ซีดีใช้ทำอะไรได้บ้าง

หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี) เป็นวิธีการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ธนาคารหรือสหภาพเครดิตที่คุณเปิดซีดีจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยให้คุณซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ประเภทอื่น ข้อเสียคือคุณต้องทิ้งเงินไว้ในซีดีตลอดระยะเวลาที่คุณตกลงหรือจ่ายค่าปรับจำนวนมาก

โมเดลนี้ทำให้ซีดีเหมาะสมที่สุดสำหรับวัตถุประสงค์ทางการเงินบางอย่างหรือสำหรับนักลงทุนบางประเภท ตัวอย่างเช่น หากคุณประหยัดเงินได้บางส่วนที่คุณวางแผนจะใช้จ่ายหรือลงทุนในช่วงสองสามปี การวางลงในซีดีอาจเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการสร้างรายได้เล็กน้อยในระหว่างนี้ อีกทางหนึ่ง คุณอาจเป็นนักลงทุนที่ระมัดระวังมาก ๆ ที่ไม่ไว้วางใจตลาดหุ้น ในกรณีนั้น คุณสามารถใช้ซีดีเพื่อลงทุนระยะยาวได้ คุณจะต้องทนกับอัตราผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำ

การใช้ซีดีที่ดีที่สุดเทียบกับ การลงทุนอื่นๆ

ข้อได้เปรียบหลักของซีดีคือมีความเสี่ยงต่ำมาก เมื่อคุณได้รับซีดี ธนาคารหรือสหภาพเครดิตรับประกันว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนจากเงินของคุณตามอัตราที่กำหนด

ซีดีส่วนใหญ่ยังได้รับการคุ้มครองโดยประกันของรัฐบาลกลางฉบับเดียวกันซึ่งครอบคลุมผลิตภัณฑ์เงินฝากอื่นๆ ดิ บรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) ให้การประกันภัยแก่ธนาคารส่วนใหญ่ในขณะที่ การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ (NCUA) มอบให้กับสหภาพเครดิตส่วนใหญ่ เมื่อคุณเปิดซีดีกับสถาบันที่ประกันโดย FDIC หรือ NCUA เงินที่คุณฝากกับสถาบันนั้นจะได้รับการคุ้มครองสูงสุดถึง $250,000

คุณสมบัติทั้งสองนี้ทำให้ใบรับรองการฝากเงินเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด ข้อเสียคือซีดีให้ผลตอบแทนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยของซีดีอาจแตกต่างกันอย่างมากจากสถาบันการเงินแห่งหนึ่งไปยังอีกสถาบันหนึ่ง แม้แต่อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด มีแนวโน้มต่ำกว่าผลตอบแทนที่คุณคาดหวังได้อย่างสมเหตุสมผลจากการลงทุนรูปแบบอื่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะยาว ลาก

ลองดูสองสถานการณ์ที่ซีดีอาจเหมาะสมที่สุด

การใช้ซีดีเพื่อการออมระยะสั้น

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ซีดีสามารถเป็นที่ที่สะดวกในการเก็บเงินไว้สักสองสามเดือนหรือสองสามปี โดยแทบไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินของคุณ อาจารย์ใหญ่. ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังประหยัดเงินค่ารถใหม่หรือเงินดาวน์สำหรับบ้าน คุณสามารถซื้อซีดีที่มีเงื่อนไขที่ตรงกับเวลาที่คุณต้องการเงิน คุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าในบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงิน

การลงทุนเงินของคุณในตลาดหุ้นอาจสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้น แต่ก็มีความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะสั้น ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเงินคืนภายในหกเดือน หุ้นที่คุณลงทุนอาจสูญเสียมูลค่าไปได้เป็นอย่างดี

ที่กล่าวมาทั้งหมดนั้น การลงทุนในซีดีนั้นสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อคุณแน่ใจว่าคุณจะสามารถเก็บเงินไว้ในซีดีได้จนกว่าจะครบกำหนด ในขณะที่มีซีดีบางประเภทที่ให้คุณถอนเงินก่อนนั้นได้ เช่น ซีดีของเหลว, ส่วนใหญ่เรียกเก็บบทลงโทษการถอนต้นที่สำคัญ. ในหลายกรณี คุณจะสูญเสียดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณได้รับ และคุณอาจสูญเสียเงินบางส่วนที่คุณใส่ลงในซีดีตั้งแต่แรก

การใช้ซีดีเพื่อการลงทุนระยะยาว

นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะใช้ซีดีเป็นการลงทุนระยะยาวและผู้คนจำนวนมากทำ หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงและความผันผวนของตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้โดยสิ้นเชิง การวางเงินของคุณ (หรือบางส่วน) ลงในซีดีจะให้ผลตอบแทนที่เป็นบวกและมีการรับประกัน แม้ว่าซีดีจะไม่เสนอศักยภาพในการเติบโตของการลงทุนในหุ้นและพันธบัตร แต่ก็ไม่เสี่ยงต่อการตกต่ำ สำหรับเงินที่คุณต้องการรักษาให้ปลอดภัยและเติบโตในแบบที่คาดเดาได้ ใบรับรองการฝากเงินที่ไม่สวยงาม รวดเร็ว เหมาะสมกับใบเรียกเก็บเงิน

อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าแม้ว่าซีดีจะมีภูมิคุ้มกันต่อความเสี่ยงส่วนใหญ่ แต่ก็ยังคงอยู่ที่ เสี่ยงเงินเฟ้อ. แม้ว่าเงินของคุณจะเติบโตขึ้นในรูปของเงินดอลลาร์ แต่ก็อาจสูญเสียกำลังซื้อได้หากอัตราเงินเฟ้อสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยซีดีของคุณ นี่ยิ่งอันตรายยิ่งอายุของซีดีของคุณนานขึ้น การชดเชยความเสี่ยงนั้นเป็นเหตุผลหนึ่งที่ซีดีระยะยาวจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าซีดีที่มีระยะเวลาสั้นกว่า

ซีดียังเป็นวิธีที่ง่ายในการลงทุนในระยะยาว โดยทั่วไปคุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการใดๆ หากคุณต้องการฝากเงินไว้ในซีดีเมื่อซีดีที่มีอยู่ครบกำหนด ในหนึ่งหรือสองเดือนที่นำไปสู่วันครบกำหนดของซีดีของคุณ ธนาคารหรือสหภาพเครดิตจะแจ้งให้คุณทราบถึงวันที่สิ้นสุดที่ใกล้เข้ามา หากคุณไม่ได้ให้คำแนะนำในทางตรงข้าม โดยปกติแล้วสถาบันการเงินจะทบยอดรายได้เป็นแผ่นซีดีใหม่ที่มีคำศัพท์คล้ายกับแผ่นก่อนหน้าของคุณ ตัวอย่างเช่น ซีดีห้าปีจะถูกแทนที่ด้วยซีดีห้าปีใหม่ โดยจ่ายตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันในซีดีด้วยเงื่อนไขนั้น

คุณยังสามารถกำหนดให้ซีดีของคุณต่ออายุโดยอัตโนมัติเมื่อคุณสมัครใช้งานครั้งแรก

บรรทัดล่าง

บัตรเงินฝากเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด แม้ว่าพวกเขาจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการลงทุนที่ปลอดภัยอื่น ๆ แต่ก็ล็อคเงินของคุณไว้ด้วย ในช่วงเวลาหนึ่งและคุณมักจะต้องเสียค่าปรับการถอนก่อนกำหนดหากต้องการ ไม่ช้าก็เร็ว เนื่องจากคุณสมบัติเหล่านี้ ซีดีจึงมีแนวโน้มดีที่สุดสำหรับนักลงทุนระยะสั้น (ด้วยแนวคิดที่ดีว่าเมื่อใดจึงจะต้องการ เงินคืนของพวกเขา) หรือนักลงทุนระยะยาว (ผู้ไม่สนใจผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำของซีดีเมื่อเทียบกับผู้เสี่ยง) การลงทุน)