การลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น: คู่มือสินทรัพย์

แนวการลงทุนสามารถมีไดนามิกและเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา แต่ผู้ที่ใช้เวลาในการทำความเข้าใจหลักการพื้นฐานและสินทรัพย์ประเภทต่างๆ จะได้รับผลประโยชน์อย่างมีนัยสำคัญในระยะยาว ขั้นตอนแรกคือการเรียนรู้ที่จะแยกแยะความแตกต่างของการลงทุนประเภทต่างๆ และสิ่งที่เกิดขึ้นบน "บันไดความเสี่ยง"

ทำความเข้าใจบันไดความเสี่ยงการลงทุน

ต่อไปนี้คือประเภทสินทรัพย์หลัก โดยเรียงลำดับความเสี่ยงจากน้อยไปมาก บนบันไดความเสี่ยงด้านการลงทุน

เงินสด

การฝากเงินผ่านธนาคารเป็นสินทรัพย์เพื่อการลงทุนที่ง่ายที่สุด เข้าใจได้ง่ายที่สุด และปลอดภัยที่สุด ไม่ใช่แค่ให้ นักลงทุน ความรู้ที่แม่นยำเกี่ยวกับดอกเบี้ยที่พวกเขาจะได้รับ แต่ยังรับประกันว่าพวกเขาจะได้รับเงินทุนคืน

ด้านลบ ดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินสดที่ถูกกักไว้ในบัญชีออมทรัพย์นั้นแทบจะไม่มีอัตราเงินเฟ้อเลย บัตรเงินฝาก (ซีดี) เป็นตราสารที่มีสภาพคล่องสูง คล้ายกับเงินสดซึ่งเป็นตราสารที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าในบัญชีออมทรัพย์ อย่างไรก็ตาม เงินจะถูกล็อคไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง และอาจมีบทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด

พันธบัตร

NS พันธบัตร เป็นตราสารหนี้ที่แสดงถึงการกู้ยืมเงินโดยนักลงทุนให้กับผู้กู้ พันธบัตรทั่วไปจะเกี่ยวข้องกับบริษัทหรือหน่วยงานของรัฐ โดยที่ผู้กู้จะออกอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้กับผู้ให้กู้เพื่อแลกกับการใช้เงินทุนของพวกเขา พันธบัตรเป็นเรื่องปกติในองค์กรที่ใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินงาน การจัดซื้อ หรือโครงการอื่นๆ

อัตราพันธบัตรถูกกำหนดโดยอัตราดอกเบี้ยเป็นหลัก ด้วยเหตุนี้ จึงมีการซื้อขายกันเป็นจำนวนมากในช่วงที่มีการผ่อนคลายเชิงปริมาณหรือเมื่อธนาคารกลางสหรัฐหรือธนาคารกลางอื่นๆ ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย

กองทุนรวม

กองทุนรวมเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่มีนักลงทุนมากกว่าหนึ่งรายรวมกันเพื่อซื้อหลักทรัพย์ กองทุนรวมไม่จำเป็นต้องอยู่เฉยๆ เนื่องจากกองทุนเหล่านี้ได้รับการจัดการโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่จัดสรรและแจกจ่ายเงินลงทุนรวมเป็นหุ้น พันธบัตร และหลักทรัพย์อื่นๆ บุคคลทั่วไปอาจลงทุนในกองทุนรวมได้เพียง 1,000 ดอลลาร์ต่อหุ้น ทำให้พวกเขากระจายไปเป็นหุ้นต่าง ๆ ได้มากถึง 100 ตัวที่อยู่ภายในพอร์ตที่กำหนด

บางครั้งกองทุนรวมได้รับการออกแบบเพื่อเลียนแบบดัชนีพื้นฐาน เช่น S&P 500 หรือดัชนีอุตสาหกรรม DOW นอกจากนี้ยังมีกองทุนรวมหลายแห่งที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ซึ่งหมายความว่ามีการปรับปรุงโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่ติดตามและปรับการจัดสรรภายในกองทุนอย่างรอบคอบ อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปกองทุนเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายที่สูงกว่า เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีและค่าธรรมเนียมส่วนหน้า ซึ่งสามารถลดผลตอบแทนของนักลงทุนได้

กองทุนรวมมีมูลค่าเมื่อสิ้นสุดวันซื้อขาย และธุรกรรมการซื้อและขายทั้งหมดจะได้รับการดำเนินการเช่นเดียวกันหลังจากตลาดปิด

กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)

กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ได้รับความนิยมอย่างมากนับตั้งแต่เปิดตัวในช่วงกลางทศวรรษ 1990 ETF นั้นคล้ายกับกองทุนรวม แต่ซื้อขายกันตลอดทั้งวันในตลาดหลักทรัพย์ ด้วยวิธีนี้จะสะท้อนพฤติกรรมการซื้อและขายของหุ้น นอกจากนี้ยังหมายความว่ามูลค่าของมันสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างมากในระหว่างวันซื้อขาย

ETF สามารถติดตามดัชนีอ้างอิง เช่น S&P 500 หรือ "ตะกร้า" ของหุ้นอื่น ๆ ที่ผู้ออก ETF ต้องการขีดเส้นใต้ ETF เฉพาะด้วย ซึ่งอาจรวมถึงอะไรก็ได้จากตลาดเกิดใหม่ สินค้าโภคภัณฑ์ ภาคธุรกิจส่วนบุคคล เช่น เทคโนโลยีชีวภาพหรือเกษตรกรรม และอื่นๆ เนื่องจากความสะดวกในการซื้อขายและความครอบคลุมในวงกว้าง ETF จึงเป็นที่นิยมอย่างมากสำหรับนักลงทุน

หุ้น

หุ้น ให้นักลงทุนมีส่วนร่วมในความสำเร็จของบริษัทผ่านการเพิ่มขึ้นของราคาหุ้นและผ่าน เงินปันผล. ผู้ถือหุ้นมีสิทธิเรียกร้องในทรัพย์สินของบริษัทในกรณีที่มีการชำระบัญชี (นั่นคือ บริษัทจะล้มละลาย) แต่ไม่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สินนั้น

ผู้ถือหุ้นสามัญมีสิทธิออกเสียงในที่ประชุมผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้นบุริมสิทธิไม่มีสิทธิออกเสียงแต่ได้รับสิทธิเหนือผู้ถือหุ้นสามัญในแง่ของการจ่ายเงินปันผล

การลงทุนทางเลือก

มีจักรวาลของการลงทุนทางเลือกมากมาย รวมถึงภาคส่วนต่อไปนี้:

• อสังหาริมทรัพย์: นักลงทุนสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์หรือที่อยู่อาศัยโดยตรง อีกทางหนึ่งสามารถซื้อหุ้นในทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs). REIT ทำหน้าที่เหมือนกองทุนรวมที่กลุ่มนักลงทุนรวมเงินเข้าด้วยกันเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ พวกเขาซื้อขายเหมือนหุ้นในการแลกเปลี่ยนเดียวกัน
• กองทุนป้องกันความเสี่ยง และ กองทุนหุ้นเอกชน: กองทุนเฮดจ์ฟันด์ ซึ่งอาจลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภทที่ออกแบบมาเพื่อส่งมอบมากกว่าผลตอบแทนของตลาด เรียกว่า "อัลฟ่า" อย่างไรก็ตาม, ไม่รับประกันประสิทธิภาพ และกองทุนป้องกันความเสี่ยงสามารถเห็นการเปลี่ยนแปลงของผลตอบแทนที่เหลือเชื่อ ซึ่งบางครั้งก็มีประสิทธิภาพต่ำกว่าตลาดโดย อัตรากำไรขั้นต้นที่สำคัญ โดยทั่วไปแล้วจะมีให้สำหรับนักลงทุนที่ได้รับการรับรองเท่านั้น ยานพาหนะเหล่านี้มักต้องการเงินลงทุนเริ่มแรกสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์ขึ้นไป พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะกำหนดข้อกำหนดมูลค่าสุทธิ การลงทุนทั้งสองประเภทอาจผูกเงินของนักลงทุนไว้เป็นระยะเวลานาน
• สินค้าโภคภัณฑ์: สินค้าโภคภัณฑ์ หมายถึง ทรัพยากรที่จับต้องได้ เช่น ทองคำ เงิน น้ำมันดิบ ตลอดจนสินค้าเกษตร

วิธีการลงทุนอย่างสมเหตุสมผล เหมาะสม และเรียบง่าย

นักลงทุนรุ่นเก๋าหลายคนกระจายพอร์ตการลงทุนโดยใช้ประเภทสินทรัพย์ที่ระบุไว้ข้างต้น โดยการผสมผสานดังกล่าวสะท้อนถึงการยอมรับความเสี่ยง คำแนะนำที่ดีสำหรับนักลงทุนคือการเริ่มต้นด้วยการลงทุนแบบง่ายๆ แล้วจึงค่อยขยายพอร์ตการลงทุนของตนทีละน้อย โดยเฉพาะกองทุนรวมหรืออีทีเอฟเป็นก้าวแรกที่ดีก่อนที่จะย้ายไปที่รายบุคคล หุ้นอสังหาริมทรัพย์ และการลงทุนทางเลือกอื่นๆ

อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่ยุ่งเกินกว่าจะกังวลเรื่องการตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอในแต่ละวัน ดังนั้นการยึดติดกับกองทุนดัชนีที่สะท้อนตลาดจึงเป็นทางออกที่ดี Steven Goldberg อาจารย์ใหญ่ของบริษัท Tweddell Goldberg Investment Management และคอลัมนิสต์กองทุนรวมที่รู้จักกันมานานที่ Kiplinger.com ให้เหตุผลเพิ่มเติมว่าคนส่วนใหญ่ต้องการเพียงสาม กองทุนดัชนี: อันหนึ่งครอบคลุมตลาดตราสารทุนของสหรัฐ อีกอันหนึ่งครอบคลุมตราสารทุนระหว่างประเทศ และอันที่สามติดตามดัชนีพันธบัตร

บรรทัดล่าง

การศึกษาด้านการลงทุนเป็นสิ่งจำเป็น เช่นเดียวกับการหลีกเลี่ยงการลงทุนที่คุณไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ พึ่งพาคำแนะนำที่ดีจากนักลงทุนที่มีประสบการณ์ ขณะละเลย "เคล็ดลับยอดนิยม" จากแหล่งที่ไม่น่าไว้วางใจ เมื่อเป็นที่ปรึกษามืออาชีพ ให้มองหาที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ได้รับเงินเฉพาะเวลาเท่านั้น แทนที่จะเป็นผู้เก็บค่าคอมมิชชั่น และเหนือสิ่งอื่นใด กระจายการถือครองของคุณในสินทรัพย์หลากหลายประเภท