การโจมตีทางไซเบอร์และความเสี่ยงจากความล้มเหลวของธนาคาร
ความเสี่ยงที่ธนาคารจะล้มเหลวจากการโจมตีทางไซเบอร์ครั้งใหญ่นั้นไม่ใช่เรื่องไกลตัว สถาบันการเงินเกือบทั้งหมดประสบกับการโจมตีทางไซเบอร์ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง และจำนวนการโจมตีก็เพิ่มขึ้นเท่านั้น บริษัทการเงินมีแนวโน้มที่จะมีประสบการณ์มากกว่าสถาบันอื่นถึง 300 เท่า ตามข้อมูลของ Boston Consulting Group
ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการโจมตีทางไซเบอร์และผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคาร เป็นปัญหาอันดับต้นๆ สำหรับสถาบันการเงินและรัฐบาล มาดูกันว่าธนาคารมีความเสี่ยงอย่างไรและทำไม และผลกระทบจากการโจมตีทางอินเทอร์เน็ตจะเป็นอย่างไร
ประเด็นที่สำคัญ
- ความเสี่ยงจากการโจมตีทางไซเบอร์ครั้งใหญ่ในธนาคารกำลังเพิ่มสูงขึ้น
- เนื่องจากการเชื่อมต่อระหว่างกันของธนาคาร การโจมตีทางอินเทอร์เน็ตที่ล้นหลามในธนาคารอื่นจึงเป็นเรื่องใหญ่และอาจส่งผลกระทบต่อการละลายของสถาบันการเงิน
- ธนาคารสหรัฐมีความเสี่ยงเป็นพิเศษต่อการโจมตีทางไซเบอร์ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ
- มีการโจมตีทางไซเบอร์เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงวิกฤตปี 2020
ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการโจมตีทางไซเบอร์
ความกลัวว่าจะมีการโจมตีทางไซเบอร์ครั้งใหญ่ในธนาคารเพิ่มขึ้นเนื่องจากแฮ็กเกอร์ประสบความสำเร็จในการขโมยเงินเกือบ 100 ล้านดอลลาร์จากบังคลาเทศ
ธนาคารกลาง ในเดือนกุมภาพันธ์ 2559 หลังจากนั้นไม่นาน เจ้าหน้าที่ธนาคารกลางของรัสเซียเปิดเผยว่าแฮกเกอร์ขโมยเงินมากกว่า 31 ล้านดอลลาร์ (สองพันล้านรูเบิลในขณะนั้น) จากธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์ของประเทศในคำให้การต่อหน้าคณะกรรมการบริการทางการเงินของสภาผู้แทนราษฎรในเดือนกุมภาพันธ์ 2020 เมื่อถูกถามถึงสิ่งที่เขามองว่าเป็นความเสี่ยงสูงสุดต่อระบบการเงิน ธนาคารกลางสหรัฐฯ ประธานเจอโรมพาวเวลล์กล่าวว่า ความปลอดภัยทางไซเบอร์. “สิ่งที่เรากังวลมากคือการโจมตีทางไซเบอร์ ฉันคิดว่าเรามีแผนเกมที่ยอดเยี่ยมสำหรับปัญหาดั้งเดิม เช่น สินเชื่อที่ไม่ดีและอะไรทำนองนั้น การโจมตีทางไซเบอร์มากกว่านั้นเป็นพรมแดนที่คุณกังวลจริงๆ” พาวเวลล์กล่าว
ธนาคารหลายแห่งเห็นความพยายามโจมตีหลายล้านครั้งในแต่ละปี ส่งผลให้เกิดความสูญเสียเพียงเล็กน้อย แต่แฮกเกอร์มีความซับซ้อนมากขึ้นอย่างรวดเร็ว ทำให้ธนาคารเสี่ยงต่อการโจมตีครั้งใหญ่ยิ่งขึ้น
ธนาคารมีความเสี่ยงอย่างไร
ในรายงานที่เผยแพร่ในเดือนมกราคม 2020 ธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์ก อ้างว่าเนื่องจากการเชื่อมต่อระหว่างกันของธนาคาร ผลกระทบจากการโจมตีทางไซเบอร์นั้นยอดเยี่ยม รายงานระบุว่าการโจมตีทางไซเบอร์กับธนาคารในสหรัฐฯ ที่มีความเคลื่อนไหวมากที่สุด 5 แห่งอาจส่งผลกระทบ 38% ของเครือข่าย รายงานยังพบว่าการโจมตีทางไซเบอร์ในธนาคารขนาดเล็ก 6 แห่งที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า 1 หมื่นล้านดอลลาร์ อาจคุกคามการละลายของธนาคารหนึ่งในห้าอันดับแรกของสหรัฐฯ
ผู้เชี่ยวชาญยังเตือนด้วยว่าธนาคารสหรัฐมีความเสี่ยงเป็นพิเศษต่อการโจมตีทางไซเบอร์ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐที่มาจากประเทศต่างๆ เช่น รัสเซีย จีน และเกาหลีเหนือ "การแฮ็กที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐเป็นภัยคุกคามที่ใหญ่ที่สุดต่อภาคการเงินของเรา เนื่องจากความสามารถที่พวกเขาสามารถทำได้" Jamil Jaffer ผู้ก่อตั้งและกรรมการบริหารของ George Mason สถาบันความมั่นคงแห่งชาติของมหาวิทยาลัยกล่าวกับคณะอนุกรรมการบริการทางการเงินของสภาความมั่นคงแห่งชาติ การพัฒนาระหว่างประเทศ และนโยบายการเงินในระหว่างการไต่สวนในเดือนมิถุนายน 2020
ในระหว่างการพิจารณาคดีเดียวกัน ทอม เคลเลอร์มันน์ สมาชิกของคณะกรรมการความปลอดภัยทางไซเบอร์ระหว่างฝ่ายบริหารของโอบามา ซึ่งปัจจุบันเป็นหัวหน้าของ กลยุทธ์ความปลอดภัยทางไซเบอร์ของ บริษัท ซอฟต์แวร์ VMWare เตือนถึงการโจมตีทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้นอย่างมากในธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ในช่วง วิกฤติปี2563.
238%
การเพิ่มขึ้นของการโจมตีทางไซเบอร์ต่อธนาคารระหว่างเดือนกุมภาพันธ์ถึงเมษายน 2020 ตามรายงานของ VMWare
ผลกระทบของการโจมตีทางไซเบอร์ต่อลูกค้าธนาคาร
ผู้บริโภคจะขาดทุนจากการโจมตีทางไซเบอร์ในธนาคารค่อนข้างน้อย หากพวกเขาไม่ได้ละเลยในการปกป้องข้อมูลของตน และพวกเขาจะแจ้งให้ธนาคารทราบอย่างรวดเร็วหากเงินหายไป กฎหมายของรัฐบาลกลางสหรัฐกำหนดให้ธนาคารต้องคืนเงินลูกค้าหากมีคนรับเงินจากบัญชีของตนโดยไม่ได้ อนุมัติและแจ้งให้ธนาคารทราบภายใน 60 วันของธุรกรรมที่ปรากฏบนธนาคารของตน คำแถลง. อย่างไรก็ตาม บัญชีธุรกิจมีการป้องกันน้อยกว่าและอาจได้รับความเสียหายมากกว่า
ตัวธนาคารเองมีคำรับรองน้อยลงจากรัฐบาลกลางว่าพวกเขาจะยังคงอยู่ ตัวทำละลาย หากมีการโจมตีทางไซเบอร์ครั้งใหญ่ การโจมตีเหล่านี้สามารถกำหนดเป้าหมายระบบการประมวลผลของธนาคารและขัดขวางธุรกรรมทางการเงินที่สำคัญซึ่งจำเป็นต้องหลีกเลี่ยง มาร์จิ้นคอลตัวอย่างเช่น การเรียกค่าเริ่มต้น
บรรทัดล่าง
ความปลอดภัยทางไซเบอร์คือ ความกังวลสูงสุด สำหรับภาคการธนาคาร ผู้บริโภคอาจสามารถกู้คืนเงินได้ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง แต่ผู้เชี่ยวชาญบางคนกังวลว่า การโจมตีที่ทวีความรุนแรงขึ้นอาจทำให้ธนาคารรายใหญ่ล้มละลายได้หากประสบความสำเร็จ หรืออย่างน้อยก็สร้างความตื่นตระหนกที่นำไปสู่ เป็น วิ่งบนธนาคาร.