัล.

ธนาคารเพื่อช่วยทำให้บัตรเครดิตเข้าถึงได้ง่ายขึ้น

ในอดีต การขออนุมัติบัตรเครดิตเป็นเรื่องยากมาก แม้กระทั่ง a บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน- ไม่มีคะแนนเครดิต ในขณะที่บริษัทบัตรเครดิตบางแห่งอนุญาตให้ ผู้ลงนามร่วม, ผู้ออกหลักทรัพย์รายใหญ่หลายรายไม่ทำ

อย่างไรก็ตาม ขณะนี้ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดบางแห่งในสหรัฐฯ กำลังทำงานโดยได้รับแจ้งจากหน่วยงานกำกับดูแลให้ระดมสมองหาแนวทางในการประเมินความรับผิดชอบทางการเงินนอกระบบเครดิต แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่การติดต่อกับเจ้าหนี้ในอดีต ผู้ออกบัตรจะพิจารณาบัญชีธนาคารของผู้สมัครเพื่อประเมินความรับผิดชอบทางการเงินของตน

ตัวอย่างเช่น หากผู้สมัครไม่มีคะแนนเครดิต แต่ไม่มีเงินเบิกเกินบัญชีหรือเช็คคืนในบัญชีเงินฝากของตน ซึ่งอาจช่วยเพิ่มโอกาสที่จะได้รับอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตได้

นี่ไม่ใช่แนวคิดใหม่ทั้งหมด กลีบดอกไม้ สร้างกระแสในอุตสาหกรรมบัตรเครดิตในปี 2561 เมื่อเปิดตัวบัตรเครดิตใหม่ที่ไม่ต้องใช้คะแนนเครดิตในการอนุมัติ บริษัทฟินเทคได้ขอให้ผู้สมัครเชื่อมต่อบัญชีการเงินของตน และบริษัทจะพัฒนาคะแนนกระแสเงินสดตามวิธีการจัดการเงินของพวกเขา

ในปีเดียวกันนั้น FICO ได้ประกาศระบบการให้คะแนนเครดิตใหม่ซึ่งรวมถึงวิธีที่ผู้บริโภคจัดการบัญชีธนาคารของตน จนถึงขณะนี้ยังไม่มีธนาคารใดใช้

ธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งได้ดำเนินการริเริ่มขนาดเล็กด้วยแนวคิดนี้ Chase, Bank of America และอื่น ๆ ได้ปรับเปลี่ยนรูปแบบความเสี่ยงสำหรับลูกค้าปัจจุบันที่มีประวัติเครดิตที่จำกัดหรือไม่มีเลย เพื่อรวมกิจกรรมในบัญชีธนาคารกับธนาคารเดียวกัน

โครงการนำร่องใหม่ซึ่งมีกำหนดจะเริ่มในปลายปีนี้ ไปไกลกว่านั้น โดยมีธนาคาร 10 แห่งที่ตกลงแลกเปลี่ยนข้อมูล ผู้สมัครไม่จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารกับบริษัทผู้ออกบัตรเครดิตที่ตนสมัคร

ธนาคารกำลังหารือเกี่ยวกับความร่วมมือที่อาจเกิดขึ้นกับผู้รวบรวมข้อมูลทางการเงินเช่น Plaid และ Finicity เพื่อพิจารณาประวัติการชำระค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภคของผู้สมัครในการสมัครสินเชื่อ

ทำไมต้องเข้าถึงเรื่องเครดิต

เมื่อพูดถึงหนี้ผู้บริโภค หนี้บัตรเครดิตยังห่างไกลจากอุดมคติ แต่จากข้อมูลของ FICO ผู้ใหญ่มากกว่า 50 ล้านคนในสหรัฐอเมริกาไม่มีคะแนนเครดิตแบบดั้งเดิม ดังนั้นเมื่อพวกเขาต้องการเครดิต พวกเขาก็ถูกบังคับให้ต้องพึ่งพาตัวเลือกที่มีราคาแพงกว่ามาก สินเชื่อเงินสดล่วงหน้า.

สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้เน้นย้ำประเด็นนี้ในรายงานปี 2015 ซึ่งแสดงให้เห็นว่าผู้ใหญ่ที่เป็นผิวสีและลาตินมีแนวโน้มที่จะไม่มีคะแนนเครดิตมากกว่าผู้ใหญ่ผิวขาวและชาวเอเชีย

หากไม่มีคะแนนเครดิต แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะเข้าถึงเครดิตรูปแบบอื่น เช่น สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อจำนอง และแม้แต่สินเชื่อนักศึกษาเอกชน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอัตราที่สมเหตุสมผล

โครงการนำร่องที่จะเกิดขึ้นได้รับจุดประกายเริ่มต้นจาก Project REACH ซึ่งย่อมาจาก Roundtable for Economic Access and Change ความพยายามเปิดตัวโดยสำนักงานบัญชีกลางของสกุลเงินและนายธนาคารที่ท้าทาย fintech ผู้บริหารและผู้นำไม่แสวงหาผลกำไรเพื่อพัฒนาแนวคิดในการเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับผู้ด้อยโอกาส ชุมชน.

ระบบการรับประกันภัยที่พิจารณาข้อมูลเครดิตทางเลือกช่วยให้คนในชุมชนเหล่านี้มีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิตได้ง่ายขึ้น และหากพวกเขาใช้บัตรเพื่อแสดงนิสัยเครดิตที่ดี ก็สามารถช่วยสร้างประวัติเครดิต เปิดโอกาสมากขึ้นสำหรับสินเชื่อรถยนต์ที่มีราคายุติธรรม การจำนอง และอื่นๆ