การทบทวนสินเชื่อธุรกิจ Funding Circle: กรกฎาคม 2023

อธิบายข้อดี

• ค่าธรรมเนียมเล็กน้อย: ตัวอย่างเช่น ไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมการสมัคร หรือค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับสินเชื่อธุรกิจมาตรฐาน
• ตัดสินใจอย่างรวดเร็วในการอนุมัติสินเชื่อ: การอนุมัติเงินกู้ระยะยาวอาจใช้เวลาเพียง 24 ชั่วโมงหลังจากส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด
• การระดมทุนอย่างรวดเร็วของสินเชื่อ: การระดมทุนของสินเชื่อธุรกิจมาตรฐานอาจเกิดขึ้นในเวลาเพียงสองวัน

อธิบายข้อเสีย

• ข้อกำหนดคะแนนเครดิตที่สูงชัน: โดยทั่วไป Funding Circle จะปล่อยกู้ให้กับผู้กู้ที่มีคะแนน FICO อย่างน้อย 660
• ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้สูง: Funding Circle เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้ 4.49% ถึง 8.49%
• APR ที่มีศักยภาพสูง: APR สำหรับเงินกู้มีตั้งแต่ 11.29% ถึง 30.12% ในขณะที่เขียน

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจที่เสนอโดย Funding Circle

Funding Circle เสนอสินเชื่อธุรกิจหลักสามประเภท:

• เงินกู้ระยะธุรกิจมาตรฐาน 25,000 ดอลลาร์ถึง 500,000 ดอลลาร์โดยมีระยะเวลาสูงสุด 7 ปี ต้องมีคะแนน FICO อย่างน้อย 660
• สายธุรกิจสินเชื่อสูงถึง $150,000 พร้อมดอกเบี้ยจ่ายเฉพาะเงินที่ดึงมา แนะนำให้ใช้คะแนน FICO อย่างน้อย 680
• SBA 7(a) เงินกู้ 75,000 ดอลลาร์ถึง 5 ล้านดอลลาร์โดยมีระยะเวลาสูงสุด 10 ปี ต้องมีคะแนน FICO ขั้นต่ำ 650

สินเชื่อไม่สามารถใช้ได้กับธุรกิจในอุตสาหกรรมต่อไปนี้:

• อสังหาริมทรัพย์เก็งกำไร
• องค์กรการกุศล
• การผลิตอาวุธ
• การพนัน
• ขายกัญชา
• ภาพอนาจาร

เงินกู้ระยะยาวของ Funding Circle บางส่วนต้องการหลักประกัน เช่น ธุรกิจหรือสินทรัพย์ส่วนบุคคล

เงินกู้ SBA 7(a) ของบริษัทได้รับการออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น การซื้อสินค้าคงคลัง จัดหาเงินทุนหมุนเวียน ซื้ออุปกรณ์ และรวมหนี้ SBA 7(a) เงินกู้จำนวน 25,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้นไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ในขณะที่เงินกู้จำนวน 25,000 ดอลลาร์ถึง 350,000 ดอลลาร์อาจต้องมีภาระผูกพันกับสินทรัพย์ เงินกู้ที่สูงกว่า $350,000 ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันซึ่งประกอบด้วยทรัพย์สินทางธุรกิจ ที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน

สายสินเชื่อธุรกิจเหมาะอย่างยิ่งสำหรับครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน การชำระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ การเตรียมการสำหรับโครงการใหม่ หรือการจัดหาเงินทุนฉุกเฉิน Funding Circle กล่าว สินเชื่อบางประเภทมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่บางประเภทไม่มีหลักประกัน

เวลาในการรับเงิน

Funding Circle กล่าวว่าการสมัครใช้เวลาเพียงหกนาทีและใช้เวลาเพียง 24 ชั่วโมงในการอนุมัติหลังจากส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว ผู้กู้สามารถรับเงินทุนกู้ยืมได้ภายใน 48 ชั่วโมงหลังจากเงินกู้ระยะมาตรฐานเสร็จสิ้น เงินทุนในวันเดียวกันมีให้สำหรับวงเงินเครดิต ในขณะที่เงินทุนสำหรับสินเชื่อ SBA 7(a) เฉลี่ยอยู่ที่ 27 ถึง 49 วัน

ข้อกำหนดของผู้กู้

ต่อไปนี้เป็นข้อกำหนดทั่วไปบางประการสำหรับผู้สมัครที่ต้องการกู้ยืมเงินระยะยาวจาก Funding Circle สิ่งเหล่านี้อาจใช้ไม่ได้กับผู้ยืมหรือผลิตภัณฑ์ให้ยืมทุกราย

• อย่างน้อยสองปีในธุรกิจ
• รายได้ต่อปีอย่างน้อย 50,000 ดอลลาร์
• คะแนน FICO ส่วนบุคคลอย่างน้อย 660 สำหรับเจ้าของธุรกิจ
• ไม่มีการล้มละลายส่วนบุคคลในบรรดาเจ้าของธุรกิจทั้งหมดภายในเจ็ดปีที่ผ่านมา
• การขอคืนภาษีธุรกิจอย่างน้อยสองปี
• มูลค่าการคืนภาษีส่วนบุคคลอย่างน้อยหนึ่งปี
• ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารของธุรกิจอย่างน้อยหกเดือน
• จำเป็นต้องมีสมาชิกเครดิตยูเนี่ยนในบางกรณี
• หลักประกันที่จำเป็นสำหรับเงินกู้บางส่วน

คุณสมบัติสินเชื่อธุรกิจ Funding Circle

คุณสมบัติของสินเชื่อระยะมาตรฐานของ Funding Circle รวมถึง:

• ไม่มีค่าสมัคร: ไม่มีค่าธรรมเนียมเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อ
• ไม่มีค่าบริการรายเดือน: ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการบำรุงรักษาบัญชีของคุณอย่างต่อเนื่อง
• ไม่มีค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้า: ไม่มีค่าธรรมเนียมในการชำระคืนเงินกู้ก่อนวันครบกำหนดสุดท้าย
• อัตราดอกเบี้ยคงที่: APR สำหรับเงินกู้จะไม่เปลี่ยนแปลง
• การชำระเงินรายเดือนคงที่s: การชำระเงินรายเดือนยังคงเหมือนเดิม

บริการลูกค้า

ลูกค้าสามารถติดต่อ Funding Circle ทางโทรศัพท์ (วันธรรมดา 7.00 น. ถึง 16.00 น. PT) หรืออีเมล บริษัทโอ้อวดว่าลูกค้าแต่ละรายได้รับมอบหมายให้เป็นผู้จัดการบัญชีของตนเอง

ความพึงพอใจของลูกค้า

โดยทั่วไป Funding Circle มีชื่อเสียงที่มั่นคง:

• คะแนน 4.6 ดาวเต็ม 5 จาก Trustpilot ซึ่งเป็นเว็บไซต์วิจารณ์ลูกค้า
• การรับรองมาตรฐาน A+ จาก Better Business Bureau

อย่างไรก็ตาม ผู้วิจารณ์บางคนบนเว็บไซต์ Better Business Bureau บ่นเกี่ยวกับการบริการลูกค้า ความเป็นมืออาชีพ และมาตรฐานการให้กู้ยืมของ Funding Circle

การสมัครขอสินเชื่อธุรกิจ Funding Circle

Funding Circle ยอมรับเฉพาะการสมัครออนไลน์สำหรับเงินกู้ระยะยาวเท่านั้น ต่อไปนี้คือขั้นตอนบางส่วนที่ต้องทำเมื่อคุณส่งใบสมัคร:

• เลือกขนาดของเงินกู้ เช่น $150,000
• เลือกระยะเวลาของเงินกู้ เช่น 5 ปี
• ระบุข้อมูล เช่น ชื่อของคุณ ชื่อธุรกิจของคุณ ที่อยู่อีเมล หมายเลขโทรศัพท์ และหมายเลขโทรศัพท์ของธุรกิจของคุณ
• จัดทำแบบแสดงรายการภาษีธุรกิจอย่างน้อยสองปีที่ผ่านมา
• จัดทำแบบแสดงรายการภาษีส่วนบุคคลสำหรับปีที่ผ่านมาเป็นอย่างน้อย
• จัดทำใบแจ้งยอดธนาคารของธุรกิจอย่างน้อยหกเดือนย้อนหลัง
• เสนอหลักประกัน เช่น ทรัพย์สินทางธุรกิจ (ในกรณีส่วนใหญ่)
• กรอกแบบฟอร์มรายการภาระหนี้ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อธุรกิจ และเงินสดล่วงหน้า
• กรอกแบบฟอร์มค้ำประกันเงินกู้ เจ้าของทุกคนที่ควบคุมธุรกิจอย่างน้อย 20% จะต้องกรอกแบบฟอร์มการรับประกันส่วนบุคคล

ผู้ให้กู้สินเชื่อธุรกิจทางเลือก

กะปิทัส	บนดาดฟ้า	บลูไวน์
วงเงินกู้หรือ LOC	สูงถึง 250,000 ดอลลาร์	สูงถึง 250,000 ดอลลาร์	สูงถึง 250,000 ดอลลาร์
เงื่อนไขเงินกู้	3-18 เดือน	นานถึง 24 เดือน	6-12 เดือน
คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ	650	625	625

คำตัดสินขั้นสุดท้าย

ผู้กู้ธุรกิจอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับเงินกู้จาก Funding Circle หากคะแนนเครดิตของพวกเขาอยู่ในช่วงที่ดีมากถึงดีมากในระดับของ FICO (740 ถึง 850) มิฉะนั้น อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่า 20% หรือสูงกว่า APR สำหรับบัตรเครดิตหลายใบ

หากคุณมีเครดิตที่ดี คุณจะได้รับประโยชน์จากสินเชื่อ Funding Circle เนื่องจากไม่มีค่าธรรมเนียม พร้อมด้วยกระบวนการอนุมัติและการจัดหาเงินทุนที่รวดเร็ว โปรดทราบว่า Funding Circle เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้ที่อาจเกิน 8% และค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า 5% ค่าธรรมเนียมเหล่านั้นพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงอาจกระตุ้นให้ผู้กู้ธุรกิจหาเงินจากผู้ให้กู้รายอื่น

Funding Circle สร้างเครดิตธุรกิจหรือไม่?

ใช่ Funding Circle ช่วยคุณได้ สร้างเครดิตทางธุรกิจ. Funding Circle รายงานการชำระเงินกู้ตรงเวลาและล่าช้าไปยังสำนักงานเครดิตสองแห่ง ได้แก่ Experian และ Dun & Bradstreet

สินเชื่อธุรกิจ Funding Circle มีความปลอดภัยหรือไม่?

สินเชื่อธุรกิจ Funding Circle ส่วนใหญ่ แต่ไม่ใช่ทั้งหมด ปลอดภัยซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องให้หลักประกันบางประเภท

Funding Circle ทำงานอย่างไร?

ในฐานะ ก แพลตฟอร์มการให้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์, Funding Circle ให้เงินกู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กด้วยเงินจากนักลงทุน ไม่ใช่ธนาคาร แต่เป็นพันธมิตรกับนักลงทุนและผู้ให้กู้เพื่ออำนาจสินเชื่อ

อะไรคือความเสี่ยงของการเลือก Funding Circle สำหรับผู้ให้กู้?

ในขณะที่ Funding Circle ดำเนินธุรกิจมาตั้งแต่ปี 2010 และได้ให้เงินทุนธุรกิจมากกว่า 19,000 ล้านดอลลาร์ ผู้กู้บางรายอาจถูกเลื่อนออกไปเนื่องจากขาด ที่ตั้งอิฐและปูน และปัญหาการบริการลูกค้าที่ลูกค้าบางรายอ้างถึง

Funding Circle ต้องการหลักประกันหรือไม่?

ต้องการเงินกู้ของ Funding Circle หลักประกันเช่น ทรัพย์สินทางธุรกิจและทรัพย์สินส่วนบุคคล แต่ไม่ใช่เงินกู้ทั้งหมดที่ทำ