ฉันควรลงทุนเท่าไหร่ถ้าฉันทำเงินได้ $50,000 ต่อปี?

ไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าไร จำนวนเงินที่คุณลงทุนในแต่ละปีควรขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ ของคุณ เป้าหมายการลงทุน ไม่เพียงแต่ให้เป้าหมายแก่คุณเท่านั้น แต่ยังให้แรงจูงใจในการทำตามแผนการลงทุนของคุณด้วย

เป้าหมายการลงทุนของคุณควรขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนได้ ด้วย an รายได้ $50,000ข้อจำกัดของค่าครองชีพอาจทำให้คุณไม่สามารถลงทุนได้มากเท่าที่คุณต้องการในตอนแรก แต่ถ้า คุณจดจ่อกับเป้าหมายของคุณ คุณควรจะเพิ่มจำนวนเงินลงทุนเป็นรายได้ของคุณ เพิ่มขึ้น

เมื่อทำตามขั้นตอนการวางแผนทางการเงินที่สำคัญสี่ขั้นตอน คุณสามารถกำหนดจำนวนเงินที่จะลงทุนในช่วงเริ่มต้นและมีแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายผ่านการเพิ่มขึ้นทีละน้อยในจำนวนเงินที่คุณลงทุน สำหรับวัตถุประสงค์ของภาพประกอบ กรณีนี้เกี่ยวข้องกับบุคคลอายุ 30 ปีที่มีรายได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี โดยคาดว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้น 4% ต่อปี

ตั้งเป้าหมายของคุณ

เมื่ออายุ 30 ปี คุณอาจมีเป้าหมายหลายอย่างที่คุณต้องการทำให้สำเร็จ ซึ่งอาจรวมถึงการเริ่มต้นครอบครัว มีลูก จัดหาการศึกษาระดับวิทยาลัยให้เด็กๆ เหล่านั้น และเกษียณตามกำหนดเวลา

นี้เป็นจำนวนมากที่จะบรรลุรายได้ 50,000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม มันปลอดภัยที่จะสมมติว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ดังนั้นคุณไม่ควรปล่อยให้รายได้ปัจจุบันของคุณจำกัดเป้าหมายของคุณ คุณเพียงแค่ต้องจัดลำดับความสำคัญ และเมื่อคุณตั้งค่าแผนการลงทุน ให้กำหนดเป้าหมายแต่ละเป้าหมายแยกกัน สำหรับตัวอย่างนี้ สมมติว่าเป้าหมายที่คุณต้องการกำหนดเป้าหมายคือการเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี

หลังจากใส่สมมติฐานบางอย่างลงในเครื่องคำนวณการเกษียณอายุแล้ว สิ่งนี้บ่งชี้ว่าจำเป็นต้องมีเงินทุน 1 ล้านดอลลาร์ นี่คือเป้าหมายของคุณ ใช้เครื่องคำนวนเงินออม แล้วเอาค่าเฉลี่ย ผลตอบแทนประจำปี จาก 6.5% คุณต้องประหยัดเงิน 500 เหรียญต่อเดือนตั้งแต่อายุ 30 ปี นี่คือเป้าหมายการออมของคุณ ขั้นตอนต่อไปของคุณคือการสร้างแผนการใช้จ่ายที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายนี้

สร้างแผนการใช้จ่าย

ความผิดพลาดที่หลายคนทำเมื่อสร้าง แผนการใช้จ่ายส่วนตัว คือพวกเขากำหนดจำนวนเงินออมของพวกเขารอบค่าใช้จ่ายรายเดือนซึ่งหมายความว่าพวกเขาบันทึกสิ่งที่พวกเขาเหลือหลังจากค่าใช้จ่าย

สิ่งนี้ส่งผลให้เกิดแผนการลงทุนเป็นระยะ ๆ ซึ่งอาจหมายความว่าไม่มีเงินสำหรับการลงทุนเมื่อค่าใช้จ่ายสูงในเดือนใดเดือนหนึ่ง ผู้ที่ตั้งใจจะบรรลุเป้าหมายของพวกเขากลับกระบวนการและกำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนตามเป้าหมายการออมของพวกเขา หากเป้าหมายการออมของคุณคือ $500 จำนวนเงินนี้จะกลายเป็นค่าใช้จ่ายแรกของคุณ

เป็นเรื่องง่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณตั้งค่าการหักเงินอัตโนมัติจากเช็คของคุณสำหรับแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม สิ่งนี้บังคับให้คุณจัดการค่าใช้จ่ายของคุณโดยน้อยกว่า $500 ในแต่ละเดือน

ล็อคเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ

นักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้ออมระหว่าง 10% ถึง 15% ของรายได้ต่อปีของคุณ เป้าหมายการออมเงิน $500 ต่อเดือนจะเท่ากับ 12% ของรายได้ของคุณ ซึ่งถือว่าเป็นจำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับระดับรายได้ของคุณ

สมมติว่ารายได้ของคุณเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 4% ต่อปี สิ่งนี้จะเพิ่มจำนวนเงินออมของคุณโดยอัตโนมัติ 4% ใน 10 ปี จำนวนเงินออมประจำปีของคุณ ซึ่งเริ่มต้นที่ 6,000 ดอลลาร์ต่อปี จะเพิ่มขึ้นเป็น 8,540 ดอลลาร์ต่อปี เมื่อคุณอายุ 55 ปี เงินออมประจำปีของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 16,000 ดอลลาร์ต่อปี นี่คือวิธีที่คุณบรรลุเป้าหมาย 1 ล้านดอลลาร์เมื่ออายุ 65 ปี โดยเริ่มจากรายได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี

ลงทุนตามโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ

แผนการลงทุนนี้ใช้อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่ 6.5% ซึ่งสามารถทำได้โดยพิจารณาจากผลตอบแทนย้อนหลังของตลาดหุ้นในช่วง 100 ปีที่ผ่านมา ถือว่าโปรไฟล์การลงทุนปานกลาง ลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่

หากคุณไม่ชอบความเสี่ยงหรือต้องการรวมการลงทุนที่มีความผันผวนน้อยกว่าหุ้น คุณ จะต้องลดอัตราผลตอบแทนที่คาดไว้ซึ่งจะทำให้คุณต้องเพิ่มจำนวนเงินที่คุณ ลงทุน.

เมื่ออายุยังน้อย คุณมีกรอบเวลาที่ยาวขึ้น ซึ่งอาจช่วยให้คุณรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเล็กน้อยสำหรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น จากนั้น เมื่อคุณเข้าใกล้เป้าหมายการเกษียณอายุมากขึ้น คุณอาจต้องการลด ความผันผวน ในพอร์ตการลงทุนของคุณโดยการเพิ่มการลงทุนในตราสารหนี้ให้มากขึ้น โดยมุ่งเน้นที่เกณฑ์มาตรฐานของอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 6.5% คุณควรจะสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอได้ การจัดสรรที่เหมาะสมกับโปรไฟล์ความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ซึ่งจะทำให้คุณสามารถรักษาเงินลงทุนรายเดือนได้อย่างต่อเนื่อง จำนวน.