FHA 203(k) คำจำกัดความของเงินกู้

เงินกู้ FHA 203 (k) คืออะไร?

เงินกู้ FHA 203(k) เป็นการจำนองประเภทประกันโดยรัฐบาลที่อนุญาตให้ผู้กู้นำเงินกู้หนึ่งเงินกู้ออกเพื่อวัตถุประสงค์สองประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สำหรับการซื้อบ้านและการปรับปรุงบ้าน เงินกู้ FHA 203 (k) ครอบคลุมการฟื้นฟูหรือซ่อมแซมบ้านที่จะกลายเป็นที่อยู่อาศัยหลักของผู้จำนองFHA 203(k) เป็น FHA. อย่างมีประสิทธิภาพ สินเชื่อก่อสร้าง.

ทำความเข้าใจ FHA ​​203(k) Loans

เงินกู้ FHA 203(k) มีขึ้นเพื่อส่งเสริมให้ครอบครัวที่มีรายได้ต่ำถึงปานกลางซื้อบ้านที่ต้องการการซ่อมแซมอย่างมาก โดยเฉพาะบ้านที่ตั้งอยู่ในชุมชนเก่า โปรแกรมนี้ช่วยให้บุคคลสามารถซื้อบ้านและปรับปรุงได้ภายใต้หนึ่งเดียว แก้ไขแล้ว- หรือ การจำนองแบบปรับอัตราได้จำนวนเงินที่ยืมรวมถึงราคาซื้อบ้านและค่าปรับปรุงรวมถึงวัสดุและแรงงานจ้าง

เงินกู้อาจครอบคลุมเงินทุนที่อยู่อาศัยชั่วคราว (ถ้าจำเป็น) ซึ่งอาจอยู่ในรูปแบบของค่าเช่าสำหรับช่วงเวลาที่บ้านอยู่ระหว่างการฟื้นฟู เงินกู้สองวัตถุประสงค์ช่วยลดความจำเป็นที่ผู้กู้จะต้องยื่นคำขอจำนองสองรายการแยกกันและ เงินกู้เพื่อการปรับปรุงบ้านซึ่งอาจไม่ได้รับอนุมัติจากธนาคารหรืออาจมีต้นทุนรวมที่สูงขึ้น

โดยปกติผู้ให้กู้จะไม่เต็มใจที่จะเสนอการจำนองสำหรับทรัพย์สินที่ต้องการการซ่อมแซมครั้งใหญ่เนื่องจากมาตรฐานความปลอดภัยและความน่าอยู่ สินเชื่อ FHA 203(k) ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ให้ความมั่นใจแก่สถาบันสินเชื่อ เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงบ้านจะรวมอยู่ในแพ็คเกจการจำนองค่าธรรมเนียมการปรับปรุงจะอยู่ใน สัญญา บัญชีและเบิกจ่ายเป็นการชำระเงินให้แก่ผู้รับเหมาเมื่องานเสร็จสมบูรณ์การปรับปรุงบ้านโดยสมบูรณ์ไม่ควรใช้เวลาเกินหกเดือนตามที่ระบุไว้ในคู่มือ FHA สำหรับเงินกู้ 203 (k)

สินเชื่อประเภท 203(k)

สินเชื่อ 203(k) มีสองประเภท – ปรับปรุง 203(k) และมาตรฐาน 203(k) เงินกู้นี้ใช้กับบุคคลและครอบครัวที่ตั้งใจจะทำให้ทรัพย์สินเป็นที่อยู่อาศัยหลักเท่านั้น ซึ่งหมายความว่านักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์และครีบบ้านไม่มีคุณสมบัติ งานที่ดำเนินการจะต้องทำสัญญากับช่างซ่อมบำรุงที่มีใบอนุญาตและผู้จำนองต้องไม่ทำ

Streamline 201(k): ซ่อมแซมน้อยที่สุด

บ้านที่ไม่ต้องการงานมากนักมักจะได้รับเงินสำหรับการใช้ streamline หรือ "จำกัด" 203(k) ตัวเลือกนี้ไม่รวมงานโครงสร้างในบ้าน เช่น การเพิ่มห้องใหม่หรือการจัดสวน และบ้านจะต้องอยู่อาศัยได้ตลอดระยะเวลาการปรับปรุง การซ่อมแซมภายใต้ streamline 203(k) ถูกจำกัดไว้ที่ $35,000

มาตรฐาน 2013(k): งานที่กว้างขวาง

มาตรฐาน 203(k) รวมถึงการซ่อมแซมและงานโครงสร้างที่ต้องทำในบ้านโดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม จำนวนเงินขั้นต่ำที่สามารถยืมได้คือ $5,000

การซ่อมแซมบางส่วนที่เงินกู้ FHA 203(k) ครอบคลุม ได้แก่ ประปา พื้น ทาสี ระบบทำความร้อนและเครื่องปรับอากาศ ปรับปรุงห้องน้ำและห้องครัว ปรับปรุง มาตรฐานด้านสุขภาพและความปลอดภัย การปรับปรุงภูมิทัศน์ การติดตั้งเครื่องมือสำหรับคนพิการ การเพิ่มระบบอนุรักษ์พลังงาน หน้าต่างและประตู ทดแทน

การปรับปรุงที่ถือว่าฟุ่มเฟือยหรือหรูหรา (เช่น สระว่ายน้ำหรือการปรับปรุงที่จะไม่ใช่ส่วนถาวรของทรัพย์สิน เช่น ศาลา) จะไม่ครอบคลุมอยู่ภายใต้เงินกู้ FHA 203(k)

ผู้ให้กู้ใช้เงินกู้ FHA 203 (k) อย่างไร?

Federal Housing Administration (FHA) ก่อตั้งขึ้นในช่วงระยะเวลาของ ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ซึ่งมีอัตราการยึดสังหาริมทรัพย์และการผิดนัดที่สูง FHA ทำหน้าที่จูงใจธนาคารในการให้สินเชื่อบ้านแก่ผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง บุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำ หรือผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่ไม่มีประวัติเครดิต สิ่งนี้ช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจเนื่องจากผู้คนที่ปกติจะไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้รับการจำนอง เงินกู้ FHA ถูกสร้างขึ้นเพื่อประกันการจำนองประเภทนี้ ดังนั้นในกรณีที่ผู้กู้ ผิดนัด FHA จะเข้ามาครอบคลุมการชำระเงินจึงลดความเสี่ยงในการผิดนัดที่ ผู้ให้กู้

ผู้มีรายได้สูงมักชอบซื้อในพื้นที่ที่ใหม่กว่าและมีการพัฒนามากกว่าในเมือง FHA แนะนำเงินกู้ 203 (k) โดยเฉพาะเพื่อสนับสนุนผู้มีรายได้น้อยที่ไม่ผ่านเกณฑ์สำหรับการจำนองมาตรฐานเพื่อเลือกอาศัยอยู่ในละแวกใกล้เคียงที่ทรุดโทรมและอัปเกรดพวกเขา

รับเงินกู้ FHA 203 (k)

สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่า FHA ไม่ใช่ผู้ให้กู้ ค่อนข้างเป็นผู้ประกันการจำนอง คุณได้รับเงินกู้ FHA 203(k) โดยสมัครผ่านธนาคาร เครดิตยูเนี่ยน หรือผู้ให้กู้รายอื่น ผู้ให้กู้บางรายไม่เสนอเงินกู้เหล่านี้ ในการหาผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติ ดูการค้นหาผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติของ HUD.

นอกจากนี้ยังไม่ใช่บริษัทประกันบ้านหรือผู้ให้บริการการรับประกัน ผู้ซื้อบ้านยังคงต้องซื้อประกันบ้านและการรับประกันสำหรับบ้านและทรัพย์สินของตน

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อ FHA 203 (k)

เช่นเดียวกับเงินกู้ FHA อื่น ๆ บุคคลสามารถชำระเงินดาวน์ได้เพียง 3.5%เนื่องจากเงินกู้เป็นประกันโดย FHA ผู้ให้กู้อาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้ 203 (k) เมื่อเทียบกับสิ่งที่ผู้กู้อาจเสนอในที่อื่น อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปสำหรับผู้กู้แต่ละรายขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของเขาหรือเธอ แม้ว่า FHA จะอนุญาตให้บุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำถึง 580 สามารถสมัคร 203 (k) ได้ แต่ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการคะแนนที่สูงกว่า 620 ถึง 640 เพื่อออกนี่ยังต่ำกว่าคะแนน 720 ที่จำเป็นสำหรับการจำนองมาตรฐาน

อย่างไรก็ตาม เงินกู้ FHA 203(k) ไม่ได้ไม่มีค่าใช้จ่าย หนึ่ง เบี้ยประกันจำนองล่วงหน้า ต้องจ่ายทุกเดือนโดยผู้กู้ สถาบันสินเชื่ออาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิดเพิ่มเติม นอกจากค่าใช้จ่ายทางการเงินของผู้กู้แล้ว เอกสารที่ต้องใช้อย่างเข้มงวดและระยะเวลานาน เวลาที่ใช้ในการติดต่อกลับจาก FHA และผู้ให้กู้เป็นปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการสมัคร โปรแกรม. โดยรวมแล้ว บุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำและต้องการเป็นเจ้าของบ้านที่อาจจำเป็นต้องซ่อมแซมและปรับปรุงให้ทันสมัยอาจตระหนักว่า FHA 203(k) มีประโยชน์อย่างมากเมื่อเทียบกับต้นทุน