วิธีกำหนดเป้าหมายทางการเงินเพื่ออนาคตของคุณ

การกำหนดเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวเป็นขั้นตอนสำคัญในการมีความมั่นคงทางการเงิน หากคุณไม่ได้ทำงานเฉพาะเจาะจง คุณก็มีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากกว่าที่ควรจะเป็น เมื่อคุณต้องการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ไม่ต้องพูดถึงเมื่อคุณต้องการเกษียณ คุณอาจติดอยู่ในวงจรหนี้บัตรเครดิตที่เลวร้ายและรู้สึกว่าคุณไม่มีเงินสดเพียงพอ ได้รับการประกันอย่างถูกต้อง ทำให้คุณเสี่ยงมากกว่าที่จะต้องจัดการเรื่องสำคัญๆ ของชีวิต ความเสี่ยง

แม้แต่คนที่ฉลาดหลักแหลมที่สุดก็ไม่สามารถเตรียมรับมือได้ทุกวิกฤต อย่างที่โลกได้เรียนรู้จากการระบาดใหญ่และหลายครอบครัวเรียนรู้ทุกเดือน การคิดล่วงหน้าจะทำให้คุณมีโอกาสทำงานผ่านสิ่งที่อาจเกิดขึ้นและพยายามอย่างเต็มที่เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับพวกเขา นี่ควรเป็นกระบวนการต่อเนื่องเพื่อให้คุณสามารถกำหนดชีวิตและเป้าหมายของคุณให้เหมาะสมกับการเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

ประจำปี การวางแผนทางการเงิน ให้โอกาสคุณในการทบทวนเป้าหมายของคุณอย่างเป็นทางการ อัปเดตเป้าหมาย และตรวจสอบความคืบหน้าของคุณตั้งแต่ปีที่แล้ว หากคุณไม่เคยตั้งเป้าหมายมาก่อน ให้ใช้โอกาสนี้ในการตั้งเป้าหมายเพื่อให้คุณมีฐานะทางการเงินที่มั่นคงหรือมั่นคง ต่อไปนี้คือเป้าหมายจากระยะใกล้ถึงไกลที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้ตั้งค่าเพื่อช่วยให้คุณเรียนรู้ที่จะใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายตามรายได้ ลดปัญหาเรื่องเงิน และประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ

เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น

การตั้งเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นสามารถช่วยเพิ่มความมั่นใจและความรู้พื้นฐานที่คุณต้องการเพื่อบรรลุเป้าหมายที่ใหญ่ขึ้นซึ่งจะใช้เวลามากขึ้น ขั้นตอนแรกเหล่านี้ทำได้ค่อนข้างง่าย แม้ว่าคุณจะไม่สามารถสร้างรายได้ 1 ล้านเหรียญในบัญชีเกษียณของคุณได้ในขณะนี้ แต่คุณสามารถนั่งลงและสร้างงบประมาณได้ภายในเวลาไม่กี่ชั่วโมง และหลายคนอาจสามารถประหยัดเงินได้พอสมควร กองทุนฉุกเฉิน ในหนึ่งปี. ต่อไปนี้คือเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นที่สำคัญบางส่วนที่จะเริ่มช่วยเหลือในทันทีและช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในระยะยาวได้

ตั้งงบประมาณ

“คุณไม่รู้ว่าคุณกำลังจะไปไหน จนกว่าคุณจะรู้ว่าตอนนี้คุณอยู่ที่ไหน นั่นหมายถึงการตั้งงบประมาณ” Lauren Zangardi Haynes นักวางแผนทางการเงินที่ไว้วางใจได้และมีค่าธรรมเนียมเท่านั้นกล่าว ที่ปรึกษาทางการเงินของ Spark ในเมืองริชมอนด์และวิลเลียมสเบิร์ก รัฐเวอร์จิเนีย “คุณอาจจะตกใจกับจำนวนเงินที่ไหลผ่านรอยแตกในแต่ละเดือน”

วิธีง่ายๆ ในการติดตามการใช้จ่ายของคุณคือการใช้ a โปรแกรมจัดทำงบประมาณฟรี ชอบ สะระแหน่. จะรวมข้อมูลจากบัญชีทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียว เพื่อให้คุณสามารถระบุค่าใช้จ่ายแต่ละรายการตามหมวดหมู่ได้ คุณยังสามารถสร้างงบประมาณในแบบที่ล้าสมัยได้โดยดูใบแจ้งยอดจากธนาคารและใบเรียกเก็บเงินจากช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา และจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายแต่ละรายการด้วยสเปรดชีตหรือบนกระดาษ

คุณอาจพบว่าการสั่ง Seamless ทุกวันทำงานจากที่บ้าน (หรือใช้จ่ายมากในมื้อกลางวัน กับเพื่อนร่วมงานถ้าคุณกลับมาที่สำนักงาน) มีค่าใช้จ่าย $315 ต่อเดือน ที่ $15 ต่อมื้อสำหรับ 21 วันทำงาน คุณอาจได้เรียนรู้ว่าคุณกำลังใช้จ่ายอีก 100 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์สำหรับมื้ออาหารในคืนวันออกเดทกับคนสำคัญของคุณ เมื่อคุณเห็นว่าคุณใช้จ่ายเงินอย่างไรและได้รับคำแนะนำจากข้อมูลนั้น คุณสามารถตัดสินใจได้ดีขึ้นเกี่ยวกับ ที่คุณอยากให้เงินของคุณไปในอนาคต. ความเพลิดเพลินและความสะดวกสบายในการรับประทานอาหารนอกบ้านมีมูลค่า 315 เหรียญต่อเดือนสำหรับคุณหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น เยี่ยมมาก ตราบเท่าที่คุณสามารถจ่ายได้ ถ้าไม่ คุณเพิ่งค้นพบวิธีง่ายๆ ในการประหยัดเงินทุกเดือน คุณสามารถหาวิธีใช้จ่ายให้น้อยลงเมื่อคุณทานอาหารนอกบ้าน แทนที่ร้านอาหาร/สั่งกลับบ้านด้วยอาหารทำเอง หรือใช้ทั้งสองอย่างรวมกัน

สร้างกองทุนฉุกเฉิน

กองทุนฉุกเฉินคือเงินที่คุณตั้งไว้โดยเฉพาะเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ในการเริ่มต้น $500 ถึง $1,000 เป็นเป้าหมายที่ดี เมื่อคุณบรรลุเป้าหมายนั้น คุณจะต้องการขยายเพื่อให้กองทุนฉุกเฉินของคุณครอบคลุมปัญหาทางการเงินที่มากขึ้น เช่น การว่างงาน หากคุณไม่มีกองทุนฉุกเฉินก่อนเกิดการระบาดใหญ่ของ COVID-19 คุณอาจอยากได้ และถ้าคุณมี คุณอาจใช้แล้วและจำเป็นต้องเติมใหม่

Ilene Davis, a นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) กับ บริการอิสระทางการเงิน ใน Cocoa, Florida แนะนำให้ประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามเดือนเพื่อให้ครอบคลุมภาระผูกพันทางการเงินและความต้องการขั้นพื้นฐานของคุณ แต่ควรดีกว่า มูลค่าหกเดือน—โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณแต่งงานและทำงานให้กับบริษัทเดียวกันกับคู่สมรสของคุณหรือถ้าคุณทำงานในพื้นที่ที่มีงานจำกัด โอกาส เธอบอกว่าการหาอย่างน้อยหนึ่งอย่างในงบประมาณของคุณเพื่อลดค่าใช้จ่ายสามารถช่วยให้เงินออมฉุกเฉินของคุณ

อีกวิธีหนึ่งในการสร้างการออมฉุกเฉินคือการจัดระเบียบและจัดระเบียบ Kevin Gallegos รองประธานฝ่ายขายและฝ่ายปฏิบัติการของ Phoenix กล่าว เครือข่ายการเงินอิสระ, บริษัทให้บริการทางการเงินออนไลน์สำหรับการชำระหนี้ของผู้บริโภค การซื้อสินเชื่อจำนอง และสินเชื่อส่วนบุคคล คุณสามารถทำเงินพิเศษได้โดยการขายสินค้าที่ไม่จำเป็นบน eBay หรือ Craigslist หรือการขายหลา พิจารณาเปลี่ยนงานอดิเรกเป็นงานนอกเวลาซึ่งคุณสามารถอุทิศรายได้ให้กับการออม

Zangardi Haynes แนะนำให้เปิด บัญชีออมทรัพย์ และตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติสำหรับจำนวนเงินที่คุณกำหนดไว้ คุณสามารถบันทึกได้ในแต่ละเดือน (โดยใช้งบประมาณของคุณ) จนกว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายกองทุนฉุกเฉิน “หากคุณได้รับโบนัส การขอคืนภาษี หรือแม้แต่เช็คเงินเดือน 'พิเศษ' ซึ่งจะเกิดขึ้นสองเดือนต่อปีหากคุณได้รับเงินเป็นรายปักษ์ ให้ประหยัดเงินทันทีที่เข้าบัญชีเช็คของคุณ หากคุณรอจนถึงสิ้นเดือนเพื่อโอนเงินนั้น อัตราต่อรองสูงที่จะได้รับการใช้จ่ายแทนการออม” เธอกล่าว

แม้ว่าคุณอาจมีเป้าหมายการออมอื่นๆ ด้วย เช่น การออมเพื่อการเกษียณ แต่การสร้างกองทุนฉุกเฉินควรมีความสำคัญสูงสุด เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่สร้างความมั่นคงทางการเงินที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายอื่นๆ

ผ่อนบัตรเครดิต

ผู้เชี่ยวชาญไม่เห็นด้วยว่าจะ ชำระหนี้บัตรเครดิตหรือสร้างกองทุนฉุกเฉิน แรก. บางคนบอกว่าคุณควรสร้างกองทุนฉุกเฉินแม้ว่าคุณจะยังมีหนี้บัตรเครดิตอยู่ เพราะหากไม่มีเงินฉุกเฉิน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดจะทำให้คุณเป็นหนี้บัตรเครดิตมากขึ้น คนอื่นบอกว่าคุณควรชำระหนี้บัตรเครดิตก่อนเพราะดอกเบี้ยนั้นแพงมากจนทำให้การบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ยากขึ้นมาก เลือกปรัชญาที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด หรือทำทั้งสองอย่างในเวลาเดียวกัน

สำหรับกลยุทธ์ในการชำระหนี้บัตรเครดิต Davis แนะนำให้ระบุหนี้ทั้งหมดของคุณตามอัตราดอกเบี้ยจากต่ำสุดไปสูงสุด จากนั้นจ่ายเฉพาะขั้นต่ำสำหรับหนี้ทั้งหมดยกเว้นหนี้ที่มีอัตราสูงสุด ใช้เงินเพิ่มเติมใด ๆ ที่คุณมีเพื่อชำระเงินเพิ่มเติมในบัตรที่มีอัตราสูงสุดของคุณ

วิธีการที่เดวิสอธิบายเรียกว่า หนี้ท่วมหัว. วิธีพิจารณาอีกวิธีหนึ่งเรียกว่า ก้อนหิมะหนี้. ด้วยวิธีสโนว์บอล คุณจะชำระหนี้ของคุณโดยเรียงลำดับจากน้อยไปมาก โดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย แนวคิดก็คือ ความรู้สึกบรรลุความสำเร็จที่คุณได้รับจากการชำระหนี้ที่น้อยที่สุดจะทำให้คุณมีแรงผลักดันในการจัดการกับหนี้ที่เล็กที่สุดถัดไป และอื่นๆ จนกว่าคุณจะไม่มีหนี้

Gallegos กล่าวว่าการเจรจาต่อรองหรือการชำระหนี้เป็นตัวเลือกสำหรับผู้ที่มีหนี้ไม่มีหลักประกัน $10,000 หรือมากกว่า (เช่น หนี้บัตรเครดิต) ที่ไม่สามารถชำระเงินขั้นต่ำที่จำเป็นได้ บริษัทที่ให้บริการเหล่านี้อยู่ภายใต้การควบคุมของ คณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลาง และทำงานในนามของผู้บริโภคเพื่อลดหนี้ให้ได้มากถึง 50% เพื่อแลกกับค่าธรรมเนียม ซึ่งปกติแล้วจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของ หนี้ทั้งหมดหรือร้อยละของจำนวนเงินลดหนี้ที่ผู้บริโภคควรจ่ายหลังจากประสบความสำเร็จเท่านั้น การเจรจาต่อรอง ผู้บริโภคสามารถหมดหนี้ได้ภายในสองถึงสี่ปีด้วยวิธีนี้ Gallegos กล่าว ข้อเสียคือ การชำระหนี้อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายและเจ้าหนี้สามารถดำเนินการทางกฎหมายกับผู้บริโภคสำหรับบัญชีที่ยังไม่ได้ชำระเงิน

เป้าหมายทางการเงินระยะกลาง

เมื่อคุณสร้างงบประมาณ ตั้งกองทุนฉุกเฉิน และชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ—หรือที่ เป้าหมายระยะสั้นสามข้อนี้ทำผลงานได้ดีน้อยที่สุด—ได้เวลาเริ่มทำงานการเงินกลางภาคแล้ว เป้าหมาย เป้าหมายเหล่านี้จะสร้างสะพานเชื่อมระหว่างเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวของคุณ

รับประกันชีวิตและประกันรายได้ทุพพลภาพ

คุณมีคู่สมรสหรือบุตรที่ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณหรือไม่? ถ้าใช่ คุณต้องจัดหาประกันชีวิตเผื่อไว้ในกรณีที่คุณเสียชีวิตก่อนเวลาอันควร ประกันชีวิตระยะยาว เป็นประกันชีวิตประเภทที่ยุ่งยากน้อยที่สุดและราคาถูกที่สุดและจะตอบโจทย์ความต้องการของคนส่วนใหญ่ได้ นายหน้าประกันภัยสามารถช่วยคุณหาราคาที่ดีที่สุดในกรมธรรม์ได้ ประกันชีวิตระยะยาวส่วนใหญ่ต้องการ การรับประกันภัยทางการแพทย์และเว้นแต่คุณจะป่วยหนัก คุณอาจพบบริษัทอย่างน้อยหนึ่งแห่งที่จะเสนอกรมธรรม์ให้คุณ

Gallegos ยังบอกด้วยว่าคุณควรมี ประกันทุพพลภาพ เพื่อปกป้องรายได้ของคุณในขณะที่คุณทำงาน "นายจ้างส่วนใหญ่ให้ความครอบคลุมนี้" เขากล่าว “หากไม่เป็นเช่นนั้น บุคคลสามารถหามาเองได้จนถึงวัยเกษียณ”

การประกันความทุพพลภาพจะทดแทนรายได้ส่วนหนึ่งของคุณหากคุณป่วยหนักหรือได้รับบาดเจ็บจนทำงานไม่ได้ มันสามารถให้ผลประโยชน์มากกว่ารายได้ประกันสังคม ช่วยให้คุณ (และครอบครัวของคุณถ้า คุณมีหนึ่ง) ที่จะอยู่อย่างสบายกว่าที่คุณเป็นอย่างอื่นถ้าคุณสูญเสียความสามารถในการหารายได้ จะมีระยะเวลารอระหว่างเมื่อคุณไม่สามารถทำงานได้และเมื่อผลประโยชน์ประกันของคุณจะเริ่มจ่าย ซึ่งเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่ว่าทำไมการมีกองทุนฉุกเฉินจึงมีความสำคัญมาก

จ่ายเงินกู้นักเรียน

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นแรงผลักดันสำคัญต่องบประมาณรายเดือนของหลาย ๆ คน การลดหรือยกเลิกการชำระเงินเหล่านั้นสามารถเพิ่มเงินสดได้ ซึ่งจะทำให้ง่ายต่อการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุและบรรลุเป้าหมายอื่นๆ ของคุณ กลยุทธ์หนึ่งที่สามารถช่วยคุณชำระเงินกู้นักเรียนได้คือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ระวัง: หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางกับผู้ให้กู้เอกชน คุณอาจสูญเสียผลประโยชน์บางส่วนที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง เช่น การชำระคืนตามรายได้ ผ่อนผัน, และ ความอดทนซึ่งสามารถช่วยได้หากคุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

คิดถึงความฝัน

เป้าหมายกลางภาคยังรวมถึงเป้าหมาย เช่น การซื้อบ้านหลังแรกหรือบ้านพักตากอากาศในภายหลัง บางทีคุณอาจมีบ้านอยู่แล้วและต้องการอัปเกรดด้วยการปรับปรุงครั้งใหญ่ หรือเริ่มเก็บเงินเพื่อซื้อที่ที่ใหญ่ขึ้น วิทยาลัยสำหรับลูกๆ หรือหลานๆ ของคุณ—หรือแม้กระทั่งการออมเมื่อคุณมีลูก—คือตัวอย่างอื่นๆ ของเป้าหมายกลางภาค

เมื่อคุณตั้งเป้าหมายเหล่านี้ได้ตั้งแต่หนึ่งเป้าหมายขึ้นไปแล้ว ให้เริ่มหาว่าคุณต้องประหยัดเงินเท่าไรจึงจะบรรลุเป้าหมายได้ การมองเห็นประเภทของอนาคตที่คุณต้องการเป็นขั้นตอนแรกในการบรรลุเป้าหมาย

เป้าหมายทางการเงินระยะยาว

เป้าหมายทางการเงินระยะยาวที่ใหญ่ที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่คือการประหยัดเงินให้เพียงพอเพื่อเกษียณอายุ กฎทั่วไปที่ว่า คุณควรประหยัด 10% ถึง 15% ของเงินเดือนทุกรายการใน a ได้เปรียบภาษี บัญชีเกษียณเช่น 401(k) หรือ 403(ข), หากคุณมีการเข้าถึงอย่างใดอย่างหนึ่งหรือ a IRA .แบบดั้งเดิม หรือ Roth IRA. แต่เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะออมเงินได้เพียงพอจริง ๆ คุณต้องคิดให้ออกว่าคุณจะต้องเกษียณจริง ๆ เท่าไหร่

ประเมินความต้องการเกษียณของคุณ

Oscar Vives Ortiz นักวางแผนทางการเงิน CPA กับ PNC Wealth Management ในแทมปาเบย์/เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก ปีเตอร์สเบิร์ก ฟลอริด้ากล่าวว่าคุณสามารถคำนวณได้อย่างรวดเร็วหลังซองจดหมายเพื่อประเมินการเกษียณอายุของคุณ ความพร้อม:

1. ประมาณการค่าครองชีพประจำปีที่คุณต้องการในช่วงเกษียณอายุ งบประมาณที่คุณตั้งไว้เมื่อเริ่มต้นเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นจะทำให้คุณทราบว่าคุณต้องการเท่าไร คุณอาจต้องวางแผนสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นในการเกษียณอายุ
2. ลบรายได้ที่คุณจะได้รับ รวม ประกันสังคมแผนเกษียณอายุและเงินบำนาญ ซึ่งจะทำให้คุณมีจำนวนเงินที่ต้องการสนับสนุนจากพอร์ตการลงทุนของคุณ
3. ประเมินมูลค่าทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุที่คุณต้องการสำหรับวันเกษียณอายุที่คุณต้องการ ยึดตามสิ่งที่คุณมีในปัจจุบันและกำลังออมเป็นรายปี เครื่องคิดเลขเกษียณอายุออนไลน์สามารถทำคณิตศาสตร์ให้คุณได้ หาก 4% หรือน้อยกว่าของยอดคงเหลือนี้ ณ เวลาเกษียณอายุครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เหลือซึ่งประกันสังคมและเงินบำนาญรวมกันของคุณไม่ครอบคลุม แสดงว่าคุณพร้อมที่จะเกษียณแล้ว

ตัวอย่างเช่น หากคุณเริ่มต้นด้วยพอร์ตโฟลิโอ 1 ล้านดอลลาร์และถอนเงิน 40,000 ดอลลาร์ในปีแรก (4% ของ 1 ล้านดอลลาร์) จากนั้นจึงเพิ่มการถอนตัวตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปีถัดไป ($40,000 บวก 2% ในปีที่สองหรือ $40,800; $40,800 บวก 2% ในปีที่สาม หรือ $41,616 เป็นต้น) คุณจะผ่านพ้นการเกษียณอายุไป 30 ปีโดยไม่ใช้เงินจนหมด “นี่คือเหตุผลที่คุณมักจะเห็น 4% ตามกฎ เมื่อพูดถึงเรื่องการเกษียณอายุ” Vives Ortiz กล่าว

“ในสถานการณ์ส่วนใหญ่ คุณจะจบลงด้วยเงินมากขึ้นเมื่อสิ้นสุด 30 ปีโดยใช้ 4% แต่ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด คุณจะมีเงินหมดในปีที่ 30” เขากล่าวเสริม “คำเตือนเพียงอย่างเดียวที่นี่คือเพียงเพราะ 4% รอดชีวิตจากทุกสถานการณ์ในประวัติศาสตร์ไม่ได้รับประกันว่าจะดำเนินต่อไปในอนาคต”

ออร์ติซได้ให้ตัวอย่างต่อไปนี้เพื่อประเมินว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางที่จะเกษียณหรือไม่:

คู่รักวัย 56 ปี ที่ต้องการเกษียณอายุภายใน 10 ปี
ค่าครองชีพประจำปีที่ต้องการ	$ 65,000
ประกันสังคมของคู่สมรสหมายเลข 1 เมื่ออายุ 66 ปี	$ (24,000)	$2,000/เดือน
ประกันสังคมของคู่สมรสหมายเลข 2 เมื่ออายุ 66 ปี	$ (24,000)	$2,000/เดือน
ความต้องการคงเหลือ (ที่มาจากการลงทุน)	$ 17,000
การลงทุนทั้งหมดที่จำเป็นในการจัดหาเงินทุนที่เหลือ สมมติว่ามีอัตราการถอน 4% ($ 17,000/.04)	$ 425,000
ยอดดุล 401 (k) / IRA ปัจจุบัน (รวมคู่สมรสทั้งสอง)	$ (250,000)
ต้องการเงินออมเพิ่มเติมในอีก 10 ปีข้างหน้า*	$ 175,000	($17,500/ปี; หรือประมาณ $1,460/เดือน)

*เพื่อความง่าย เรายังไม่ได้รวมอัตราผลตอบแทนที่จะได้รับในช่วง 10 ปีข้างหน้าจากการลงทุนปัจจุบัน

เพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณ

สำหรับคนส่วนใหญ่ที่มี แผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนนายจ้างจะจับคู่เป็นเปอร์เซ็นต์ของสิ่งที่คุณได้รับ CFP Vincent Oldre ประธานของ .กล่าว มั่นใจกลุ่มเกษียณอายุ ในมินนิอาโปลิส พวกเขาอาจจับคู่ 3% หรือ 7% ของเงินเดือนของคุณ คุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน 100% หากคุณบริจาคมากพอเพื่อให้ตรงกับนายจ้างเต็มจำนวน และนี่เป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในการจัดหาเงินทุนเพื่อการเกษียณของคุณ

“สิ่งที่ฆ่าฉันคือการที่ผู้คนไม่นำเงินไปลงทุนในแผนการเกษียณอายุเพราะพวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ 'หรือพวกเขา' 'กลัวตลาดหุ้น' พวกเขาพลาดสิ่งที่ฉันเรียกว่าการกลับมาแบบ 'ไม่มีเกมง่ายๆ'” Oldre กล่าว

Michael Cirelli ที่ปรึกษาทางการเงินของ SAI Financial ในเมืองวอร์เรนวิลล์ รัฐอิลลินอยส์ แนะนำให้บริจาคเงินให้กับ IRA ในตอนต้นปีแทนที่จะเป็นสิ้นปี เมื่อคนส่วนใหญ่มักจะทำเพื่อให้เงินมีเวลามากขึ้นในการเติบโตและให้เงินตัวเองมากขึ้นเพื่อ เกษียณอายุ

บรรทัดล่าง

คุณอาจจะไม่ก้าวหน้าอย่างสมบูรณ์แบบและเป็นเส้นตรงเพื่อบรรลุเป้าหมายใดๆ ก็ตาม แต่สิ่งสำคัญคือต้องมีความสม่ำเสมอ หากคุณประสบปัญหาค่าซ่อมรถหรือค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดในหนึ่งเดือนและไม่สามารถบริจาคเงินฉุกเฉินได้ แต่ต้องนำเงินออกมาใช้แทน อย่ากดดันตัวเอง นั่นคือสิ่งที่กองทุนมีไว้สำหรับ เพียงแค่กลับมาดำเนินการโดยเร็วที่สุด

เช่นเดียวกับถ้าคุณตกงานหรือป่วย คุณจะต้องสร้างแผนใหม่เพื่อผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากนั้นไปและคุณอาจไม่สามารถชำระหนี้หรือประหยัดเงินได้ เกษียณอายุในช่วงเวลานั้น แต่คุณสามารถกลับมาใช้แผนเดิมของคุณ—หรืออาจจะเป็นฉบับปรับปรุง—เมื่อคุณออกมาในแผนอื่น ด้านข้าง.

นั่นคือความงามของการวางแผนทางการเงินประจำปี: คุณสามารถทบทวนและปรับปรุงเป้าหมายของคุณ และติดตามความคืบหน้าของคุณในการเข้าถึงพวกเขาได้ตลอดชีวิต ในกระบวนการนี้ คุณจะพบว่าทั้งสิ่งเล็กๆ ที่คุณทำในแต่ละวันและทุกเดือน และสิ่งที่ยิ่งใหญ่กว่าที่คุณทำทุกปีและตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมาจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้