วิธีค้นหาผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ใช้ VantageScore

การซื้อบ้านอาจเป็นส่วนที่น่าตื่นเต้นในชีวิตของบุคคล มันแสดงถึงความรู้สึกของความสำเร็จ และยังเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดที่ใครบางคนสามารถทำได้ในชีวิตของพวกเขา แต่ก็อาจเป็นกระบวนการที่น่ากลัวมากเช่นกัน เพราะบ่อยครั้งอาจเป็นกระบวนการที่ยืดเยื้อและยืดเยื้อ คนที่กังวลใจบางคนคือพวกเขาจะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองหรือไม่

ผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังกับจำนวนจำกัด ประวัติเครดิต หรือหนี้เสียในอดีตอาจประสบปัญหาในการหาผู้ให้กู้เพื่อขอรับจำนอง ผู้ให้กู้มักไม่เต็มใจที่จะเสี่ยงในการอนุมัติผู้กู้ที่ไม่มีคะแนน FICO ที่แข็งแกร่ง ซึ่งต้องใช้เครดิตเป็นประจำและประวัติการชำระเงินตรงเวลา โชคดีสำหรับผู้กู้ดังกล่าว วิธีการใหม่ในการวัดความน่าเชื่อถือทางเครดิตที่เรียกว่า VantageScore ได้เกิดขึ้นเพื่อแข่งขันกับ FICO เคล็ดลับต่อไปนี้สามารถช่วยให้ผู้ซื้อบ้านสามารถระบุผู้ให้กู้จำนองที่ใช้ VantageScore

VantageScore คืออะไร?

VantageScore เป็นคะแนนอันดับความน่าเชื่อถือของผู้บริโภคที่สร้างขึ้นในปี 2549 แทนคะแนน FICO Vantage ได้รับการพัฒนาโดยสามที่แตกต่างกัน อันดับเครดิต เอเจนซี่: Equifax, Experian และ TransUnion การใช้วิธีการที่แตกต่างจาก FICO ทำให้ต้องใช้ประวัติเครดิตน้อยกว่าในการสร้างคะแนน และมากกว่านั้น ให้อภัยกับข้อมูลเสื่อมเสียบางประเภท เช่น การเรียกเก็บเงินที่ชำระแล้วและบัตรเครดิตที่ล่าช้า การชำระเงิน

นี่คือวิธีการทำงาน VantageScore ใช้ข้อมูลที่จัดเตรียมโดยหน่วยงานทั้งสามจากไฟล์เครดิตของผู้บริโภค ต่อไปนี้คือรายการข้อมูลที่รวบรวมเพื่อกำหนด VantageScore ของผู้บริโภค โดยจัดลำดับจากผู้มีอิทธิพลมากไปน้อย:

• ประวัติการชำระเงิน
• ประเภทเครดิตและอายุของบัญชี
• การใช้วงเงินสินเชื่อตามเปอร์เซ็นต์
• ยอดรวมและหนี้สิน
• สอบถามสินเชื่อ
• เครดิตที่มีอยู่

คะแนนเดิมอยู่ระหว่าง 501 ถึง 990 โดยที่คะแนนต่ำกว่าถือว่าสูงกว่า เสี่ยง. ในทางกลับกัน คะแนนที่สูงกว่าถือว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่า VantageScore 3.0 ใหม่มีตั้งแต่ 300 ถึง 850

VantageScore เทียบกับ คะแนน FICO

คะแนน FICO เป็นคะแนนที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุดโดยผู้ให้กู้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือของผู้บริโภค ซึ่งหมายความว่าสถาบันจำนวนมากขึ้นใช้ FICO เหนือรูปแบบการให้คะแนนอื่นๆ เพื่อตัดสินใจว่าควรให้บุคคลใดได้รับเงินกู้ การจำนอง หรือผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่นๆ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้ผู้บริโภคได้คะแนน FICO ขั้นต่ำก่อนที่จะได้รับเครดิต

เช่นเดียวกับ VantageScore FICO ใช้ปัจจัยหลายอย่างร่วมกันโดยพิจารณาจากไฟล์เครดิตของผู้บริโภคเพื่อกำหนดคะแนน ซึ่งรวมถึง—จากผู้มีอิทธิพลมากที่สุดไปหาน้อยที่สุด:

• ประวัติการชำระเงิน
• จำนวนเงินที่เป็นหนี้ในแต่ละบัญชี
• ประวัติเครดิตความยาว
• ใหม่ ไฟล์สินเชื่อผู้บริโภค เปิด
• ส่วนผสมของสินเชื่อ

FICO สร้างคะแนนระหว่าง 300 ถึง 850 คะแนนที่ต่ำกว่า 580 ถือว่าแย่ คะแนนระหว่าง 580 ถึง 669 ถือว่ายุติธรรม ในขณะที่คะแนนระหว่าง 670 ถึง 739 ถือว่าดี คะแนนจาก 740 ถึง 799 ถือว่าดีมาก เกิน 800 ถือว่าพิเศษ

ถามก่อนลงนาม

วิธีที่ดีที่สุดในการค้นหาคือการถามว่าผู้ให้กู้ใช้รูปแบบการให้คะแนนแบบใด จากตัวเลขที่ VantageScore ให้ไว้ มีโอกาสดีที่คุณจะได้พบกับ เจ้าหนี้ ที่ใช้โมเดล จากข้อมูลของ VantageScore ผู้ให้กู้มากกว่า 2,200 รายใช้รูปแบบการให้คะแนน ซึ่งรวมถึงธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาบางแห่ง

VantageScore ถูกฝังอยู่ในแพลตฟอร์มหลักบางส่วนในอุตสาหกรรมการเงิน เป็นรูปแบบการให้คะแนนเพียงรูปแบบเดียวที่ฝังอยู่ใน Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) และ Nationwide Mortgage Licensing System & Registry

อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว

ก่อนออกไปไหน จำไว้หน่อย ผู้ให้กู้ ได้ละทิ้ง FICO โดยสิ้นเชิง ส่วนใหญ่ใช้ทั้งสองอย่างรวมกันโดยเฉพาะสำหรับผู้กู้ที่มีปัญหาด้านเครดิต ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้บริโภคที่จะเข้าใจรูปแบบการให้คะแนนที่ผู้ให้กู้ใช้ก่อนที่จะลงนามในใบสมัครสินเชื่อและตกลงที่จะดึงเครดิตออก การส่งคำขอสินเชื่ออย่างสุ่มเสี่ยงเพื่อนำไปสู่การตีอาจส่งผลให้มากเกินไป สอบถามสินเชื่อซึ่งสามารถกดดันคะแนนเครดิตได้อีก

ส่วนหนึ่งของ เจ้าหน้าที่สินเชื่อ งานคือการทำความเข้าใจเกณฑ์ของนายจ้างในการอนุมัติผู้สมัคร ซึ่งรวมถึงรู้ว่ามีการใช้แบบจำลองสินเชื่อแบบใดและมีการชั่งน้ำหนักอย่างไรเมื่อเทียบกับรูปแบบอื่นๆ ผู้ยืมที่ต้องการได้คะแนนจาก VantageScore ควรรวบรวมข้อมูลนี้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อล่วงหน้า