ใครสามารถออกหนังสือรับรองการฝากเงินได้บ้าง?

ในโลกของการเงินส่วนบุคคล มีผลิตภัณฑ์บางอย่างที่มีความเชี่ยวชาญสูง กำหนดเองได้ตามความต้องการของแต่ละบุคคล และมีจำหน่ายผ่านสถาบันการเงินบางประเภทเท่านั้น บัตรเงินฝากหรือซีดีไม่ใช่หนึ่งในผลิตภัณฑ์เหล่านั้น คุณสามารถซื้อซีดีได้ทุกที่ที่จำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่มีข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการที่คุณต้องระวัง

หนังสือรับรองการฝากเงินคืออะไร?

อา หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี) เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ล็อคเงินของคุณไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งเพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่คุณจะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเช็คปกติ ตลอดระยะเวลาของสัญญา ไม่ว่าจะเป็นเพียงสองสามเดือนหรือไม่เกิน 10 ปี หรือมากกว่านั้น ซีดีก็จะมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ไม่ว่าจะเป็นอัตราคงที่หรืออัตราผันแปร คุณจะได้รับเงินลงทุนเดิมคืนพร้อมดอกเบี้ยเมื่อซีดีครบกำหนด เมื่อถึงจุดนั้นคุณสามารถนำเงินสดออกหรือใช้เพื่อซื้อซีดีอีกแผ่น

สถานที่ซื้อหนังสือรับรองการฝากเงิน

บัตรเงินฝากมีอยู่ทั่วไปที่ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ทั้งทางออนไลน์และออฟไลน์

ธนาคารพาณิชย์และสหภาพเครดิต

ด้วยลักษณะที่ค่อนข้างเรียบง่ายของบัตรเงินฝาก จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่ธนาคารส่วนใหญ่จะเสนอให้แก่ลูกค้าของตนอย่างน้อยหนึ่งประเภท ตัวอย่างเช่น Investopedia อัปเดตเป็นประจำ อัตราซีดีของธนาคารที่ดีที่สุด รายชื่อติดตามใกล้กับ200 อิฐและปูน ธนาคาร แผนกอินเทอร์เน็ตของธนาคารแบบดั้งเดิม และ ธนาคารออนไลน์เท่านั้น ที่ขายซีดี.

ซีดีมีหลากหลายรูปแบบ และไม่ใช่ว่าทุกธนาคารหรือสหภาพเครดิตอาจมีทุกประเภท ซีดีอาจแตกต่างกันไปตามระยะเวลา (จากเดือนเป็นปี) อัตราดอกเบี้ย และข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ พวกเขาอาจมีบทลงโทษในการถอนเงินก่อนกำหนดที่แตกต่างกัน หากคุณจำเป็นต้องถอนเงินออกก่อนสิ้นสุดระยะเวลา ด้วยเหตุผลเหล่านี้ การซื้อของทั่วๆ ไปจึงเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล ไม่ใช่แค่คิดว่าธนาคารหรือสหภาพเครดิตปกติของคุณเสนอข้อเสนอที่ดีที่สุด

แม้ว่าข้อเสนอของพวกเขาจะแตกต่างกันไป แต่ประโยชน์ที่สำคัญของการเสนอซีดีของธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนคือการคุ้มครองการประกันที่พวกเขามักจะให้จาก บรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) หรือ การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ (NCUA). หากธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณเป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลางโดยหนึ่งในหน่วยงานเหล่านั้น เงินฝากทั้งหมดของคุณที่สถาบันนั้น (รวมถึงซีดีและบัญชีอื่นของคุณ) จะได้รับการประกันสูงถึง $250,000 ในทางเทคนิค จำนวนเงินสูงสุด $250,000 ต่อผู้ฝากเงิน ต่อสถาบันการเงิน และต่อประเภทการเป็นเจ้าของ ดังนั้นหากคุณมี มากกว่า $250,000 ที่คุณต้องการเก็บไว้ในธนาคาร คุณสามารถจัดโครงสร้างบัญชีของคุณในลักษณะที่จะทวีคูณการประกันของคุณ ความคุ้มครอง ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเปิดทั้งบัญชีบุคคลและบัญชีร่วม

บริษัทนายหน้าและตัวแทนขายอิสระ

นอกจากธนาคารและสหภาพเครดิตแล้ว คุณยังสามารถซื้อซีดีผ่านบริษัทนายหน้าและตัวแทนขายอิสระหลายแห่ง โดยทั่วไปเรียกว่า "โบรกเกอร์ฝากเงิน" พวกเขามักจะเจรจาอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกับธนาคารเพื่อแลกกับการนำเข้า ลูกค้า. ด้วยวิธีนี้พวกเขาสามารถนำเสนอ ซีดีนายหน้าด้วยอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้บางครั้งโฆษณาเป็นซีดีที่ให้ผลตอบแทนสูง

แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วซีดีแบบเก่าจะครบกำหนดใน 10 ปีหรือน้อยกว่านั้น ซีดีแบบนายหน้าสามารถมีเงื่อนไขที่ยาวกว่าอย่างเห็นได้ชัด โดยบางอันจะถึง 30 ปี ไม่ได้หมายความว่าเงินของคุณจะถูกล็อคไว้นานขนาดนั้น เนื่องจากซีดีนายหน้ามักจะขายได้บน ตลาดรองคุณสามารถลองขายซีดีของคุณให้กับนักลงทุนรายอื่น คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการขาย และคุณอาจสูญเสียเงินหากอัตราดอกเบี้ยของซีดีใหม่เพิ่มขึ้นตั้งแต่คุณซื้อ

ซีดีนายหน้าอาจหรืออาจไม่ครอบคลุมโดยประกัน FDIC หรือ NCUA นั่นทำให้ทุกอย่างสำคัญยิ่งขึ้นที่คุณซื้อซีดีนายหน้าจากบริษัทที่มีชื่อเสียงเท่านั้น

บรรทัดล่าง

หนังสือรับรองการฝากเงินหาได้จากหลายแหล่ง รวมทั้งธนาคารและสหภาพเครดิตส่วนใหญ่ ซีดีที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่ามีจำหน่ายผ่านแบบฟอร์มนายหน้า แต่อาจไม่มีเครือข่ายความปลอดภัย ของ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) หรือ National Credit Union Administration (NCUA) ประกันภัย.