กองทุนรวมที่ทำในแผน 401 (k) ของฉันคืออะไร?

กองทุนรวมคืออะไร?

กองทุนรวมคือ a ผลงาน ประกอบด้วยทรัพย์สินจากหลายบัญชีมารวมกัน กองทุนรวมมีไว้เพื่อลดต้นทุนในการจัดการบัญชีที่เป็นส่วนประกอบต่างหาก

กองทุนรวมเป็นประเภทของ กองทุนรวม ที่ไม่เปิดเผยต่อสาธารณะหรือมีให้สำหรับผู้ลงทุนรายย่อย แต่จะใช้ในแผนการเกษียณอายุแบบปิด กองทุนบำเหน็จบำนาญ กรมธรรม์ประกันภัย และบัญชีสถาบันอื่นๆ แทน

ทำความเข้าใจกับกองทุนรวม

การปะติดปะต่อเกี่ยวข้องกับการรวมเข้าด้วยกัน ทรัพย์สิน สนับสนุนโดยนักลงทุนในกองทุนเดียวหรือยานพาหนะการลงทุน การปะติดปะต่อเป็นคุณสมบัติหลักของส่วนใหญ่ กองทุนรวมที่ลงทุน. นอกจากนี้ยังอาจใช้เพื่อรวมการบริจาคประเภทต่างๆ เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ

ในหลาย ๆ ด้าน กองทุนรวมจะคล้ายกับ กองทุนรวม. ทั้งสองได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพโดยผู้จัดการกองทุนหนึ่งคนหรือมากกว่า และลงทุนในเครื่องมือทางการเงินขั้นพื้นฐาน เช่น หุ้น พันธบัตร หรือทั้งสองอย่างรวมกัน

เช่นเดียวกับกองทุนรวม การลงทุนในกองทุนรวมจะได้รับประโยชน์จากการประหยัดจากขนาด ซึ่งทำให้ต้นทุนการซื้อขายต่อหนึ่งดอลลาร์ของการลงทุนลดลง และ ความหลากหลายซึ่งช่วยลดความเสี่ยงพอร์ตโฟลิโอ

การกำกับดูแลกองทุนรวม

อย่างไรก็ตาม ความแตกต่างที่สำคัญและสำคัญประการหนึ่งก็คือ กองทุนรวมไม่ได้ถูกควบคุมโดย สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องส่งการเปิดเผยข้อมูลที่หลากหลายเป็นเวลานาน ในทางกลับกัน กองทุนรวมต้องจดทะเบียนกับสำนักงาน ก.ล.ต. และปฏิบัติตาม พระราชบัญญัติบริษัทการลงทุน พ.ศ. 2483.

กองทุนที่ผูกมัดไม่ได้ปราศจากการกำกับดูแลอย่างสมบูรณ์แม้ว่า: กองทุนเหล่านี้อยู่ภายใต้การตรวจสอบโดยสหรัฐอเมริกา สำนักงานบัญชีกลางสกุลเงินตลอดจนหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐแต่ละแห่ง

ในขณะที่กองทุนรวมมี หนังสือชี้ชวนกองทุนรวมมีคำอธิบายแผนสรุป (SPD) SPD ให้รายละเอียดเพิ่มเติม โดยอธิบายวัตถุประสงค์ของกองทุน กลยุทธ์การลงทุน และภูมิหลังของผู้จัดการกองทุน เอกสาร SPD ระบุสิทธิ์และภาระผูกพันที่ผู้เข้าร่วมแผนและผู้รับผลประโยชน์สามารถคาดหวังได้ ผู้เข้าร่วมในกองทุนรวมควรอ่าน SPD อย่างละเอียด

ข้อดีและข้อเสียของกองทุนรวม

ระดับของกฎระเบียบที่ต่ำกว่าส่งผลให้ค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลงสำหรับกองทุนรวม ยิ่งต้นทุนต่ำ ผลตอบแทนของกองทุนก็จะยิ่งลดลง หากกองทุนรวมและกองทุนรวมที่เปรียบเทียบกันมีประสิทธิภาพรวมที่เหมือนกัน ผลตอบแทนสุทธิของกองทุนรวมน่าจะดีกว่าเพราะค่าใช้จ่ายต่ำกว่ากองทุนรวม

ข้อเสียของกองทุนรวมคือไม่มีสัญลักษณ์และไม่ได้ซื้อขายในที่สาธารณะ การขาดข้อมูลสาธารณะอาจทำให้ผู้ลงทุนภายนอกติดตามกองทุนได้ยาก กำไรจากทุน, เงินปันผลและรายได้ดอกเบี้ย ด้วยกองทุนรวม ข้อมูลนี้มีความโปร่งใสมากขึ้น

ตัวอย่างกองทุนรวม

เช่นเดียวกับกองทุนรวม Fidelity Contrafund Commingled Pool มีผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอและเปิดเผยข้อมูลที่เกี่ยวข้องต่อสาธารณะผ่านรายงานรายไตรมาส โดยมุ่งเน้นไปที่หุ้นขนาดใหญ่ที่มีการเติบโต โดยให้น้ำหนักที่สำคัญในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ บริการด้านการสื่อสาร การตัดสินใจของผู้บริโภค บริษัททางการเงิน และการดูแลสุขภาพ

Contrafund Commingled Pool มี 0.43% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายซึ่งต่ำกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของกองทุนรวม รวมทั้งกองทุนรวมของกองทุนรวม ความจงรักภักดี Contrafundด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่าย .86% นับตั้งแต่ก่อตั้งในปี 2557 กองทุนได้ให้ผลตอบแทนต่อปีที่ 15.85% เทียบกับ 14.12% ที่เกิดจากดัชนี S&P 500

การรวมตัวที่ผิดกฎหมาย

ในบางกรณี การรวมเงินเข้าด้วยกันอาจผิดกฎหมาย สิ่งนี้มักเกิดขึ้นเมื่อผู้จัดการการลงทุนรวมเงินของลูกค้ากับเงินของลูกค้าเองหรือของบริษัท โดยละเมิดสัญญา

รายละเอียดของอัน การจัดการสินทรัพย์ ข้อตกลงมักจะระบุไว้ในสัญญาการจัดการการลงทุน ผู้จัดการการลงทุนมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดการทรัพย์สินตามข้อกำหนดและมาตรฐานบางประการ สินทรัพย์ที่ตกลงให้จัดการแยกกันไม่สามารถรวมเข้ากับที่ปรึกษาการลงทุนได้

สถานการณ์อื่นๆ อาจเกิดขึ้นได้เช่นกัน ซึ่งการบริจาคที่บุคคลหรือลูกค้าต้องได้รับการจัดการด้วยความระมัดระวังเป็นพิเศษ กรณีนี้อาจเกิดขึ้นในคดีความ บัญชีลูกค้าองค์กร และธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์