อัตราแบบผสมทำงานอย่างไร
อัตราแบบผสมคืออะไร?
อัตราแบบผสมคืออัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ที่แสดงถึงการรวมกันของอัตราก่อนหน้าและอัตราใหม่ อัตราแบบผสมมักจะเสนอผ่านการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีอยู่ซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เก่า แต่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่
อัตราประเภทนี้คำนวณเพื่อวัตถุประสงค์ทางบัญชีเพื่อให้เข้าใจถึงภาระหนี้ที่แท้จริงสำหรับเงินกู้หลายรายการที่มีอัตราต่างกันหรือรายได้จากดอกเบี้ยหลายทาง
อัตราแบบผสมมักใช้เพื่อทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่จ่ายเมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ แต่ก็สามารถใช้เมื่อเพิ่มหนี้เพิ่มเติมได้ เช่น การจำนองครั้งที่สอง
อัตราแบบผสมทำงานอย่างไร
ผู้ให้กู้ใช้อัตราแบบผสมผสานเพื่อสนับสนุนให้ผู้กู้รีไฟแนนซ์เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำที่มีอยู่และใช้ในการคำนวณ ต้นทุนรวมของเงินทุน. อัตราเหล่านี้แสดงถึงอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของหนี้นิติบุคคล อัตราผลลัพธ์ถือเป็นอัตราดอกเบี้ยรวมของหนี้นิติบุคคล
อัตราแบบผสมยังใช้กับผู้กู้แต่ละรายที่รีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลหรือการจำนอง มีเครื่องคำนวณออนไลน์ฟรีหลายเครื่องสำหรับผู้บริโภคในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยแบบผสมหลังจากการรีไฟแนนซ์
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราแบบผสมคืออัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ที่แสดงถึงการรวมกันของอัตราก่อนหน้าและอัตราใหม่
- อัตราแบบผสมสามารถนำไปใช้กับหนี้นิติบุคคลที่รีไฟแนนซ์ หรือสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค เช่น การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยแบบผสม ส่วนใหญ่คุณจะใช้ค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
ตัวอย่างอัตราแบบผสม
อัตราแบบผสมสามารถนำไปใช้กับหนี้นิติบุคคลที่รีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่นำออกโดยบุคคล การคำนวณอัตราผสมเกี่ยวข้องกับการใช้ค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
หนี้องค์กร
บางบริษัทมีมากกว่า 1 ประเภท หนี้องค์กร. ตัวอย่างเช่น หากบริษัทมีหนี้ 50,000 ดอลลาร์ในอัตราดอกเบี้ย 5% และมีหนี้ 50,000 ดอลลาร์ในอัตราดอกเบี้ย 10% อัตราแบบผสมทั้งหมดจะถูกคำนวณดังนี้:
(50,000 x 0.05 + 50,000 x 0.10) / (50,000 + 50,000) = 7.5%
อัตราแบบผสมยังใช้ในการบัญชีต้นทุนของกองทุนเพื่อคำนวณหนี้สินหรือรายได้จากการลงทุนในงบดุล ตัวอย่างเช่น หากบริษัทมีเงินกู้สองแบบ เงินกู้หนึ่งสำหรับ $1,000 ที่ 5% และอีก $3,000 ที่ 6% และจ่ายให้ ดอกเบี้ยทุกเดือน เงินกู้ 1,000 ดอลลาร์จะเรียกเก็บ 50 ดอลลาร์หลังจากหนึ่งปี และเงินกู้ 3,000 ดอลลาร์จะเรียกเก็บ $180. อัตราการผสมจะเป็นดังนี้:
(50 + 180) / 4,000 = 5.75%
อีกตัวอย่างหนึ่งสมมุติฐาน สมมติว่าบริษัท A ประกาศผลประกอบการไตรมาส 2 ปี 2020 พร้อมหมายเหตุใน รายงานรายได้ในส่วนของงบดุลที่สรุปอัตราแบบผสมของบริษัทที่ $3.5 หนี้พันล้าน อัตราดอกเบี้ยแบบผสมสำหรับไตรมาสนี้อยู่ที่ 3.76%
สินเชื่อส่วนบุคคล
ธนาคารใช้อัตราแบบผสมผสานเพื่อรักษาลูกค้าและเพิ่มจำนวนเงินกู้ให้กับลูกค้าที่น่าเชื่อถือและได้รับการพิสูจน์แล้ว ตัวอย่างเช่น หากปัจจุบันลูกค้าถือครองจำนอง $75,000 โดยมีอัตราดอกเบี้ย 7% และต้องการรีไฟแนนซ์เมื่ออัตราดอกเบี้ยปัจจุบันอยู่ที่ 9% ธนาคารอาจเสนออัตราดอกเบี้ยแบบผสมที่ 8% ผู้กู้สามารถตัดสินใจรีไฟแนนซ์ได้ 150,000 ดอลลาร์โดยมีอัตราการผสม 8%