สินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์ได้หรือไม่?

หากคุณต้องการเงินและได้ชำระหนี้จำนองของคุณไปพอสมควรแล้ว a สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สามารถเป็นตัวเลือกที่ดึงดูดใจ เงินกู้เหล่านี้โดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคอื่น ๆ เนื่องจากเป็น ปลอดภัย โดยอสังหาริมทรัพย์

ใช้บ้านของคุณเป็น หลักประกัน ไม่ใช่ปัญหา หากเงื่อนไขการกู้ยืมมีความสมเหตุสมผลและการเงินของคุณอยู่ในระเบียบ. อย่างไรก็ตาม มันจะกลายเป็นฝันร้ายอย่างรวดเร็วภายใต้สถานการณ์ที่ไม่ถูกต้อง ล้มเหลวในการติดตามการชำระหนี้และ คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สินของคุณ และอาจถึงขั้นโดนฟ้องด้วยซ้ำ

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยโดยทั่วไปช่วยให้คุณใช้ ส่วนของบ้าน เพื่อเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินก้อนหนึ่ง ตัวอย่างเช่น หากทรัพย์สินของคุณมีมูลค่า 500,000 ดอลลาร์ และคุณค้างชำระ 200,000 ดอลลาร์ในการจำนองครั้งแรก คุณมีทุน 300,000 ดอลลาร์ซึ่งสามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ครั้งที่สองได้

ผู้ให้กู้จะเสนออัตราการกู้ยืมที่แข่งขันได้หากคุณใช้บ้านเป็นหลักประกันเพราะมันให้ สิ่งที่มีค่าในการยึดและขายเพื่อชดใช้ความเสียหายบางส่วนหรือทั้งหมดหากคุณไม่สามารถติดตามได้ การชำระเงิน นี่หมายถึงเงินกู้ที่ถูกกว่า แต่ยังเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านหากคุณ ค่าเริ่มต้น.

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันไม่ชำระเงินจำนองครั้งที่สอง

หากด้วยเหตุผลใดก็ตาม คุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย ผู้ให้กู้อาจเลือก ยึดทรัพย์ บนบ้านที่ท่านใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดิ เจ้าหนี้ การกระทำมักจะขึ้นอยู่กับมูลค่าของบ้านคุณไม่ว่าจะมีอย่างอื่นอีกไหม liens กับมันและจำนวนเงินที่คุณยังเป็นหนี้อยู่

เมื่อผู้ยืมผิดนัดใน จำนองครั้งแรกเงินกู้ที่ใช้เพื่อซื้อบ้าน ผู้ให้กู้มีแนวโน้มสูงที่จะเริ่มกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์เพื่อรับเงินคืน ไม่ว่าแนวทางเดียวกันนี้จะถูกนำมาใช้กับ a. หรือไม่ จำนองที่สอง ขึ้นอยู่กับมูลค่าทรัพย์สินและจำนวนเงินที่ผู้กู้มีอยู่

นี่เป็นเพราะภาระจำนองครั้งแรกโดยอาศัยการบันทึกในบันทึกที่ดินของมณฑลก่อนหน้านี้ได้รับความสำคัญสูงกว่า ดังนั้น หากคุณล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้เพื่อการซื้อบ้านและบ้านที่มีหลักประกันถูกขายเพื่อชำระหนี้ เงินที่ได้จะถูกใช้ก่อนเพื่อดับสิ่งที่เหลืออยู่เพื่อชำระในการจำนองครั้งแรก ผู้ให้กู้จำนองรายที่สองสามารถเริ่มรวบรวมสิ่งที่เป็นหนี้ได้ก็ต่อเมื่อผู้ให้กู้อาวุโสมากขึ้นได้รับเกียรติและชำระเงิน

บ้านที่มีมูลค่าสูงกว่า

หากบ้านของคุณมีมูลค่ามากกว่าที่คุณเป็นหนี้จากการจำนองครั้งแรก การขายบ้านควรเปิดใช้งานได้ ผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อกู้คืนเงินที่คุณให้ยืมหรืออย่างน้อยก็ส่วนที่สมเหตุสมผลของ มัน. ในกรณีดังกล่าว ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะเริ่มการยึดสังหาริมทรัพย์

ลองคิดแบบนี้: ยิ่งเจ้าของจำนองคนที่สองมีเงินมากเท่าไหร่ก็สามารถชดใช้จากการขายยึดสังหาริมทรัพย์ได้ โอกาสนี้ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

อยู่ใต้น้ำ

ถ้าคุณคือ ใต้น้ำหมายความว่าบ้านของคุณมีมูลค่าน้อยกว่าจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในการจำนองครั้งแรก การจำนองครั้งที่สองของคุณมีประสิทธิผล ไม่มีหลักประกัน. ในสถานการณ์นั้น เจ้าของจำนองคนที่สองอาจจะไม่เห็นแม้แต่เซ็นต์เดียวจากการผลักดันการขาย ซึ่งทำให้การยึดสังหาริมทรัพย์เสียเวลาและทรัพยากรไปเปล่าๆ วิธีการอื่นๆ หากบังคับใช้ได้ ก็จำเป็นต้องชดใช้สิ่งที่เป็นหนี้อยู่

หากผู้ให้กู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยพบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งนี้ อาจ - หากกฎหมายของรัฐอนุญาตและคุ้มค่าในขณะนั้น - ฟ้องคุณในศาลเพื่อเรียกเก็บเงินจากหนี้ กับ การตัดสินความบกพร่อง, ผู้ให้กู้สามารถยึดบัญชีธนาคาร, ตกแต่ง ค่าจ้าง และยึดทรัพย์สินอื่นเพื่อเรียกยอดคงค้าง—ทำให้ชีวิตของท่านเป็นทุกข์และทำลาย อันดับเครดิต ในกระบวนการ.

และการไล่ล่าไม่ได้หยุดอยู่แค่นั้น หากใช้วิธีการทวงหนี้จนหมดแล้ว หากผู้ให้กู้ยังเงินอยู่ไม่อยู่ สามารถแจ้งหนี้ที่เห็นว่าเรียกเก็บไม่ได้ต่อ สรรพากรบริการ (IRS). กรมสรรพากรถือว่าหนี้ที่ถูกยกเลิกเป็น รายได้ปกติ. ดังนั้น หากคุณมีหนี้ที่ยกเลิก $5,000 และอยู่ใน 22% วงเล็บภาษีคุณจะต้องเสียภาษี $1,100

ข้อพิจารณาพิเศษ

เมื่อคุณประสบปัญหาในการชำระหนี้ ผู้ให้กู้จำนองอาจดูเหมือนเป็นศัตรู และควรหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้ดีที่สุด อย่าตกหลุมพรางนี้ การสื่อสารแบบเปิดตั้งแต่เริ่มต้นสามารถป้องกันความยุ่งเหยิงเล็กน้อยไม่ให้กลายเป็นหายนะทางการเงินได้

อย่าฝังหัวของคุณในทรายและซ่อน เพื่อประโยชน์สูงสุดของผู้ให้กู้ในการชดใช้เงินอย่างง่ายดายและถูกที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และการยึดสังหาริมทรัพย์และการฟ้องร้องมักใช้ความพยายามและมีราคาแพง ผู้ให้กู้ของคุณอาจเปิดกว้างเพื่อค้นหาวิธีแก้ปัญหาอื่น และให้เวลาคุณมากขึ้นหากคุณพิสูจน์ตัวเองว่าสามารถสื่อสารและเชื่อถือได้

บรรทัดล่าง

การผิดนัดในสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจส่งผลให้มีการยึดสังหาริมทรัพย์หากเหมาะสมทางการเงินสำหรับผู้ให้กู้ ยิ่งคุณมีกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัยมากเท่าใด เจ้าหนี้ก็จะยิ่งมีแนวโน้มที่จะดำเนินการตามแนวทางนี้มากขึ้นเท่านั้น

มันไม่ได้หยุดเพียงแค่นั้น ผู้ให้กู้เงินกู้ยืมสามารถลองใช้ทุกเส้นทางที่มีอยู่เพื่อเรียกคืนสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้อยู่ หากการยึดสังหาริมทรัพย์ไม่เพียงพอ ค่าจ้าง เงินออม และทรัพย์สินอื่นๆ ของคุณอาจถูกกำหนดเป้าหมายและถูกปล้นไป

สิ่งนี้ควรเป็นเครื่องเตือนใจว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยนั้นอันตรายแค่ไหน อย่าสมัครใช้งานเว้นแต่คุณจะเข้าใจข้อกำหนดและแน่ใจว่าคุณสามารถติดตามการชำระคืนได้