วิธีปิดซีดี

อา หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี) สามารถปิดได้เมื่อถึงวันครบกำหนดหรือก่อนหน้านั้นหากคุณต้องการเงินของคุณเร็วกว่านี้ การรอจนกว่าซีดีของคุณจะครบกำหนดจะง่ายกว่าและถูกกว่า เพราะการถอนออกก่อนกำหนดมักจะต้องเสียค่าปรับ ในบทความนี้ เราจะมาดูวิธีการปิดซีดีเมื่อครบกำหนด และจากนั้นคุณจะปิดซีดีตั้งแต่เนิ่นๆ ได้อย่างไร

การปิดซีดีเมื่อมันโต

บัตรเงินฝากที่ออกโดยธนาคารและสหภาพเครดิตมักให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีประเภทอื่นๆ ในการแลกเปลี่ยนผู้ซื้อตกลงที่จะปล่อยเงินไว้โดยไม่มีใครแตะต้องเป็นระยะเวลาหนึ่ง

คุณสามารถซื้อซีดีที่ใช้งานได้ไม่กี่เดือนหรือหลายปี หนึ่งหรือสองเดือนก่อนวันครบกำหนดของซีดีของคุณ สถาบันการเงินควรแจ้งให้คุณทราบว่าซีดีกำลังจะครบกำหนดและขอคำแนะนำจากคุณว่าจะทำอย่างไรกับกองทุน โดยทั่วไป คุณจะมีสามตัวเลือก:

• นำเงินที่ได้ไปทำเป็นซีดีใหม่ที่สถาบันนั้น คุณสามารถเลือกซีดีที่มีคำศัพท์เดียวกับเพลงเก่าหรือคำที่สั้นกว่าหรือนานกว่านั้นก็ได้
• โอนเงินเข้าบัญชีอื่นที่ธนาคารนั้น ตัวเลือกรวมถึงบัญชีออมทรัพย์ เช็ค หรือตลาดเงิน
• ถอนเงินที่ได้รับ คุณสามารถส่งเงินไปยังบัญชีที่สถาบันการเงินอื่นหรือส่งให้คุณทางไปรษณีย์ในรูปแบบเช็ค

สถาบันการเงินจะกำหนดเส้นตายในการให้คำแนะนำและระบุว่าจะทำอะไรได้บ้างหากไม่มีคำแนะนำจากคุณ โดยทั่วไป การย้ายเริ่มต้นจะเป็นการนำรายได้ของคุณไปเป็นใบรับรองใหม่โดยใช้คำที่คล้ายกับใบรับรองเก่าของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีใบรับรองหนึ่งปี ยอดเงินของคุณจะถูกทบเป็นซีดีใหม่หนึ่งปี อัตราดอกเบี้ยอาจสูงหรือต่ำกว่าซีดีเก่า ขึ้นอยู่กับอัตรา ณ เวลานั้น

สิ่งสำคัญคือต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วเมื่อได้รับหนังสือแจ้งนี้ หลังจากที่ซีดีครบกำหนด บัญชีจะเข้าสู่ช่วงผ่อนผันที่อาจคงอยู่ประมาณ 10 วัน หากคุณไม่ดำเนินการใดๆ ธนาคารของคุณอาจทบยอดซีดีของคุณเป็นซีดีใหม่โดยอัตโนมัติ และคุณอาจต้องเสียค่าปรับหากต้องการเข้าถึงเงินทุนของคุณก่อนถึงกำหนดชำระครั้งถัดไป

การปิดซีดีก่อนเวลา

นอกจากนี้ยังสามารถปิดซีดีและถอนเงินของคุณก่อนกำหนดได้อีกด้วย ข้อเสียคือ สำหรับซีดีประเภททั่วไป คุณจะต้องเสียค่าปรับสำหรับการทำเช่นนั้น

จำนวนเงินค่าปรับนั้นจะขึ้นอยู่กับข้อตกลงของคุณกับสถาบันการเงิน กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดโทษขั้นต่ำสำหรับดอกเบี้ยอย่างน้อยเจ็ดวัน แต่ไม่มีการกำหนดโทษสูงสุด ดังนั้นโทษที่แท้จริงของคุณอาจมีหลายครั้ง เป็นผลให้คุณสามารถได้รับเงินคืนน้อยกว่าที่คุณใส่เข้าไป

ส่วนใหญ่แล้ว ค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนดจะคำนวณเป็นดอกเบี้ยหลายเดือน โดยจะมีจำนวนเดือนมากกว่าสำหรับ CD. ที่ยาวกว่า เงื่อนไขและเดือนที่น้อยกว่าสำหรับซีดีที่สั้นกว่า ตัวอย่างเช่น นโยบายของธนาคารอาจหักดอกเบี้ยสามเดือนสำหรับซีดีทั้งหมดที่มีเงื่อนไข สูงสุด 12 เดือน ดอกเบี้ยหกเดือนสำหรับผู้ที่มีเงื่อนไขสูงสุดสามปี และดอกเบี้ยเต็มปีสำหรับซีดีระยะยาว

มีซีดีบางประเภท—เช่น ซีดีของเหลว หรือซีดีที่ไม่มีจุดโทษ—ที่เรียกเก็บค่าปรับที่ต่ำกว่า (หรือไม่มี) หากคุณปิดบัญชีก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม ซีดีเหล่านี้จ่ายอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าแบบมาตรฐาน

ข้อยกเว้นอีกประการหนึ่งคือ ซีดีนายหน้า. นี่คือใบรับรองที่คุณซื้อจากบริษัทนายหน้าหรือตัวแทนขายอิสระ แตกต่างจากซีดีทั่วไป ซีดีนายหน้าซื้อขายใน ตลาดรองทำให้สามารถขายได้ก่อนใครหากต้องการ คุณจะไม่เสียค่าปรับ แต่คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมเล็กน้อย

บรรทัดล่าง

ซีดีมีจุดมุ่งหมายที่จะไม่ถูกแตะต้องจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลา แต่เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินของคุณก่อนกำหนดหากจำเป็น อย่างไรก็ตาม คุณมักจะต้องเสียค่าปรับ ซึ่งอาจหมายถึงการได้เงินคืนน้อยกว่าที่คุณใส่เข้าไป ด้วยเหตุผลดังกล่าว ทางที่ดีไม่ควรลงทุนในซีดี เว้นแต่คุณจะมั่นใจอย่างสมเหตุสมผลว่าคุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินก่อนที่จะครบกำหนด