วิธีการเป็นที่ปรึกษาสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ
ย้อนกลับการจำนอง สามารถให้เจ้าของบ้านที่มีสิทธิ์มีรายได้ในการเกษียณอายุ เจ้าของบ้านที่แสวงหา a การจำนองการแปลงส่วนของบ้าน (HECM) จะต้องทำการให้คำปรึกษาที่ได้รับอนุมัติก่อน ดิ กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD) กำหนดแนวทางที่จะต้องปฏิบัติตามสำหรับบุคคลหรือองค์กรเพื่อให้คำปรึกษา HECM
ประเด็นที่สำคัญ
- การให้คำปรึกษาการจำนองย้อนกลับเป็นข้อกำหนดสำหรับการจำนองการแปลงส่วนของบ้านซึ่งได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง
- ผู้ให้คำปรึกษาต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยกรมการเคหะและการพัฒนาเมืองก่อนจึงจะสามารถให้บริการให้คำปรึกษา HECM ได้
- ผู้ให้คำปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับที่ได้รับอนุมัติจะต้องเสร็จสิ้นการฝึกอบรม การทดสอบ และตรวจสอบประวัติ
- เฉพาะที่ปรึกษาที่มีรายชื่ออยู่ในบัญชีรายชื่อ HECM เท่านั้นที่สามารถให้บริการให้คำปรึกษา HECM แก่เจ้าของบ้านได้
ที่ปรึกษาสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับทำอะไร?
การจำนองการแปลงส่วนของบ้านเป็นการจัดการทางการเงินที่เจ้าของบ้านสามารถเปลี่ยนส่วนของบ้านเป็นกระแสรายได้ บริษัทจำนองย้อนกลับให้เงินทุนแก่เจ้าของบ้าน—เป็นเงินก้อน ผ่อนชำระ หรือทั้งสองอย่างรวมกัน เงินจำนวนนี้ไม่ต้องชำระตราบเท่าที่เจ้าของบ้านใช้บ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักของพวกเขา เมื่อพวกเขาขายบ้าน ย้ายออก หรือเสียชีวิต จะต้องชำระยอดจำนองย้อนกลับ
ก่อนที่เจ้าของบ้านจะได้รับการจำนองการแปลงส่วนของบ้าน แต่ก็มีข้อกำหนดบางประการที่พวกเขาคาดว่าจะปฏิบัติตาม หนึ่งในข้อกำหนดเหล่านี้คือการเสร็จสิ้นการให้คำปรึกษาการจำนองย้อนกลับกับหน่วยงานหรือหน่วยงานที่ได้รับการอนุมัติจาก HUD เป็นงานของผู้ให้คำปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับเพื่อให้แน่ใจว่าเจ้าของบ้านเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าการจำนองย้อนกลับเกี่ยวข้องกับอะไร ได้แก่:
- การจำนองย้อนกลับทำงานอย่างไร
- ค่าธรรมเนียมการจำนองย้อนกลับ
- ผลกระทบทางการเงินและภาษีของการใช้การจำนองย้อนกลับเพื่อถอนทุน
- ทางเลือกในการกลับรายการสินเชื่อจำนอง
- ความรับผิดชอบทางการเงินของเจ้าของบ้าน
- วิธีหลีกเลี่ยง กลโกงการจำนองย้อนกลับ/fraud
เมื่อเสร็จสิ้นการให้คำปรึกษา เจ้าของบ้านจะได้รับใบรับรองซึ่งจำเป็นสำหรับการสมัครจำนองการแปลงส่วนของบ้าน แต่ถ้าผู้ให้คำปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับเชื่อว่าเจ้าของบ้านไม่เข้าใจสิ่งที่เกี่ยวข้องกับ HECM พวกเขาสามารถระงับใบรับรองการให้คำปรึกษาได้ หากที่ปรึกษาระงับใบรับรอง เจ้าของบ้านอาจต้องรับคำปรึกษาเพิ่มเติม
กรมการเคหะและการพัฒนาเมืองสนับสนุนให้ที่ปรึกษาให้บริการแบบตัวต่อตัวทุกครั้งที่ทำได้ และให้บริการให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์เฉพาะเมื่อไม่สามารถกำหนดเวลาการประชุมแบบเห็นหน้ากันได้
ย้อนกลับข้อกำหนดที่ปรึกษาสินเชื่อที่อยู่อาศัย
เฉพาะที่ปรึกษาที่เพิ่มในบัญชีรายชื่อ HUD เท่านั้นที่สามารถให้บริการให้คำปรึกษา HECM ได้ ในการเพิ่มรายชื่อนี้ ที่ปรึกษาต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดเหล่านี้:
- ได้รับการว่าจ้างจากหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านการเคหะที่ได้รับการรับรองจาก HUD บริษัทในเครือของคนกลางที่ได้รับการรับรองจาก HUD หรือหน่วยงานด้านการเงินเพื่อการเคหะของรัฐ
- ผ่านการสอบ HECM สำเร็จ ซึ่งจัดการได้โดย HUD หรือบุคคลที่ได้รับการอนุมัติจาก HUD
- รับการศึกษาและการฝึกอบรม HECM ในช่วงสองปีก่อนที่จะถูกเพิ่มในบัญชีรายชื่อ HUD
- มีการเข้าถึงเทคโนโลยีที่ช่วยให้ HUD ติดตามผลการให้คำปรึกษาที่เสนอให้กับผู้กู้ HECM
- สำเร็จการศึกษาและฝึกอบรม HECM ต่อเนื่องทุกสองปี
- ทำข้อสอบ HECM ใหม่ทุก ๆ สามปี
นอกจากนี้ ที่ปรึกษาที่ได้รับอนุมัติจะไม่อยู่ในรายชื่อบุคคลที่ไม่รวมของ General Service Administration ระบบ (EPLS), รายการปฏิเสธการมีส่วนร่วมอย่างจำกัดของ HUD (LDP) หรือระบบตอบกลับการแจ้งเตือนเครดิตของ HUD (CAIVRS).
จำเป็นต้องมีการตรวจสอบประวัติสำหรับที่ปรึกษาที่ได้รับอนุมัติจาก HECM
วิธีการเป็นที่ปรึกษาสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ
ในการเพิ่มรายชื่อของ HUD ผู้ให้คำปรึกษาต้องกรอกใบสมัครที่ปรึกษาการเคหะที่ผ่านการรับรองของ HUD แอปพลิเคชันนี้พร้อมใช้งานออนไลน์และสามารถดาวน์โหลด พิมพ์ และสแกนเป็น PDF ได้ ต้องส่งแบบฟอร์มนี้ไปที่ HUD พร้อมกับใบรับรองการฝึกอบรม HECM
นี่คือข้อมูลที่คุณจะต้องรวมไว้ในแบบฟอร์มนี้:
- ชื่อ
- วันเกิด
- หมายเลขประกันสังคม
- เพศ
- เชื้อชาติ
- ที่อยู่
- หมายเลขโทรศัพท์
- อีเมล
- ข้อมูลการฝึกอบรม HECM รวมถึงชื่อหลักสูตรและวันที่สำเร็จ
คุณต้องรับรองและยอมรับคำชี้แจงบางอย่างที่รวมอยู่ในใบสมัครเกี่ยวกับความถูกต้องของข้อมูลของคุณ
การสอบที่ปรึกษา HECM จะต้องเสร็จสิ้นก่อนที่จะอัปโหลดเอกสารเหล่านี้ HUD แนะนำให้รอหนึ่งสัปดาห์หรือมากกว่านั้นก่อนที่จะสมัครตำแหน่งที่ปรึกษา HECM หลังจากทำการสอบ HECM ซึ่งช่วยให้มีเวลาเพียงพอสำหรับการอัปเดตผลการสอบ
การสอบ HECM สามารถทำได้ทางออนไลน์จากที่ใดก็ได้ ค่าธรรมเนียมสำหรับการสอบแต่ละครั้งคือ 100 เหรียญ
HUD จะตรวจสอบใบสมัครที่กรอกแล้วและเอกสารประกอบ จากนั้นจึงอนุมัติหรือปฏิเสธใบสมัคร ผู้ให้คำปรึกษาจะได้รับแจ้งทางอีเมลว่าใบสมัครของพวกเขาได้รับการอนุมัติหรือไม่ หากถูกปฏิเสธ พวกเขาจะได้รับเหตุผลในการปฏิเสธ เมื่อที่ปรึกษาได้รับการอนุมัติแล้ว พวกเขาสามารถอยู่ในบัญชีรายชื่อที่ปรึกษา HECM หลังจากที่การจ้างงานของพวกเขาได้รับการยืนยันแล้ว
คุณจะต้องสำเร็จหลักสูตรฝึกอบรม HECM อย่างน้อยหนึ่งหลักสูตรทุกๆ สองปี และสอบ HECM อีกครั้งทุกๆ สามปี เพื่อรักษาสถานะที่ใช้งานอยู่ในบัญชีรายชื่อ การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้อาจส่งผลให้มีการนำออกจากบัญชีรายชื่อของ HUD คุณสามารถลบออกได้เนื่องจากไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดและมาตรฐานของ HUD
การให้คำปรึกษา HECM คืออะไร?
การให้คำปรึกษา HECM เป็นข้อกำหนดสำหรับการจำนองการแปลงส่วนของบ้าน นี่คือประเภทของการจำนองย้อนกลับที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางโดยเฉพาะ สำนักงานบริหารการเคหะแห่งชาติ (FHA). ในระหว่างการให้คำปรึกษา HECM ผู้ให้คำปรึกษาจะหารือเกี่ยวกับวิธีที่การจำนองย้อนกลับทำงานร่วมกับผู้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเข้าใจความรับผิดชอบทางการเงินของพวกเขา
อะไรคือสิ่งที่จำเป็นในการเป็นที่ปรึกษา HECM?
กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกากำหนดให้มีการศึกษา การฝึกอบรม และการตรวจสอบประวัติร่วมกันเพื่อที่จะเป็นที่ปรึกษา HECM นอกเหนือจากการปฏิบัติตามข้อกำหนดเบื้องต้นแล้ว ผู้ให้คำปรึกษายังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาสถานะการอนุมัติของ HUD
ที่ปรึกษาสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับทำอะไร?
ผู้ให้คำปรึกษา HECM มีหน้าที่รับผิดชอบในการหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของเจ้าของบ้านและจำเป็นต้องช่วยพวกเขาในการพิจารณาว่าการจำนองย้อนกลับมีความเหมาะสมหรือไม่ ที่ปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับสามารถอธิบายคุณลักษณะของการจำนองย้อนกลับ ค่าใช้จ่ายที่อาจจะเกิดขึ้น และผลกระทบทางภาษีของการแตะส่วนของผู้ถือหุ้นด้วยวิธีนี้
บรรทัดล่าง
การเป็นที่ปรึกษาด้านการจำนองแบบย้อนกลับเป็นสิ่งที่คุณอาจสนใจหากคุณต้องการให้บริการแก่เจ้าของบ้านที่มีอายุมากซึ่งอาจกำลังพิจารณาการจำนองย้อนกลับ ก่อนที่คุณจะสามารถเป็นที่ปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับได้ คุณต้องได้รับการว่าจ้างจากหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านการเคหะที่ได้รับการรับรองจาก HUD บริษัทในเครือของคนกลางที่ได้รับการรับรองจาก HUD หรือหน่วยงานการเงินเพื่อการเคหะของรัฐ นอกจากนี้ คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของ HUD รวมถึงการทดสอบและการศึกษา HUD ให้ตัวอย่างคำถามเพื่อช่วยคุณเตรียมตัวสำหรับการสอบ HECM พร้อมกับแหล่งข้อมูลอื่นๆ เพื่อแนะนำคุณตลอดกระบวนการของการเป็นที่ปรึกษาที่ได้รับอนุมัติ