อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปีที่ดีที่สุดสำหรับปี 2564

ณ วันนี้ 28 กันยายน 2564 อัตราการจำนองคงที่ 15 ปีคือ 2.44% และอัตราการจำนองจัมโบ้ 15 ปีคือ 3.00% อัตราเหล่านี้ไม่ใช่อัตราทีเซอร์ที่คุณอาจเห็นโฆษณาทางออนไลน์และตามวิธีการของเรา ควรเป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าสามารถคาดหวังว่าจะได้รับขึ้นอยู่กับพวกเขา คุณสมบัติ. คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้อัตราของเราแตกต่างไปจากเดิมได้ในส่วนวิธีการของหน้านี้

เพียงเพราะเป็นเรื่องปกติที่เจ้าของบ้านจะจำนอง 30 ปีไม่ได้หมายความว่าคุณจำเป็นต้องทำ ผู้กู้ที่ทำคะแนนอัตราการจำนอง 15 ปีที่ดีที่สุดจะสามารถบันทึกดอกเบี้ยได้หลายหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ของพวกเขา แม้ว่าจะมาพร้อมกับการจ่ายเงินที่สูงกว่า ผู้ที่วางแผนอย่างถูกต้องจะสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและความสามารถในการสร้างส่วนของบ้านได้เร็วกว่ามาก

แม้ว่าจะมีการประหยัดดอกเบี้ยเป็นหลัก คุณก็ยังต้องการให้แน่ใจว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณแข็งแกร่งพอที่จะจ่ายเงินจำนวนมากได้ เพื่อช่วยคุณในการตัดสินใจ เราได้รวบรวมรายชื่ออัตราการจำนอง 15 ปีที่ดีที่สุด รวมถึงข้อมูล เช่น ข้อดีและข้อเสียของการเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทนี้

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปีวันนี้

ประเภทเงินกู้	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
คงที่ 15 ปี	2.44%	2.55%
จัมโบ้ 15 ปี	3.00%	3.18%

อัตราวันนี้สำหรับสินเชื่อจำนองทุกประเภท

ประเภทเงินกู้	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
คงที่ 30 ปี	3.18%	3.28%
FHA 30 ปีคงที่	2.99%	3.14%
VA คงที่ 30 ปี	3.02%	3.25%
จัมโบ้ 30 ปี คงที่	3.29%	3.46%
คงที่ 20 ปี	2.98%	3.14%
คงที่ 15 ปี	2.44%	2.55%
จัมโบ้ 15 ปี คงที่	3.00%	3.18%
คงที่ 10 ปี	2.40%	2.53%
10/1 อาร์ม	3.02%	3.84%
10/6 ARM	3.48%	3.96%
7/1 อาร์ม	2.50%	3.75%
จัมโบ้ 7/1 ARM	2.31%	2.58%
7/6 อาร์ม	3.28%	3.87%
จัมโบ้ 7/6 ARM	2.53%	2.73%
5/1 อาร์ม	2.44%	2.89%
จัมโบ้ 5/1 ARM	2.16%	2.42%
5/6 อาร์ม	4.06%	4.64%
จัมโบ้ 5/6 ARM	2.56%	2.66%

คำถามที่พบบ่อย

สินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปีคืออะไร?

NS สินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปี เป็นเงินกู้อัตราคงที่เพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้อบ้าน การชำระเงินรายเดือนซึ่งรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุการจำนองซึ่งก็คือ 15 ปี

ใครควรพิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปี?

เจ้าของบ้านที่ต้องการออมเงินกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยอย่างมีนัยสำคัญและสามารถจ่ายได้สูงกว่า ค่าจำนองรายเดือน เหมาะที่สุดสำหรับการจำนอง 15 ปี นั่นเป็นเพราะว่าเงินกู้ประเภทนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า—หน่วยงานที่รัฐบาลสนับสนุนเช่น Fannie Mae และ Freddie Mac มีแนวโน้มที่จะกำหนดการปรับราคาเงินกู้ซึ่งทำให้ต้นทุนใน 30 ปีเพิ่มขึ้น จำนอง

ผู้กู้ที่พิจารณาการจำนอง 15 ปีต้องพิจารณาว่าพวกเขาสามารถจ่ายเงินรายเดือนได้หรือไม่เช่น พวกเขาจะสูงกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับการจำนอง 30 ปีหรือ 20 ปีเพราะคุณจ่ายเงินกู้ออกน้อยกว่า เวลา. เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องพิจารณาว่าคุณมีเงินออมเพียงพอหรือไม่ และมีงบประมาณเพียงพอสำหรับการชำระเงินที่สูงขึ้น นอกเหนือจากภาระผูกพันรายเดือนอื่นๆ ของคุณ

Federal Reserve กำหนดอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่?

เป็นความเข้าใจผิดทั่วไปที่ Federal Reserve กำหนดอัตราการจำนองแบบดั้งเดิม แม้ว่าจะไม่ได้ทำเช่นนั้นโดยตรง แต่ Federal Reserve ก็โน้มน้าวให้ผู้ให้กู้เพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ย

วิธีการทำงานคือ Federal Reserve (โดยเฉพาะอย่างยิ่งคณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐ) กำหนด อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางที่ส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยระยะสั้นและปรับได้เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพของ เศรษฐกิจ. อัตราทั้งสองนี้เป็นอัตราที่สถาบันการเงินเช่นธนาคารให้กู้ยืมเงินเพื่อให้เป็นไปตามระดับเงินสำรองที่ได้รับมอบอำนาจ นั่นหมายความว่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น สถาบันการเงินจะกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินอื่นแพงกว่า

เนื่องจากค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเหล่านี้ทำให้อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มสูงขึ้นเนื่องจากจะถูกส่งต่อไปยังผู้บริโภคเมื่อพูดถึงเงินกู้เช่นการจำนอง ปัจจัยอื่นๆ ที่มีอิทธิพลต่ออัตรารวมถึงปัจจัยส่วนบุคคล เช่น สินทรัพย์ หนี้สิน เครดิต และหนี้สินของผู้กู้

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปีที่ดีคืออะไร?

อัตราที่ดีจะขึ้นอยู่กับโปรไฟล์เครดิตของคุณและข้อพิจารณาทางการเงินอื่นๆ ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณสามารถชำระเงินจำนองของคุณตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอและดูสถานการณ์ทางการเงินของคุณเช่น ไม่ว่าคุณจะมีทรัพย์สินเพียงพอ มีรายได้ที่มั่นคง และมีหนี้ไม่มากจนคุณต้องดิ้นรนกับการจำนอง การชำระเงิน

พวกเขายังจะดูคะแนนเครดิตของคุณด้วย ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไหร่ โอกาสที่คุณจะถูกมองว่าเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งเท่ากับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ในทางกลับกัน ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณต่ำเท่าไร ผู้ให้กู้ที่มีแนวโน้มมากขึ้นจะมองว่าคุณมีความเสี่ยงสูง ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับอัตราที่สูงกว่าอัตราเฉลี่ยที่กล่าวถึงข้างต้น

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการจำนอง 15 ปีและ 30 ปี?

ทั้งการจำนอง 15 ปีและ 30 ปีเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างทั้งสองคือ พวกเขามีเงื่อนไขเงินกู้ที่แตกต่างกัน การจำนอง 30 ปีจะใช้เวลา 30 ปีหรือ 360 การชำระเงินรายเดือน เปรียบเทียบสิ่งนี้กับระยะเวลา 15 ปี ซึ่งจะใช้เวลาน้อยลงและที่ซึ่งผู้กู้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงตลอดอายุเงินกู้ 180 เดือน

เนื่องจากการจำนอง 30 ปีจะกระจายการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นระยะเวลานานขึ้น คุณจะชำระเงินรายเดือนต่ำกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับการผ่อนชำระเป็นระยะเวลา 15 ปี อย่างไรก็ตาม ยังหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตลอดอายุเงินกู้ เนื่องจากทั้งระยะเวลาของเงินกู้และโดยปกติอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่า

อัตราดอกเบี้ยและ APR เหมือนกันหรือไม่?

เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ยและเมษายน มักจะสับสนบ่อยครั้ง โดยผู้บริโภคจำนวนมากเชื่อว่าพวกเขาเป็นหนึ่งเดียวกัน (ไม่ใช่) สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่าง เพื่อให้คุณเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเท่าไรในการจำนองของคุณ

อัตราดอกเบี้ยเป็นเพียงค่าใช้จ่ายที่คุณจะจ่ายเพื่อยืมเงิน APR นั้นรวมอัตราดอกเบี้ยพร้อมค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการจำนอง ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงค่าธรรมเนียมการสมัคร ค่าธรรมเนียมนายหน้า คะแนนส่วนลด และค่าใช้จ่ายในการปิด นอกจากนี้ยังเป็นปัจจัยในการคืนเงินที่คุณได้รับกลับมา APR มักจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์

เป็นเพราะค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้ที่ APR มากกว่าอัตราดอกเบี้ย มีข้อยกเว้นบางประการ เช่น เมื่อผู้ให้กู้ให้เงินคืนสำหรับส่วนของดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ

ทำไมอัตราจึงต่ำกว่าสำหรับการจำนอง 15 ปี?

อัตราการจำนองกำหนดตามราคาพันธบัตรในตลาดหลักทรัพย์ที่มีการจำนอง ผู้ลงทุนหุ้นกู้ ต้องการฝากเงินสดไว้ในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งให้อัตราผลตอบแทนที่เหมาะสมตามอัตราเงินเฟ้อ

เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อมีแนวโน้มสูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เงินกู้ยืมระยะยาวจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะสั้น นั่นเป็นเพราะนักลงทุนไม่สามารถคาดการณ์อัตราเงินเฟ้อล่วงหน้าได้อย่างแม่นยำ

Freddie Mac และ Fannie Mae ซึ่งเป็นหน่วยงานที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลต่างก็กำหนดการปรับราคาสำหรับระดับเงินกู้ ซึ่งทำให้ต้นทุนการจำนอง 30 ปีสูงขึ้น การจำนอง 15 ปีจำนวนมากไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเหล่านี้ ซึ่งสะท้อนให้เห็นในอัตราที่ต่ำกว่า

สินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปีเป็นตัวเลือกที่ชาญฉลาดเมื่อใด

การจำนอง 15 ปีเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับผู้กู้ที่ต้องการประหยัดเงินจากดอกเบี้ยและสามารถจ่ายได้ การชำระเงินรายเดือนที่มากขึ้นและยังคงสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ และ ความรับผิดชอบ นอกจากนี้ยังฉลาดสำหรับผู้ที่มีรายได้ที่มั่นคงและเชื่อถือได้

ตัวอย่างเช่น ผู้กู้ที่ต้องการจำนอง 15 ปี แต่ไม่สามารถเก็บเงินในบัญชีเกษียณอายุหรือเป้าหมายการออมเช่นการสร้าง กองทุนฉุกเฉินควรจะยึดจำนองระยะยาว (ระยะ 20 ปีเป็นสื่อที่มีความสุข) ด้วยวิธีนี้ การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำลงทำให้พวกเขามีที่ว่างมากขึ้นในงบประมาณรายเดือนของพวกเขา

สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้ผันแปรหรือแหล่งรายได้ประปราย การจำนอง 15 ปีเหมาะสมหากมีแผนจริง กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้กู้จำเป็นต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาอาจไม่เพียงพอในเดือนใด ๆ เพื่อชำระเงินรายเดือน การมีแผน—เช่นการมีเงินสำรองที่มากขึ้น—สามารถรับประกันได้ว่าผู้กู้ยังคงสามารถชำระเงินตรงเวลาและไม่ทำให้บ้านของพวกเขาตกอยู่ในความเสี่ยง

หากคุณแน่ใจว่าคุณมีแผน เงินออมจะคุ้มค่า สมมติว่าคุณมีเงินกู้จำนอง 300,000 เหรียญและมีอัตรา 4.25% สำหรับระยะเวลา 30 ปี เทียบกับ 4.00% สำหรับระยะเวลา 15 ปี เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา 30 ปี คุณจะจ่ายดอกเบี้ย $231,295.08 เทียบกับ 99,431.48 ดอลลาร์ ซึ่งส่วนต่างของเงินออมคือ 131,863.60 ดอลลาร์ นั่นสำคัญมาก

อย่างไรก็ตาม การประหยัดราคาเท่ากับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นมาก การชำระเงินสำหรับการจำนอง 30 ปีจะอยู่ที่ 1,475.82 ดอลลาร์ เทียบกับเงินกู้ 15 ปี ซึ่งอยู่ที่ 2,219.06 ดอลลาร์ นั่นเป็นเหตุผลที่ควรซื้อของในราคาต่ำสุดและเปรียบเทียบเงื่อนไขต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายค่าจำนองได้อย่างสะดวกสบาย

วิธีที่เราเลือกอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปีที่ดีที่สุด

ในการประเมินอัตราการจำนอง 15 ปีที่ดีที่สุด อันดับแรก เราต้องสร้างโปรไฟล์เครดิต โปรไฟล์นี้มีคะแนนเครดิตตั้งแต่ 700 ถึง 760 โดยมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LTV) 80% ด้วยโปรไฟล์นี้ เราเฉลี่ยอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย อัตราเหล่านี้เป็นตัวแทนของสิ่งที่ผู้บริโภคจริงจะเห็นเมื่อซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัย

โปรดทราบว่าอัตราการจำนองอาจเปลี่ยนแปลงทุกวัน และข้อมูลนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ข้อมูลเครดิตและรายได้ส่วนบุคคลของบุคคลจะเป็นปัจจัยในการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงื่อนไขที่พวกเขาจะได้รับ อัตราเงินกู้ไม่รวมจำนวนเงินภาษีหรือเบี้ยประกันและจะใช้ข้อกำหนดของผู้ให้กู้แต่ละราย