Tough Times เรียกร้องให้มี Playbook ใหม่ ผู้เชี่ยวชาญกล่าว
ในขณะที่ชาวอเมริกันเผชิญกับความท้าทายอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อนในฐานะนักลงทุน ผู้ปกครองมือใหม่ และผู้บริโภคด้านการดูแลสุขภาพ ก็ถึงเวลาที่ต้องทำมากกว่านี้ Playbook ที่ยืดหยุ่นซึ่งส่งเสริมการปรับปรุงและความยืดหยุ่นที่เพิ่มขึ้น วิทยากรกล่าวในงาน Your Money, Your Health ประจำปีครั้งที่สอง การประชุม.
ประเด็นที่สำคัญ
- นักลงทุนที่มองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลและหุ้นในต้นปี 2565 ต้องเผชิญกับการตื่นตัวที่หยาบคายจนถึงปีนี้
- พันธบัตรไม่ได้รับการละเว้น ทำให้เกิดความเจ็บปวดไปยังพอร์ตการลงทุนที่สมดุลซึ่งประสบกับปีที่เลวร้ายที่สุด
- อัตราเงินเฟ้อที่สูงอย่างดื้อรั้นได้กระตุ้นให้เกิดความคาดหวังว่าธนาคารกลางสหรัฐจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยมากขึ้น
- ความอดทนและความยืดหยุ่นสามารถช่วยให้นักลงทุนฝ่าฟันตลาดหมีและใช้เป็นโอกาสในการซื้อสินทรัพย์ลดราคาก่อนฟื้นตัว
- ไม่มีคำว่าสายเกินไปที่จะเริ่มวางแผนชีวิตที่คุณต้องการดำเนินโดยพิจารณาจากสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณ
งานนี้ร่วมสนับสนุนโดย การลงทุน, สุขภาพเวรี่เวล, และ ผู้ปกครองโดยนำเสนอชุดการอภิปรายโดยผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการมาบรรจบกันของการเงินและสุขภาพ ตั้งแต่การรับมือกับภาวะตกต่ำของตลาดหุ้นเมื่อเร็วๆ นี้ ไปจนถึงการวางแผนการคลอดบุตร การดูแลสุขภาพ และการเกษียณอายุ
“เราอยู่ในสถานการณ์ที่ค่อนข้างเลวร้าย ตลาดหมี” Caleb Silver บรรณาธิการบริหารของ Investopedia กล่าวเปิดการอภิปรายเกี่ยวกับกฎเกณฑ์ใหม่ในการลงทุน ที่ พอร์ตโฟลิโอ 60/40ตามแบบจำลองที่จัดสรร 60% ของ ผลงาน ให้กับหุ้นและ 40% ของพันธบัตร กำลังมี ปีที่เลวร้ายที่สุดเลยทีเดียวเขาตั้งข้อสังเกต “โดยปกติแล้ว เมื่อหุ้นตก พันธบัตรจะช่วยคุณได้นิดหน่อย ไม่ใช่กรณีในปีนี้” เขากล่าว
ปีที่เลวร้ายทางประวัติศาสตร์
ลดลง 22% ใน ดัชนีเอสแอนด์พี 500 ตั้งแต่ต้นปีจนถึงปัจจุบัน ปี 2022 กำลังจะจบลงด้วยการเป็นปีที่เลวร้ายที่สุดเป็นอันดับ 7 ของตลาดนับตั้งแต่ปี 1928 Liz Young หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์การลงทุนสำหรับออนไลน์ กล่าว บริษัทการเงินส่วนบุคคล SoFi พันธบัตรกระทรวงการคลังลดลง 14% และพันธบัตรองค์กรระดับการลงทุนลดลง 20% จนถึงปีนี้ หนุ่มสาว.
“นี่เป็นปีที่ยากที่สุดที่ฉันเคยมีในฐานะนักยุทธศาสตร์ในการพยายามเรียกร้องว่าตลาดกำลังทำอะไรอยู่ และอาจเป็นปีที่ต่ำต้อยที่สุดสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก” Young กล่าว
ในฐานะที่เป็น ธนาคารกลางสหรัฐฯ ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อระงับอัตราเงินเฟ้อที่สูงที่สุดในรอบ 40 ปี ยิ่งอัตราดอกเบี้ยสูงก็ยิ่งต่ำลง มูลค่าปัจจุบันสุทธิ ถึงผลกำไรของบริษัทจดทะเบียนในอนาคตที่อาจเกิดขึ้น” เธอกล่าวเสริม
อุปสรรคประการหนึ่งสำหรับหุ้นและเศรษฐกิจโลกคือความเสี่ยงทางภูมิรัฐศาสตร์ที่เพิ่มขึ้นท่ามกลางการรุกรานยูเครนของรัสเซีย ซึ่งคุกคามที่จะยกเลิกผลประโยชน์ของโลกาภิวัตน์ทางเศรษฐกิจ Young กล่าว การผลักดันให้นำโรงงานผลิตกลับมายังสหรัฐอเมริกาหลังจากการหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทานนั้นทำให้เกิดภาวะเงินเฟ้อ เช่นเดียวกับการคว่ำบาตรทางการค้าและนโยบายการเข้าเมืองที่เข้มงวด เธอกล่าว
ความฝันของการเกษียณอายุก่อนกำหนดพบกับ Crypto Crash
นักลงทุนเข้าสู่ตลาดหมีนี้สำหรับสินทรัพย์เสี่ยงพร้อมความคาดหวังที่สูงขึ้นสำหรับผลตอบแทนในอนาคต โดยอิงจากข้อมูลของ Investopedia แบบสำรวจความรู้ทางการเงินปี 2022ดำเนินการทางออนไลน์ในเดือนมกราคมและกุมภาพันธ์ นักลงทุน Gen X, Millennial และ Gen Z ที่ได้รับการสำรวจได้รับการสนับสนุน cryptocurrencies เนื่องจากกลุ่มสินทรัพย์คาดว่าจะให้ผลตอบแทนดีที่สุดในอีก 10 ปีข้างหน้า รองลงมาคือหุ้น ในขณะเดียวกัน คนรุ่นมิลเลนเนียลคาดว่าจะเกษียณอายุโดยเฉลี่ยเมื่ออายุ 61 ปี ในขณะที่สมาชิก Gen Z กล่าวว่าพวกเขาสามารถเกษียณได้เมื่ออายุเฉลี่ย 57 ปี
“เราจำเป็นต้องเปลี่ยนคำจำกัดความของการเกษียณอายุ” แคโรลิน แมคคลานาฮาน ผู้ก่อตั้ง Life Planning Partners ซึ่งเป็นบริษัทวางแผนทางการเงินกล่าว เธอกล่าวว่าอายุเกษียณที่ 65 ปีถูกกำหนดไว้ในช่วงทศวรรษ 1930 ซึ่งเป็นช่วงที่อายุขัยเฉลี่ยลดลง สำหรับผู้ที่อยู่ในวัย 60 ปี และรู้สึกว่าไม่เตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ วิธีแก้ปัญหาอาจทำได้ง่ายเพียงแค่กลับไปทำงาน ตามข้อมูลของ McClanahan “ทุนมนุษย์ของคุณเป็นทรัพย์สินที่ปลอดภัยที่สุด” เธอกล่าว
ออกไปพร้อมกับกฎเก่า
เมื่อเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในการเติบโตทางเศรษฐกิจและการเงินส่วนบุคคล ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นจึงละทิ้งประเพณีดั้งเดิม ความฝันของการเป็นเจ้าของบ้านโดยแสวงหาเวลาส่วนตัวที่เพิ่มขึ้นและความคล่องตัวที่เพิ่มขึ้น Kristin Myers กล่าว บรรณาธิการบริหารของ ความสมดุล. “กฎทั้งหมดเหล่านี้กำลังเปลี่ยนแปลง” เธอกล่าว
นักลงทุนสามารถปรับปรุงผลตอบแทนได้โดยการสร้างการถือครองหุ้นของตน ในขณะที่คนอื่นๆ ตื่นตระหนกในช่วงที่ตลาดหมี ผู้ร่วมอภิปรายกล่าว
ขณะนี้เงินสดสามารถรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย ตามที่ Young กล่าว ป้องกันเงินเฟ้อ ฉันผูกพัน นำเสนอโอกาสในระยะสั้น McClanahan กล่าว
สิ่งสำคัญคือต้องหลีกเลี่ยงการถูกขัดขวางโดยสิ่งที่ไม่รู้จักหรือความล้มเหลวในการวางแผนล่วงหน้าสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิตกล่าว Pamela Capalad นักวางแผนทางการเงิน ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Brunch and Budget ในระหว่างการอภิปรายเรื่องงบประมาณสำหรับ ที่รัก.
“มีความละอายใจ หวาดกลัว และความลำบากใจอย่างมากจากการซื้อของทุกอย่างที่เราหวังว่าจะทำในช่วงอายุ 20 ปี เงินที่เราควรจะลงทุน เงินที่เราควรจะเก็บออมไว้” เธอกล่าว “และประเด็นก็คือตอนนี้คุณก็รู้แล้ว และถ้าคุณรู้ตอนนี้และยังไม่พร้อมที่จะทำตามขั้นตอนนั้นก็ไม่เป็นไร เพราะเมื่อคุณพร้อมคุณก็จะทำได้”