คำนิยามการปฏิบัติการเรียกร้องที่ไม่เป็นธรรม
การเรียกร้องค่าสินไหมที่ไม่เป็นธรรมคืออะไร?
การเรียกร้องค่าสินไหมอย่างไม่เป็นธรรมคือการหลีกเลี่ยง a. ที่ไม่เหมาะสม เรียกร้องโดยผู้ประกันตน หรือความพยายามที่จะลดขนาดของการเรียกร้อง บริษัทประกันพยายามลดต้นทุนด้วยการมีส่วนร่วมในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรม อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ผิดกฎหมายในหลายเขตอำนาจศาล
ประเด็นที่สำคัญ
- การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรมคือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อผู้ประกันตนพยายามชะลอ หลีกเลี่ยง หรือลดขนาดของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ถึงกำหนดชำระให้กับผู้เอาประกันภัย
- บริษัทประกันที่ทำเช่นนี้กำลังพยายามลดต้นทุนหรือชะลอการชำระเงินให้กับผู้เอาประกันภัย และมักมีส่วนร่วมในแนวทางปฏิบัติที่ผิดกฎหมาย
- หลายรัฐได้ผ่านกฎหมายว่าด้วยการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอย่างไม่เป็นธรรมเพื่อปกป้องผู้เอาประกันภัยจากพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมของผู้ประกันตนในกระบวนการระงับข้อพิพาท
- กฎหมายว่าด้วยการระงับข้อเรียกร้องที่ไม่เป็นธรรม (UCSPA) บังคับใช้โดยแต่ละรัฐ แทนที่จะเป็นรัฐบาลกลาง และแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรม
NS สมาคมกรรมาธิการประกันภัยแห่งชาติ
(NAIC) ได้สร้างแบบจำลองกฎหมายว่าด้วยการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรมซึ่งได้รับคำสั่งให้จัดการการเรียกร้องอย่างเป็นธรรมและมีการสื่อสารที่ชัดเจนระหว่างผู้ประกันตนและผู้เอาประกันภัย เนื่องด้วยกฎหมายนี้ หลายรัฐได้ดำเนินการตามกฎหมายว่าด้วยการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรมนอกจากนี้ รัฐส่วนใหญ่ยังได้ตรากฎหมายแบบจำลองนี้อีกด้วย เรียกว่าพระราชบัญญัติการระงับการเรียกร้องค่าสินไหมที่ไม่เป็นธรรม ซึ่งคุ้มครองผู้ซื้อประกันจากพฤติกรรมที่ไม่เป็นธรรมโดยผู้ประกันตนในกระบวนการชำระราคาค่าสินไหมทดแทน ลักษณะเฉพาะของกฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ พระราชบัญญัติการระงับข้อพิพาทการเรียกร้องที่ไม่เป็นธรรม (UCSPA) ไม่ใช่กฎหมายของรัฐบาลกลาง แทนที่จะบังคับใช้โดยหน่วยงานประกันของรัฐแต่ละแห่ง
ตัวอย่างทั่วไปของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรม
พิจารณาเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ประกันอาคารของบริษัทและทรัพย์สินส่วนบุคคลของธุรกิจภายใต้นโยบายทรัพย์สินทางการค้า น่าเสียดายที่เกิดเพลิงไหม้ในอาคาร ทำให้ทรัพย์สินเสียหาย 100,000 เหรียญ บริษัทประกันภัยชำระเงินล่าช้าทำให้เจ้าของธุรกิจไม่สามารถซ่อมแซมความเสียหายใดๆ ได้ บริษัทประกันภัยยังคงใช้กลยุทธ์ล่าช้าเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงิน ตัวอย่างเช่น ตัวแทนการเรียกร้องจะ "ลืม" เพื่อส่งแบบฟอร์มการเรียกร้อง นอกจากนี้ ตัวปรับ กล่าวว่าเขาต้องการหลักฐานการสูญหายอื่น แต่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กได้ส่งหลักฐานการขาดทุนสองครั้งแล้ว สถานการณ์เหล่านี้เป็นประเภทของสถานการณ์ที่กฎหมายว่าด้วยการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรมได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกัน
ตัวอย่างอื่นๆ ของการเรียกร้องค่าสินไหมที่ไม่เป็นธรรม
- บิดเบือนข้อเท็จจริงที่เกี่ยวข้องหรือบทบัญญัตินโยบาย ตัวอย่างเช่น นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ของคุณระบุว่ามีการรวมกฎหมายคุ้มครองอาคารไว้ด้วย แต่ผู้ประกันตนของคุณยืนยันว่าไม่รวมความคุ้มครอง
- ทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในใบสมัครโดยไม่ได้รับความยินยอมจากคุณ จากนั้นจึงดำเนินการเรียกร้องตามการเปลี่ยนแปลง ตัวอย่างเช่น ในใบสมัครของคุณ คุณขอวงเงิน $50,000 สำหรับความคุ้มครองการหยุดชะงักของยูทิลิตี้ แต่บริษัทประกันของคุณลดวงเงินเป็น $10,000 โดยไม่แจ้งให้คุณทราบ ผู้ประกันตนปฏิเสธที่จะจ่ายเงินมากกว่า 10,000 ดอลลาร์สำหรับการสูญเสีย
- การชำระข้อเรียกร้องน้อยกว่าที่คุณคาดหวังอย่างสมเหตุสมผล ตามโฆษณาที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่คุณได้รับ ตัวอย่างเช่น โฆษณาประกาศวงเงิน 50,000 ดอลลาร์สำหรับความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วม อย่างไรก็ตาม โฆษณาไม่ได้ระบุว่าความคุ้มครองนี้มีให้เฉพาะในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมนอกเหนือจากเบี้ยประกันภัยที่ระบุไว้ในโฆษณา