วิธีการคำนวณการชำระเงินจำนองของคุณ

การคำนวณการชำระเงินจำนองของคุณอย่างถูกต้องอาจยากกว่าที่คุณคิด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ไว้เหมาะสมกับงบประมาณเป็นสิ่งสำคัญในการพิจารณาว่าบ้านที่คุณเลือกมีราคาไม่แพงจริง ๆ

ก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อของที่บ้าน

เป็นความคิดที่ดีที่จะเรียกใช้ตัวเลือกบางอย่างในเครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยก่อนที่คุณจะเริ่ม การเดินทางซื้อบ้าน. แม้ว่าภาษีทรัพย์สินและการประกันภัยเจ้าของบ้านอาจเป็นเรื่องยากที่จะคาดการณ์เกี่ยวกับบ้านที่คุณยังไม่ได้เลือก แต่เครื่องคิดเลขของเราช่วยให้คุณประเมินได้

สมาคมเจ้าของบ้าน (HOA) ค่าธรรมเนียมอาจพบได้บ่อยมากในบางพื้นที่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีการก่อสร้างใหม่และบ้านที่คล้ายกัน แต่จะพบได้น้อยกว่ามากในชุมชนที่จัดตั้งขึ้นมากกว่า ค่าธรรมเนียม HOA สำหรับคุณสมบัติบางอย่างอาจเป็นส่วนสำคัญของงบประมาณของคุณ ดังนั้นให้พิจารณาประเภทของ บ้านที่คุณต้องการซื้อและมองหาบ้านที่กำลังขายอยู่เพื่อดูว่าคุณจะได้รับแนวคิดเกี่ยวกับ HOA. หรือไม่ ค่าธรรมเนียม หากคุณต้องการคอนโดมิเนียมใหม่ในชุมชนที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกมากมาย คาดว่าจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม HOA ก้อนโต

สิ่งที่ต้องรวมเมื่อคำนวณการชำระเงินจำนองของคุณ

การชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณเรียกอีกอย่างว่า เงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี และประกันภัย (PITI). แต่ตัวย่อ PITI ไม่ได้ครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณควรรวมไว้

เงินต้นและดอกเบี้ย: เงินต้นและดอกเบี้ยคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้เอง เงินต้นคือยอดดุลของเงินที่คุณยังไม่ได้จ่ายเป็นค่าบ้านเอง ดอกเบี้ยคือค่าธรรมเนียมที่คุณเป็นหนี้ผู้ให้กู้สำหรับการกู้ยืมเงินต้นตามระยะเวลาของเงินกู้

เบี้ยประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MIP): เบี้ยประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย มักจะต้องใช้ใน สำนักงานบริหารการเคหะแห่งชาติ (FHA) จำนองและต้องรวมอยู่ในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ MIPs อยู่ในเงินกู้ของคุณจนกว่าคุณจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ไม่ใช่ FHA

การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน (PMI): ประกันสินเชื่อส่วนบุคคล โดยทั่วไปจะต้องใช้เมื่อใดก็ตามที่คุณมีเงินดาวน์น้อยกว่า 20% PMI สามารถลบออกได้เมื่อส่วนทุนของคุณในบ้านเท่ากับ 20% หรือมากกว่าของมูลค่าบ้าน

ประกันเจ้าของบ้าน: ประกันเจ้าของบ้าน เป็นที่ต้องการของผู้ให้กู้ทุกราย จะต้องรวมอยู่ในการคำนวณการชำระเงินจำนองของคุณและมักจะเป็นส่วนหนึ่งของ .ของคุณ บัญชีเอสโครว์.

ภาษีทรัพย์สิน: จำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นภาษีทรัพย์สินนั้นขึ้นอยู่กับพื้นที่ของคุณเป็นอย่างมาก ในหลายพื้นที่ คุณสามารถค้นหาภาษีทรัพย์สินที่แน่นอนซึ่งประเมินจากทรัพย์สินของคุณผ่านสำนักงานของผู้ประเมินทางออนไลน์ เตรียมพร้อมเพราะภาษีทรัพย์สินที่คุณจ่ายอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากหลังการขายของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์มากกว่าจำนวนเงินที่ได้รับการประเมินครั้งล่าสุดอย่างมาก

ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน: แม้ว่าค่าธรรมเนียม HOA จะไม่พอดีกับตัวย่อ PITI แบบคลาสสิก หากทรัพย์สินของคุณมี ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ควรรวมอยู่ในการคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ พวกเขาไม่ค่อยรวมอยู่ในบัญชีเอสโครว์ของคุณ แต่คุณอาจสูญเสียบ้านถ้าคุณไม่จ่ายเงิน

กำหนดสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้

เพียงแค่ยอมรับจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้แจ้งว่าคุณสามารถจ่ายได้นั้นเป็นสูตรสำหรับความเครียดและภัยพิบัติที่อาจเกิดขึ้น หากคุณกำลังใช้ชีวิตอยู่ เช็คเงินเดือน อย่างที่คนอเมริกันหลายล้านคนเป็นอยู่ ดังนั้นให้พื้นที่บางส่วนในการชำระเงินรายเดือนของคุณ

ตั้งค่าร่างการออมอัตโนมัติของส่วนต่างในการชำระเงินเพื่อไปที่ .ของคุณโดยตรง กองทุนฉุกเฉิน. เมื่อเงินฉุกเฉินของคุณเต็มแล้ว ให้ตั้งค่าไปที่ บัญชีเกษียณ. การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณฝ่าฟันพายุทางการเงิน เช่น การตกงาน การซ่อมแซมบ้านครั้งใหญ่ หรือค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่ไม่คาดคิด

หากคุณเป็นครัวเรือนที่มีรายได้สองรายได้ มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองจากรายได้เดียว (แม้ว่าคุณทั้งคู่จะตั้งใจที่จะ รับจำนอง) สามารถให้อิสระทางการเงินที่สำคัญแก่คุณหากคุณจำเป็นต้องหยุดงานจากa งาน. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณเป็นสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ง่ายและไม่ใช่งบประมาณที่คุณจะต้องดิ้นรนเพื่อหาหลังจากพบกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

บรรทัดล่าง

ก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อบ้านด้วยซ้ำ คุณควรเริ่มเล่นด้วยเครื่องคิดเลขจำนองและงบประมาณของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถจ่ายอะไรได้อย่างแท้จริง การคำนวณการชำระเงินจำนองของคุณควรรวมถึงเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี ประกัน และการชำระเงิน HOA, PMI หรือ MIP แม้ว่าจะไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของการคำนวณของคุณ แต่คุณควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของ a. อย่างแน่นอน บ้าน เช่น ค่าสาธารณูปโภคที่เพิ่มขึ้นและค่าซ่อมแซม เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถซื้อบ้านที่คุณเลือกได้อย่างแท้จริง ออก.