คำนิยามงบการเงินส่วนบุคคล

งบการเงินส่วนบุคคลคืออะไร?

คำว่า งบการเงินส่วนบุคคล หมายถึง เอกสารหรือสเปรดชีตที่สรุปสถานะทางการเงินของแต่ละบุคคล ณ เวลาที่กำหนด คำสั่งมักประกอบด้วยข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับบุคคล เช่น ชื่อและที่อยู่ พร้อมกับรายละเอียดทั้งหมด ทรัพย์สิน และ หนี้สิน. คำสั่งนี้สามารถช่วยให้บุคคลติดตามเป้าหมายทางการเงินและความมั่งคั่งของตน และสามารถใช้เมื่อสมัคร เครดิต.

การทำความเข้าใจงบการเงินส่วนบุคคล

งบการเงิน สามารถจัดเตรียมสำหรับทั้งบริษัทหรือบุคคล งบการเงินของแต่ละบุคคลเรียกว่างบการเงินส่วนบุคคลและเป็นเวอร์ชันที่เรียบง่ายของ งบบริษัท. ทั้งสองเป็นเครื่องมือที่สามารถแสดงสุขภาพทางการเงินของเรื่องได้

งบการเงินส่วนบุคคลแสดงถึง รายได้สุทธิ—ทรัพย์สินของพวกเขาลบหนี้สิน—ซึ่งสะท้อนถึงสิ่งที่บุคคลนั้นมีเป็นเงินสดหากพวกเขาขายทรัพย์สินทั้งหมดของตนและชำระหนี้ทั้งหมดของพวกเขา หากหนี้สินมีมากกว่าสินทรัพย์ งบการเงินจะระบุมูลค่าสุทธิติดลบ หากบุคคลนั้นมีทรัพย์สินมากกว่าหนี้สิน พวกเขาก็จะได้รับมูลค่าสุทธิที่เป็นบวก

การรักษาข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลที่เป็นปัจจุบันช่วยให้บุคคลสามารถติดตามว่าสุขภาพทางการเงินของพวกเขาดีขึ้นหรือแย่ลงเมื่อเวลาผ่านไปได้อย่างไร สิ่งเหล่านี้สามารถเป็นเครื่องมืออันล้ำค่าเมื่อผู้บริโภคต้องการเปลี่ยนสถานะทางการเงินหรือขอสินเชื่อเช่นเงินกู้หรือ

จำนอง. การรู้ว่าตนมีฐานะทางการเงินอยู่ที่ใดทำให้ผู้บริโภคสามารถหลีกเลี่ยงการสอบถามที่ไม่จำเป็นเกี่ยวกับ รายงานเครดิต และความยุ่งยากของการขอสินเชื่อที่ถูกปฏิเสธ

คำสั่งอนุญาตด้วย เครดิต เพื่อให้เจ้าหน้าที่สามารถเข้าใจสถานะทางการเงินของผู้ยื่นคำร้องได้อย่างง่ายดาย เพื่อประกอบการตัดสินใจด้านสินเชื่ออย่างมีข้อมูล ในหลายกรณี บุคคลหรือคู่สมรสอาจถูกขอให้ทำค้ำประกันส่วนตัวสำหรับเงินกู้บางส่วน หรืออาจจำเป็นต้องวางประกัน หลักประกัน เพื่อค้ำประกันเงินกู้

ข้อพิจารณาพิเศษ

งบการเงินส่วนบุคคลแบ่งออกเป็นสินทรัพย์และหนี้สิน สินทรัพย์ประกอบด้วยมูลค่าของ หลักทรัพย์ และเงินทุนที่ถืออยู่ใน บัญชีเงินฝากหรือบัญชีออมทรัพย์, ยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณอายุ, บัญชีซื้อขายและอสังหาริมทรัพย์ หนี้สินรวมถึงหนี้สินใด ๆ ที่บุคคลอาจมี ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต สินเชื่อนักศึกษา ภาษีค้างชำระและการจำนอง รวมทั้งหนี้ที่ถือร่วมกันด้วย คู่สมรสอาจสร้างงบการเงินส่วนบุคคลร่วมกันโดยการรวมสินทรัพย์และหนี้สินเข้าด้วยกัน

รายได้และค่าใช้จ่ายจะรวมอยู่ด้วยหากใบแจ้งยอดถูกใช้เพื่อให้ได้เครดิตหรือเพื่อแสดงฐานะการเงินโดยรวมของใครบางคน สามารถติดตามได้ในแผ่นงานแยกต่างหากหรือภาคผนวกที่เรียกว่า งบกำไรขาดทุน. ซึ่งรวมถึงรายได้และค่าใช้จ่ายทุกรูปแบบ ซึ่งโดยทั่วไปจะแสดงเป็นจำนวนเงินรายเดือนหรือรายปี

รายการต่อไปนี้ไม่รวมอยู่ในงบการเงินส่วนบุคคล:

• สินทรัพย์และหนี้สินที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ: สิ่งเหล่านี้ได้รับการยกเว้นเว้นแต่บุคคลจะรับผิดชอบโดยตรงและเป็นการส่วนตัว ดังนั้นถ้าใครซักคน ส่วนตัวรับประกัน เงินกู้สำหรับธุรกิจของพวกเขา—คล้ายกับ cosigning—เงินกู้รวมอยู่ในงบการเงินส่วนบุคคลของพวกเขา
• รายการเช่า: สิ่งที่เช่าไม่รวมอยู่ในงบการเงินส่วนบุคคลเนื่องจากไม่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สิน สิ่งนี้จะเปลี่ยนแปลงหากคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินและให้เช่าให้กับบุคคลอื่น ในกรณีนี้ ค่าของ คุณสมบัติ รวมอยู่ในรายการทรัพย์สินของคุณ
• ทรัพย์สินส่วนบุคคล: รายการเช่นเฟอร์นิเจอร์และของใช้ในครัวเรือนมักจะไม่รวมอยู่ในสินทรัพย์ใน งบดุลส่วนบุคคล เพราะสินค้าเหล่านี้ไม่สามารถขายออกเงินกู้ได้ง่าย ทรัพย์สินส่วนบุคคลที่มีมูลค่าสูง เช่น เครื่องประดับและโบราณวัตถุ อาจรวมอยู่ด้วย หากสามารถตรวจสอบมูลค่าได้กับ การประเมินค่า.

เก็บไว้ในใจ รายงานเครดิตของคุณและ ประวัติเครดิต ถือเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญในการรับเครดิตใหม่และทุกๆ ผู้ให้กู้ มีข้อกำหนดในการออกสินเชื่อที่แตกต่างกัน ดังนั้น แม้ว่าคุณจะมีมูลค่าสุทธิเป็นบวก—สินทรัพย์มากกว่าหนี้สิน—คุณอาจยังคงถูกปฏิเสธเงินกู้หรือ บัตรเครดิต หากคุณยังไม่ได้ชำระหนี้ก่อนหน้านี้ตรงเวลาหรือมีคำถามมากเกินไปในไฟล์

ตัวอย่างงบการเงินส่วนบุคคล

สมมติว่าเฮนรี่ต้องการติดตามมูลค่าสุทธิของเขาในขณะที่เขามุ่งสู่ เกษียณอายุ. เขาได้รับการชำระหนี้, ประหยัดเงิน, การลงทุนและใกล้จะเป็นเจ้าของบ้านมากขึ้น ในแต่ละปี เขาจะอัปเดตคำแถลงเพื่อดูความคืบหน้าของเขา

นี่คือวิธีที่เขาจะทำลายมันลง เขาจะลงรายการทรัพย์สินทั้งหมดของเขา—20,000 ดอลลาร์สำหรับรถยนต์, 200,000 ดอลลาร์สำหรับบ้านของเขา, 300,000 ดอลลาร์ในการลงทุน และ 50,000 ดอลลาร์เป็นเงินสดและ เทียบเท่า. นอกจากนี้เขายังเป็นเจ้าของแสตมป์และงานศิลปะที่มีมูลค่าสูงถึง 20,000 ดอลลาร์ที่เขาสามารถลงรายการได้ สินทรัพย์รวมของเขาคือ 590,000 ดอลลาร์ สำหรับหนี้สิน เฮนรี่เป็นหนี้รถยนต์ 5,000 ดอลลาร์ และบ้านของเขาอีก 50,000 ดอลลาร์ แม้ว่าจะซื้อสินค้าทั้งหมดด้วยบัตรเครดิต แต่เขาจะจ่ายยอดคงเหลือออกทุกเดือนและไม่เคยมียอดคงเหลือเลย เฮนรี่ให้เงินกู้สำหรับลูกสาวของเขา และมีเงินเหลืออยู่ 10,000 ดอลลาร์ แม้ว่าจะไม่ใช่เงินกู้ของเฮนรี่ แต่เขาก็ยังต้องรับผิดชอบ จึงรวมอยู่ในคำแถลง หนี้สินของ Henry อยู่ที่ 65,000 ดอลลาร์

เมื่อเราลบหนี้สินของเขาออกจากทรัพย์สินของเขา มูลค่าสุทธิของ Henry คือ 525,000 ดอลลาร์ แม้ว่าเขาจะใช้ข้อมูลนี้เป็นหลักในการติดตามสุขภาพทางการเงินของเขา แต่ Henry สามารถใช้ข้อมูลนี้—และคำสั่งโดยรวม— ถ้าเขาต้องการขอสินเชื่ออื่นๆ