ชาร์ลส์ ชวาบ vs. กองหน้า

Charles Schwab และ Vanguard เป็นสองบริษัทการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลก Schwab มีบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ใช้งานอยู่ 14.3 ล้านบัญชี ผู้เข้าร่วมแผนการเกษียณอายุขององค์กร 1.7 ล้านคน บัญชีธนาคาร 1.5 ล้านบัญชี และสินทรัพย์ของลูกค้า 4.5 ล้านล้านดอลลาร์ (ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2020)Vanguard นั้นยิ่งใหญ่กว่าด้วยนักลงทุนมากกว่า 30 ล้านคนและทรัพย์สินทั่วโลกมูลค่า 6.2 ล้านล้านดอลลาร์ภายใต้การบริหาร

Charles Schwab ก่อตั้งขึ้นในปี 1971 ช่วยปฏิวัติอุตสาหกรรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพียงสี่ปีต่อมาเมื่อกลายเป็นหนึ่งในบริษัทแรกๆ ที่เสนอการซื้อขายหุ้นลดราคา วันนี้ บริษัทนำเสนอแพลตฟอร์มการซื้อขายที่หลากหลาย รวมถึงเครื่องมือและบริการต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อดึงดูดการลงทุนทุกระดับVanguard เปิดตัวในปี 1975 โดย John C. โบเกิลซึ่งได้รับเครดิตในการสร้างกองทุนดัชนีแรกในปี 1976 ที่น่าสนใจคือ กองทุนนี้ถูกเย้ยหยันว่าเป็น "คนไม่เป็นอเมริกัน" และ "เส้นทางสู่คนธรรมดาแน่นอน" วันนี้กองทุน (ปัจจุบันคือกองทุนดัชนี Vanguard 500) เป็นหนึ่งในกองทุนที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรม



ในการตรวจสอบโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดประจำปี 2020 ของเรา Charles Schwab ได้คะแนนสูงกว่า Vanguard ในทุกหมวดหมู่ที่เราจัดอันดับ ซึ่งรวมถึง Best โดยรวม ดีที่สุดสำหรับมือใหม่ แอพซื้อขายหุ้นที่ดีที่สุด ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายรายวัน ดีที่สุดสำหรับการซื้อขายระหว่างประเทศ ดีที่สุดสำหรับต้นทุนต่ำ และดีที่สุดสำหรับ อีทีเอฟ

นั่นไม่ได้หมายความว่า Charles Schwab เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุนทุกคน โดยรวมแล้ว เราพบว่า Schwab เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนและผู้ค้าที่กำกับตนเองซึ่งต้องการเข้าถึงหลายแพลตฟอร์ม เครื่องมือมากมาย และความสามารถด้านการธนาคารเต็มรูปแบบ แนวหน้าทำงานได้ดีสำหรับนักลงทุนที่ซื้อและถือซึ่งอาจไม่เข้าใจเทคโนโลยีและต้องการเข้าถึงคำแนะนำอย่างมืออาชีพ

การใช้งาน

Charles Schwab มีแพลตฟอร์มบนเว็บสามแพลตฟอร์ม ได้แก่ Schwab.com, StreetSmart Edge (แพลตฟอร์มการซื้อขายระดับชั้นนำ) และ StreetSmart Central แอพมือถือสองแอพ—Schwab Mobile และ StreetSmart Mobile—ปิดท้ายข้อเสนอของแพลตฟอร์ม การเปิดและเติมเงินในบัญชีเป็นเรื่องง่าย และคุณสามารถทำได้ทางออนไลน์ ผ่านแอพมือถือ ทางโทรศัพท์ หรือด้วยตนเองที่สาขามากกว่า 300 สาขา 

คุณสามารถเปิดบัญชีออนไลน์กับ Vanguard ได้ แต่ต้องรอหลายวันก่อนที่คุณจะเข้าสู่ระบบได้ และเช่นเดียวกับโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ หากคุณต้องการซื้อขายออปชั่นหรือเข้าถึงมาร์จิ้น คุณต้องกรอกเอกสารเพิ่มเติม เว็บไซต์ค่อนข้างเก่าเมื่อเทียบกับโบรกเกอร์รายใหญ่หลายแห่ง แม้ว่าบริษัทกล่าวว่ากำลังดำเนินการปรับปรุงในปีนี้ คุณสามารถซื้อขายหุ้น ETF กองทุน และผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ได้ทางออนไลน์ และคุณสามารถโทรหานายหน้าเพื่อสั่งซื้อสินทรัพย์ประเภทอื่นๆ ของ Vanguard ได้

ในด้านอุปกรณ์พกพา Charles Schwab นำเสนอแอพที่ใช้งานง่ายและตรงไปตรงมา คุณสามารถซื้อขายสินทรัพย์ทุกประเภทของ Schwab ได้ในแอป และคุณยังสามารถวางคำสั่งแบบมีเงื่อนไขได้อีกด้วย ข่าวดังกล่าวมีความแข็งแกร่ง แต่การวิจัยพื้นฐานและการสร้างแผนภูมินั้นจำกัดเมื่อเทียบกับแพลตฟอร์มมาตรฐาน แอพมือถือของ Vanguard ใช้งานง่าย และป้อนคำสั่งซื้อและขายได้ง่าย มันเบาในแง่ของคุณสมบัติและดูเหมือนว่าจะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ซื้อและถือที่ต้องการตรวจสอบสถานะและป้อนคำสั่งการค้าอย่างง่าย

ประสบการณ์การค้า

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

All-In-One Trade Ticket ที่ใช้งานง่ายของ Schwab ทำงานข้ามแพลตฟอร์ม ไม่มีตัวเลือกการปรับแต่งมากมายบนเว็บไซต์ แต่คุณสามารถตั้งค่าเริ่มต้นการซื้อขายด้วยปุ่มลัดตามประเภทสินทรัพย์ใน StreetSmart Edge การเสนอราคาแบบเรียลไทม์เป็นมาตรฐานบนทุกแพลตฟอร์ม คุณสามารถจัดลำดับคำสั่งซื้อและส่งคำสั่งซื้อหลายรายการได้ที่ Schwab.com บน StreetSmart Edge คุณสามารถบันทึกคำสั่งซื้อหลายรายการเพื่อให้ง่ายต่อการส่งอย่างรวดเร็ว

แพลตฟอร์มของ Vanguard เป็นพื้นฐานในการเปรียบเทียบ แต่โปรดจำไว้ว่ามีไว้สำหรับนักลงทุนที่ซื้อและถือ ไม่ใช่ผู้ค้าที่กระตือรือร้น คุณต้องข้ามผ่านห่วงสองสามอันเพื่อทำการซื้อขาย และคุณต้องเปิดตั๋วการค้าเพื่อรับใบเสนอราคาแบบเรียลไทม์ (และถึงกระนั้น คุณต้องรีเฟรชหน้าจอเพื่ออัปเดตใบเสนอราคา) โดยรวมแล้ว แพลตฟอร์มการซื้อขายใช้ได้กับนักลงทุนที่ซื้อและถือไว้ แต่ก็ถือว่าสั้นสำหรับเทรดเดอร์และนักลงทุนที่ต้องการประสบการณ์ที่แข็งแกร่งและปรับแต่งได้

ประสบการณ์มือถือ

Schwab ให้บริการแอพมือถือที่มีประสิทธิภาพซึ่งเสนอราคาแบบเรียลไทม์, ตั๋วการค้า, คำสั่งซื้อหลายรายการ ประเภท (รวมถึงคำสั่งแบบมีเงื่อนไข) การวิจัยในแอพ และการสร้างแผนภูมิ—รวมถึงตัวบ่งชี้ แต่ไม่มีรูปวาด เครื่องมือ คุณสามารถซื้อขายสินทรัพย์ประเภทเดียวกันบนแพลตฟอร์มใดก็ได้ และรายการเฝ้าดูของคุณเหมือนกันบนเว็บและ มือถือ (ยกเว้นกรณีที่คุณใช้ StreetSmart Edge เวอร์ชันที่ดาวน์โหลดได้และบันทึกรายการเฝ้าดูลงในเครื่องของคุณ อุปกรณ์).

Vanguard เสนอแอพมือถือเช่นกัน แต่มันล้าสมัยและเบาในแง่ของคุณสมบัติเมื่อเทียบกับ Schwab คุณจะไม่พบตัวเลือกใด ๆ สำหรับการสร้างแผนภูมิ และราคาจะล่าช้าจนกว่าคุณจะได้รับตั๋วสั่งซื้อ อย่างไรก็ตาม คุณยังสามารถติดตามสถานะของคุณ วิเคราะห์พอร์ตของคุณ อ่านข่าว และวางคำสั่งพื้นฐาน ซึ่งอาจเพียงพอสำหรับนักลงทุนที่ซื้อและถือไว้

ช่วงของข้อเสนอ

Charles Schwab เสนอการลงทุนทั้งหมดที่คุณคาดหวังจากโบรกเกอร์รายใหญ่ รวมถึงหุ้น พันธบัตร ฟิวเจอร์ส Forex ออปชั่น และการเข้าถึงสกุลเงินดิจิทัล (ผ่าน Bitcoin Futures เท่านั้น) ข้อเสนอของ Vanguard ค่อนข้างจำกัด แต่ควรเพียงพอสำหรับนักลงทุนที่ซื้อและถือส่วนใหญ่

ชาร์ลส์ ชวาบ vs. แนวหน้าช่วงของการเสนอขาย
สินทรัพย์	Charles Schwab	กองหน้า
การขายสั้น	ใช่	ใช่
กองทุนรวมที่ไม่มีการโหลดไม่มีค่าธรรมเนียม	4,246	3,630
ETFs ฟรีค่าคอมมิชชัน	ทั้งหมด	ทั้งหมด
พันธบัตร	ใช่	ใช่
ฟิวเจอร์ส/สินค้าโภคภัณฑ์	ใช่	ไม่
ตัวเลือกในอนาคต	ใช่	ไม่
ตัวเลือกที่ซับซ้อน	ใช่	ใช่
Robo-ที่ปรึกษา	ใช่	ใช่ (เริ่มในปี 2020)
สกุลเงินดิจิตอล	ใช่ (สัญญาซื้อขายล่วงหน้า Bitcoin)	ไม่
การแลกเปลี่ยนระหว่างประเทศ	ใช่	ใช่
ฟอเร็กซ์	ใช่	ไม่
หุ้นเศษส่วน	ไม่	ใช่
OTCBB และหุ้นเพนนี	ใช่	ใช่

ประเภทการสั่งซื้อ

Schwab รองรับคำสั่งซื้อที่หลากหลายบนเว็บไซต์, StreetSmart Edge และมือถือ รวมถึงคำสั่งซื้อแบบมีเงื่อนไข เช่น การยกเลิกครั้งเดียวและครั้งเดียว คุณสามารถจัดลำดับคำสั่งซื้อสำหรับรายการภายหลังและเลือกล็อตภาษีเมื่อคุณปิดตำแหน่งบางส่วน (เช่น ต้นทุนเฉลี่ย, FIFO, LIFO เป็นต้น) แนวหน้าคาดการณ์ได้ว่าจะสนับสนุนเฉพาะประเภทคำสั่งที่นักลงทุนซื้อและถือโดยทั่วไปใช้: คำสั่งตลาด คำสั่งจำกัด และคำสั่งหยุดจำกัด ไม่รองรับการจัดเตรียมคำสั่งสำหรับการเข้าภายหลัง อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเลือกล็อตภาษีเฉพาะ (รวมถึงหุ้นบางส่วนภายในล็อต) เพื่อขายได้

เทคโนโลยีการซื้อขาย

Charles Schwab ใช้เราเตอร์แบบ wheel-based ที่เป็นเอกสิทธิ์เฉพาะเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดการคำสั่งซื้อ เช่น เพื่อจัดการกับการหยุดชะงักของการแลกเปลี่ยน ดำเนินการตรวจสอบคุณภาพการดำเนินการตามเวลาจริง และจัดการกับตลาดที่ผันผวน คำสั่งซื้อหุ้นและตัวเลือกส่วนใหญ่จะถูกส่งไปยังผู้ค้าส่งบุคคลที่สาม (สิ่งนี้ทำให้คุณภาพการดำเนินการสมดุลด้วยการประหยัดต้นทุนของ Schwab) ข้อมูลรายไตรมาสเกี่ยวกับคุณภาพการดำเนินการเผยแพร่บนเว็บไซต์ของ Schwab

เทคโนโลยีการกำหนดเส้นทางคำสั่งพื้นฐานของ Vanguard มีจุดสนใจเพียงจุดเดียว: การปรับปรุงราคา บริษัทรายงานการปรับปรุงราคาสำหรับคำสั่งซื้อหุ้นที่ $0.85 ต่อหุ้น ซึ่งเป็นตัวเลขที่สูงมากสำหรับอุตสาหกรรมนี้ ไม่มีโบรกเกอร์ใดเสนอโปรแกรมจำลองการเทรดหรือรองรับความสามารถในการทดสอบย้อนหลัง

ค่าใช้จ่าย

Charles Schwab และ Vanguard เสนอค่าคอมมิชชั่น $0 สำหรับอิควิตี้ออนไลน์ ออปชั่น และการซื้อขาย ETF สำหรับลูกค้าในสหรัฐอเมริกา โดยมีค่าธรรมเนียมออปชั่นต่อสัญญาที่ 0.65 ดอลลาร์ และ 1 ดอลลาร์ตามลำดับ คุณอาจจ่ายเพิ่มที่ Schwab เพื่อซื้อกองทุนรวมนอกรายการที่ไม่มีค่าธรรมเนียม ($49.95 เทียบกับค่าธรรมเนียมการเลื่อนของ Vanguard ที่ $0 ถึง $50 ขึ้นอยู่กับยอดเงินในบัญชีของคุณ) การซื้อขายที่ได้รับการสนับสนุนจากนายหน้าคือ $25.00 กับ Schwab และระหว่าง $0 ถึง $25 (ขึ้นอยู่กับยอดเงินในบัญชีของคุณ) ที่ Vanguard

โบรกเกอร์ทั้งสองรายสร้างรายได้ดอกเบี้ยจากส่วนต่างระหว่างสิ่งที่คุณจ่ายเป็นเงินสดที่ไม่ได้ใช้งานกับสิ่งที่พวกเขาได้รับจากยอดคงเหลือของลูกค้า คุณสามารถย้ายเงินสดของคุณเข้ากองทุนตลาดเงินเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นด้วยโบรกเกอร์ใดก็ได้ ปัจจุบัน คุณจะได้รับรายได้มากขึ้นที่ Vanguard: 1.55% เทียบกับเพียง 0.30% ที่ Schwab อย่างไรก็ตาม Schwab มีโปรแกรมสินเชื่อหุ้นซึ่งคุณสามารถแบ่งปันรายได้ที่เกิดจากการให้ยืมหุ้นที่ถืออยู่ในบัญชีของคุณกับผู้ค้ารายอื่นหรือกองทุนป้องกันความเสี่ยง (โดยปกติสำหรับการขายชอร์ต) แนวหน้าไม่แบ่งรายได้ที่สร้าง

สิ่งอำนวยความสะดวกการวิจัย

Charles Schwab เสนอตัวคัดกรองที่ยืดหยุ่นเพื่อช่วยคุณวิจัยการค้าครั้งต่อไปของคุณ รวมถึงตัวคัดกรอง ETF ที่มีมากกว่า 150 เกณฑ์รวมถึงประเภทสินทรัพย์ ผลการดำเนินงานของกองทุน ผลตอบแทนจากการกระจาย หมวดหมู่ Morningstar ความเสี่ยงในภูมิภาค และสิบอันดับแรก การถือครอง นอกจากนี้คุณยังจะได้พบกับเครื่องคำนวณ เครื่องกำเนิดแนวคิด และชุดเครื่องมือสร้างแผนภูมิสำหรับการวิเคราะห์ทางเทคนิค ซอฟต์แวร์ Schwab StreetSmart Edge ประกอบด้วยการวิจัยพื้นฐานพร้อมข่าวสารแบบเรียลไทม์ รายได้ของบริษัท เงินปันผล และการให้คะแนน

Vanguard เสนอตัวคัดกรองพื้นฐานสำหรับหุ้น ETF และกองทุนรวม และคุณสามารถดูผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ในรายการที่จัดเรียงได้ การวิจัยทั้งหมดเป็นกรรมสิทธิ์ และข่าวการตลาดจัดทำโดย MT Newswires และ Associated Press มีเครื่องมือหลายอย่างที่เน้นการวางแผนการเกษียณอายุ แผนภูมิมีจำกัด และไม่มีการวิเคราะห์ทางเทคนิค ซึ่งคาดว่าสำหรับนายหน้าที่เน้นการลงทุนซื้อและระงับเป็นหลัก

การวิเคราะห์ผลงาน

ข้อเสนอการวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอของ Charles Schwab รวมถึงการเข้าถึงกำลังซื้อแบบเรียลไทม์และข้อมูลมาร์จิ้น บวกกับกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงและที่เกิดขึ้นจริงในแบบเรียลไทม์ คุณสามารถเชื่อมโยงการถือครองจากภายนอกบัญชีเพื่อดูภาพรวมการเงินของคุณ คำนวณผลกระทบทางภาษีของการซื้อขายในอนาคต และคำนวณอัตราผลตอบแทนภายใน (IRR) ข้อเสียอย่างหนึ่งคือคุณไม่สามารถดูรายได้ที่คาดหวังจากเงินปันผลและดอกเบี้ยได้ (คุณสามารถทำได้ด้วยกองหน้า)

Vanguard มีเครื่องมือวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอที่คล้ายกัน คุณสามารถเข้าถึงข้อมูลกำลังซื้อและมาร์จิ้นแบบเรียลไทม์ อัตราผลตอบแทนภายใน กำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงและที่รับรู้ได้ และรายงานภาษี คุณสามารถรวมการถือครองจากภายนอกบัญชีของคุณเพื่อให้ได้ภาพทางการเงินโดยรวม สิ่งหนึ่งที่ขาดหายไปคือ Vanguard ไม่อนุญาตให้คุณคำนวณผลกระทบทางภาษีของการซื้อขายในอนาคต

การศึกษา

Schwab ให้การศึกษาแก่นักลงทุนอย่างกว้างขวางด้วยการออกอากาศ Schwab Live Daily การวิจัยจาก Schwab Center for Financial การวิจัย อาร์เรย์ของบทความในหน้า Insights & Ideas รวมถึงการสัมมนาผ่านเว็บและกิจกรรมแบบตัวต่อตัวสำหรับนักลงทุนและผู้ค้า บริษัทได้จัดกิจกรรมสดมากกว่า 1,000 รายการในปี 2019 รวมถึง 155 กิจกรรมที่เน้นเทรดเดอร์ เนื้อหาด้านการศึกษาของ Vanguard มุ่งเน้นที่การช่วยให้คุณกำหนดและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ เนื้อหาส่วนใหญ่อยู่ในรูปแบบของบทความ และมีการเพิ่มบทความใหม่ประมาณ 250 ชิ้นในปี 2019

บริการลูกค้า

Charles Schwab ให้การสนับสนุนทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันพร้อมการเข้าถึงนายหน้าออนไลน์ รวมถึงการแชทออนไลน์ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงกับตัวแทนสด คุณยังสามารถเยี่ยมชมสาขาหนึ่งใน 345 แห่งเพื่อรับความช่วยเหลือแบบตัวต่อตัว สำหรับลูกค้ารายย่อยที่โทรติดต่อฝ่ายสนับสนุนลูกค้า Schwab กล่าวว่าเวลารอเฉลี่ยถูกพักไว้ 22 วินาทีในปี 2019

ที่ Vanguard คุณสามารถเข้าถึงการสนับสนุนทางโทรศัพท์ (ฝ่ายบริการลูกค้าและนายหน้า) ได้ตั้งแต่ 8.00 น. ถึง 20.00 น. (ภาคตะวันออก) จันทร์ถึงศุกร์ ไม่รองรับแชทสด แต่คุณสามารถส่งข้อความที่ปลอดภัยผ่านเว็บไซต์ได้หลังจากลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณ กองหน้ายังคงปรากฏตัวบน Twitter และตอบคำถามภายในหนึ่งชั่วโมงหรือมากกว่านั้น Vanguard กล่าวว่าเวลารอโดยเฉลี่ยแตกต่างกันไปตามกลุ่มบริการลูกค้าและโต๊ะซื้อขาย

ความปลอดภัย

ความปลอดภัยของ Charles Schwab และ Vanguard เป็นไปตามมาตรฐานอุตสาหกรรม คุณสามารถลงชื่อเข้าใช้แอพใดก็ได้โดยใช้การจดจำไบโอเมตริกซ์ (ใบหน้าหรือลายนิ้วมือ) และโบรกเกอร์ทั้งสองป้องกันการสูญเสียบัญชีอันเนื่องมาจากกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือฉ้อโกง Schwab ดำเนินการประกัน Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ส่วนเกินที่จัดทำโดย บริษัท ประกันในลอนดอนด้วย วงเงินรวม 600 ล้านดอลลาร์ จำกัดเพียงผลตอบแทนรวมให้กับลูกค้า 150 ล้านดอลลาร์ รวมถึงเงินสดสูงสุด 1.15 ดอลลาร์ ล้าน. ความคุ้มครอง SIPC ส่วนเกินของ Vanguard ซึ่งให้บริการโดยบริษัทประกันในลอนดอนนั้น มอบหลักทรัพย์ให้ลูกค้าแต่ละราย 49.5 ล้านดอลลาร์ และวงเงินเงินสด 1.9 ล้านดอลลาร์ต่อลูกค้าหนึ่งราย

ถึง พ.ย. 2019 นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ไม่มีการละเมิดข้อมูลที่สำคัญที่รายงานโดยศูนย์วิจัยการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว

คำตัดสินของเรา

Charles Schwab และ Vanguard เป็นโบรกเกอร์ที่ใหญ่ที่สุดสองรายในธุรกิจนี้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าพวกเขาให้บริการแก่นักลงทุนประเภทต่างๆ เนื่องจากบริการและเครื่องมือที่หลากหลาย Charles Schwab จึงเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนและผู้ค้าที่กำกับตนเองซึ่งต้องการแพลตฟอร์มการซื้อขายที่ปรับแต่งได้ นักลงทุนซื้อและถือที่ให้ความสำคัญกับความเรียบง่ายเหนือเสียงระฆังและนกหวีด และผู้ที่ต้องการเข้าถึงคำแนะนำอย่างมืออาชีพและกองทุนที่ดีที่สุด (และต้นทุนต่ำที่สุด) ในธุรกิจอาจชอบ Vanguard