สินเชื่อส่วนบุคคล vs. สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน: ความแตกต่างคืออะไร?
มีหลายวิธีในการจัดหาเงินทุนสำหรับการซ่อมแซมหรืออัพเกรดบ้านของคุณ รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน ในหลายกรณี สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่ง อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับบ้านสามารถครอบคลุมได้ด้วยสินเชื่อประเภทอื่นๆ
ประเด็นที่สำคัญ
- สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันที่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ รวมถึงการปรับปรุงบ้าน
- มีสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านประเภทต่างๆ รวมถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย วงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOCs) และการรีไฟแนนซ์เงินสด
- เปรียบเทียบอัตราและเงื่อนไขต่างๆ เพื่อพิจารณาว่าสินเชื่อประเภทใดที่เหมาะกับงบประมาณและความต้องการของคุณมากที่สุด
สินเชื่อส่วนบุคคล vs. สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน: ภาพรวม
ก สินเชื่อส่วนบุคคล มักจะเป็นประเภท เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องจัดเตรียม หลักประกัน เพื่อเป็นประกันการชำระเงินที่ขาดหายไป สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ มากมาย รวมถึงการปรับปรุงบ้าน
ก สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน มักจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ออกโดยมีวัตถุประสงค์เฉพาะเพื่อเป็นทุนในการซ่อมแซมหรืออัพเกรดบ้าน อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านสามารถเป็นสินเชื่อประเภทอื่นได้เช่นกัน
สินเชื่อบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ไม่มีหลักประกัน แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการหลักประกันบางประเภท หากคุณต้องการเงินจำนวนมากหรือหากคุณมีเงินน้อยกว่า เครดิต. สินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไปให้เงินทุนอย่างรวดเร็วและมักจะมี อัตราดอกเบี้ยคงที่. หากคุณมีโครงการปรับปรุงบ้านที่ค่อนข้างเล็ก สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเหมาะสม
ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล
ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน: ในกรณีส่วนใหญ่ คุณไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
เงินทุนอย่างรวดเร็ว: โดยปกติแล้ว คุณสามารถได้รับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลได้ภายในวันเดียวกัน พร้อมกับเงินที่ฝากเข้าในวันทำการถัดไป
อัตราดอกเบี้ยคงที่: สินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมากมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลาของเงินกู้ ทำให้สามารถคาดการณ์การชำระเงินได้
อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น: บางครั้งสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน
คะแนนเครดิตที่สูงขึ้น: คุณอาจต้องมีเครดิตดีจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุด
ค่าธรรมเนียมและบทลงโทษสูง: สินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภทมีค่าธรรมเนียมการคิดเงินสูงและอาจมีค่าปรับที่เพิ่มให้กับต้นทุนเงินกู้
สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน
ในบางกรณี สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านเป็นเพียงสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่มีวัตถุประสงค์เพื่อชำระค่าซ่อมแซมหรือปรับปรุงบ้าน อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านสามารถค้ำประกันได้โดย ความยุติธรรมในบ้านของคุณ. หากคุณใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน คุณอาจได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ยแต่คุณก็เสี่ยงที่บ้านของคุณเช่นกัน ปิดการขายเมื่อ หากคุณไม่สามารถชำระคืนได้
หากคุณต้องการเงินจำนวนมากเพื่อทำโครงการปรับปรุงบ้านให้เสร็จ การได้รับ a. อาจเหมาะสมกว่า ปลอดภัย สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านแทนการพึ่งพาสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน
ลดอัตราดอกเบี้ย: หากคุณเลือกสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านที่มีหลักประกัน คุณอาจได้รับอัตราที่ต่ำกว่า
จำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้น: เงินกู้ที่มีหลักประกันมักจะมาพร้อมกับวงเงินกู้ที่สูงขึ้น ซึ่งจะช่วยให้คุณจัดการกับโครงการที่ใหญ่กว่าได้
ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวขึ้น: สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านที่มีหลักประกันมักจะมาพร้อมกับระยะเวลาการชำระคืนที่นานขึ้น ซึ่งอาจทำให้การชำระเงินของคุณลดลง
เสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านของคุณ: หากคุณค้ำประกันสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านด้วยส่วนของบ้าน คุณอาจสูญเสียบ้านหากคุณผิดนัดเงินกู้
ระยะเวลาการระดมทุนที่ยาวนานขึ้น: เมื่อได้รับสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านที่มีหลักประกัน คุณมักจะต้องมีการประเมิน และความซับซ้อนของสินเชื่อที่อยู่อาศัยหมายความว่าอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ก่อนที่คุณจะได้รับเงินทุน
ต้นทุนการปิดบัญชี: สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านที่มีหลักประกันมักจะมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่คล้ายกับสิ่งที่คุณเห็นจากการจำนอง ซึ่งจะเป็นการเพิ่มต้นทุนโดยรวมของเงินกู้
สินเชื่อส่วนบุคคล vs. สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน: ความแตกต่างที่สำคัญ
ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้สำหรับการปรับปรุงบ้านได้ และสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านสามารถไม่มีหลักประกันได้เหมือนกับสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ ยังคงเป็นข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการระหว่างทั้งสอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณตัดสินใจที่จะขอสินเชื่อที่มีหลักประกันสำหรับการซ่อมแซมและอัพเกรดบ้าน
ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดคือเป็นไปได้ที่สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านจะได้รับการค้ำประกันด้วยส่วนของผู้ถือหุ้น หากคุณมี Equity เพียงพอในบ้านของคุณ คุณสามารถใช้สิ่งนั้นเพื่อรับ A เงินกู้ หรือ ก สายสินเชื่อซึ่งคุณสามารถใช้สำหรับการปรับปรุง
คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษี ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่สามารถทำได้เมื่อคุณได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์เดียวกัน นอกจากนี้ ก วงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC) อาจมาพร้อมกับ อัตราตัวแปรทำให้การชำระเงินของคุณคาดเดาได้น้อยกว่าที่คุณคาดหวังได้จากสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่
สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน vs. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
เมื่อคุณใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการปรับปรุงบ้าน คุณจะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันซึ่งคุณตั้งใจจะใช้เพื่อเปลี่ยนแปลงหรือซ่อมแซมพื้นที่อยู่อาศัยของคุณ คุณไม่ต้องกังวลว่าบ้านของคุณจะถูกยึดหากคุณไม่ได้ทำ การชำระคืน.
ก สินเชื่อบ้านในทางกลับกัน เป็นหนี้ค้ำประกันโดยกรรมสิทธิ์ที่คุณสร้างขึ้นในบ้านของคุณ โดยปกติแล้ว คุณสามารถได้รับเงินทุนจำนวนมากขึ้น ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินทุนที่คุณมี ซึ่งจะมีประโยชน์หากคุณวางแผนที่จะปรับปรุงครั้งใหญ่ อย่างไรก็ตาม อัตราอาจเปลี่ยนแปลงได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณเป็นวงเงินเครดิต นอกจากนี้ หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ในภายหลัง คุณอาจสูญเสียบ้านของคุณ
ทางเลือกแทนสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับการปรับปรุงบ้าน
แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันสามารถใช้สำหรับการปรับปรุงบ้านได้ แต่ก็ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดเสมอไป ต่อไปนี้เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยบางส่วนที่คุณอาจพิจารณา:
- สินเชื่อบ้าน: โดยปกติสินเชื่อประเภทนี้ให้ก เงินก้อน ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่มีอยู่ในบ้านของคุณ
- วงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC): นี่คือสินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทหนึ่งที่ดึงเอา a สินเชื่อหมุนเวียน ขึ้นอยู่กับส่วนของคุณ เป็นทางเลือกที่ดีเมื่อคุณไม่แน่ใจว่าจะต้องใช้งบเท่าไรในการปรับปรุงบ้าน
- รีไฟแนนซ์เงินสด: ความเป็นไปได้อีกอย่างคือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณให้มากกว่าที่คุณเป็นหนี้อยู่ นี่เป็นวิธีรับจำนองใหม่และถอนเงินสดตามส่วนของคุณ นี่อาจเป็นอีกวิธีหนึ่งในการรับเงินก้อนใหญ่สำหรับการปรับปรุงบ้าน
ค้นหาสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ
เมื่อต้องเลือกระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความต้องการและงบประมาณของคุณ เริ่มต้นด้วยการกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
หากคุณต้องการจำนวนเงินที่ค่อนข้างน้อยและต้องการเงินอย่างรวดเร็ว การขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการปรับปรุงบ้านก็อาจสมเหตุสมผล แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าก็ตาม ในทางกลับกัน หากคุณต้องการจำนวนเงินที่มากขึ้น สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านที่ค้ำประกันด้วยเงินทุนของคุณอาจดีกว่า
ง่ายกว่าไหมที่จะได้รับสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย?
ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ การขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันสำหรับการปรับปรุงบ้านอาจง่ายกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการเงินอย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม หากคุณมีเครดิตที่ยุติธรรม การขอสินเชื่อที่มีหลักประกันอาจง่ายกว่า เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัย แม้ว่าอาจต้องใช้เวลานานกว่าจะได้เงินก็ตาม
สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้ในการก่อสร้างได้หรือไม่?
สินเชื่อส่วนบุคคลมีความเป็นไปได้ในการใช้งานที่หลากหลาย รวมถึงการก่อสร้าง อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณต้องการ อาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันในจำนวนเงินที่สูง
สินเชื่อส่วนบุคคลดูไม่ดีสำหรับผู้ให้กู้หรือไม่?
การมีหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องดูแย่เสมอไป ผู้ให้กู้. ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ หากคุณมีสินเชื่อส่วนบุคคลและชำระเงินตรงเวลาและเต็มจำนวน ผู้ให้กู้มักจะมองว่าเป็นแง่บวก
บรรทัดล่าง
การซ่อมแซมหรือปรับปรุงบ้านมักจะมีราคาแพง ทำให้ต้องใช้เงินมากกว่าที่คุณมีอยู่ เงินกู้สามารถช่วยคุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้ สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้านสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ ไม่ว่าจะด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันหรือสินเชื่อที่มีหลักประกันในส่วนของบ้านของคุณ
ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ รวมถึงจำนวนเงินที่คุณต้องการและความต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว ในขณะที่คุณพิจารณาประเภทของเงินกู้ที่จะได้รับ