CIBC Bank USA รีวิว 2021
Lee Huffman เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการรีวิวธนาคารด้วยประสบการณ์ 18 ปีในฐานะนักวางแผนทางการเงินและผู้จัดการฝ่ายการเงินขององค์กร Lee ได้เขียนเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล บัตรเครดิต และรางวัลการเดินทางตั้งแต่ปี 2012 โดยผลงานของเขาได้ปรากฏในร้านค้าต่างๆ เช่น Forbes, Investmentmatome และ The Points Guy เขาสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสาขาการจัดการธุรกิจจากมหาวิทยาลัย Pepperdine
CIBC Bank USA เป็นธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบที่ให้บริการบัญชีเงินฝากของผู้บริโภคและธุรกิจ และบริการทางการเงินอื่นๆ ธนาคารให้บริการในภูมิภาคมิดเวสต์ด้วย 23 สาขาได้รับการสนับสนุนโดย Canadian Imperial Bank of Commerce ซึ่งเป็นบริษัทแม่ที่ตั้งอยู่ในโตรอนโต ซึ่งมีประสบการณ์ 150 ปีในฐานะสถาบันการเงินระดับโลก
- ข้อเสียข้อดี
- ภาพรวมบริษัท
ข้อเสียข้อดี
ไม่มีค่าบริการรายเดือนสำหรับบัญชีตรวจสอบผู้บริโภคทั้งหมด
ยกเว้นค่าธรรมเนียม ATM ต่างประเทศสูงสุด $50 ต่อเดือน
บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เท่านั้นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า
รอยเท้าสาขาในสหรัฐอเมริกา จำกัด
ไม่มีการสนับสนุนลูกค้าทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมง
อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันไม่สามารถใช้ได้ทางออนไลน์
ภาพรวมบริษัท
- ปีที่ก่อตั้ง 1961.
- เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ us.cibc.com.
- ผลิตภัณฑ์ธนาคารที่นำเสนอ ออมทรัพย์ เช็ค ซีดี วีค
- บริการลูกค้า สายโทรศัพท์: จันทร์-ศุกร์ เวลา 08.00-19.00 น. (CST); วันเสาร์ เวลา 8.00-13.00 น. (CST): 877-448-6500 การเข้าถึงบัญชีออนไลน์หรือผ่านแอพ 24/7
อธิบายข้อดี
- ไม่มีค่าบริการรายเดือนสำหรับบัญชีตรวจสอบผู้บริโภคทั้งหมด – CIBC Bank USA ห้าบัญชีตรวจสอบผู้บริโภคสามบัญชีให้เลือก ทางเลือกเดียว รับเงินคืนสูงสุด 1% เมื่อซื้อบัตรเดบิต. ธนาคารไม่คิดค่าธรรมเนียมบริการรายเดือน และสามารถเปิดบัญชีได้ด้วยเงินฝากขั้นต่ำ $50
- ยกเว้นค่าธรรมเนียม ATM ต่างประเทศสูงสุด $50 ต่อเดือน – เนื่องจาก CIBC Bank USA มีตู้เอทีเอ็มจำนวน 29 เครื่องในสหรัฐฯ อย่างจำกัด จะคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM ต่างประเทศสูงสุดถึง 50 เหรียญต่อเดือน ขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีของคุณ
- บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เท่านั้นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า – ธนาคารเสนอให้ บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เท่านั้นที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่ามาก มากกว่าการออมแบบเดิมๆ และ บัญชีตลาดเงิน. ต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ $1,000 เพื่อเปิดบัญชี อย่างไรก็ตาม ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำเมื่อสร้างบัญชีแล้ว
อธิบายข้อเสีย
- รอยเท้าสาขาในสหรัฐอเมริกา จำกัด – ธนาคารให้บริการลูกค้าด้วยสาขา 24 แห่งในอิลลินอยส์ มิชิแกน มิสซูรี และวิสคอนซิน แม้ว่าหลายคนจะไม่ได้ก้าวเข้ามาที่สาขา แต่การมีสาขาอยู่ใกล้ๆ ช่วยให้ลูกค้าส่วนใหญ่อุ่นใจได้ในกรณีที่พวกเขามีปัญหาและต้องการพูดคุยกับใครสักคนแบบเห็นหน้ากัน
- ไม่มีการสนับสนุนลูกค้าทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมง – CIBC Bank USA ให้บริการธนาคารทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมงและการเข้าถึงบัญชีออนไลน์ อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการพูดคุยกับใครสักคนนอกเวลาทำการปกติ นั่นไม่ใช่ตัวเลือก ศูนย์บริการลูกค้าเปิดให้บริการตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 8.00 น. ถึง 19.00 น. และวันเสาร์ เวลา 08.00-13.00 น. กศน.
- อัตราดอกเบี้ยสาขาปัจจุบันไม่สามารถใช้ได้ทางออนไลน์ – ลูกค้าปัจจุบันและผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้าที่เข้าชมเว็บไซต์ของธนาคารเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยของบัญชีสาขาแบบเดิมจะไม่สามารถทำได้ เว็บไซต์ไม่ได้ระบุอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันสำหรับผลิตภัณฑ์สาขา อย่างไรก็ตาม การออมของธนาคารดิจิทัลแบบ Agility และอัตราซีดีมีอยู่ในเว็บไซต์ หากต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยของสาขาในปัจจุบัน คุณต้องโทรติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าหรือสาขาเพื่อพูดคุยกับใครสักคน
CIBC Bank USA เหมาะกับใครมากที่สุด?
CIBC Bank USA เป็นธนาคารในอุดมคติสำหรับผู้บริโภคที่:
- ตั้งอยู่ในมิดเวสต์ โดยเฉพาะในรัฐอิลลินอยส์ มิชิแกน มิสซูรี และวิสคอนซิน
- ต้องการบัญชีเช็คที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนและเงินฝากเปิดขั้นต่ำที่ต่ำ
- ต้องการบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่จ่ายในอัตราที่สูงขึ้น
- ไม่ต้องการการสนับสนุนทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน
CIBC Bank USA เสนออะไร?
แม้ว่า CIBC Bank USA เป็นธนาคารระดับภูมิภาคที่มีสาขาทั้งหมด 24 สาขา แต่ก็มีชุดผลิตภัณฑ์สำหรับผู้บริโภคและธุรกิจเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าด้วยการสนับสนุนจากบริษัทแม่ ลูกค้ามีหลายทางเลือกสำหรับบัญชีธนาคาร สินเชื่อ และการบริหารความมั่งคั่ง อย่างไรก็ตาม CIBC ไม่ได้ให้บริการบัตรเครดิตในปัจจุบัน มันให้:
- การตรวจสอบบัญชี
- บัญชีออมทรัพย์
- บัญชีตลาดเงิน
- หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี)
- สินเชื่อส่วนบุคคล
- สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินสินเชื่อ
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs)
- การจัดการการลงทุน
การตรวจสอบบัญชี
มีบัญชีตรวจสอบห้าประเภทจาก CIBC Bank USA บัญชีเช็คแต่ละบัญชีไม่มีค่าบริการรายเดือน และสามารถเปิดได้ด้วยเงินฝากเริ่มต้น 50 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า
บัญชีตรวจสอบสามบัญชี—iCan, myChoice Plus และ myChoice Prestige—ชำระค่าธรรมเนียม ATM ที่ธนาคารอื่นเรียกเก็บ บัญชี iCan และ myChoice Prestige คืนเงินสูงถึง $50 ต่อเดือน ในขณะที่ myChoice Plus คืนเงินสูงถึง $25
EasyPath Access ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อหลีกเลี่ยงการเบิกเงินเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี ธนาคารหยุดธุรกรรมที่อาจทำให้บัญชีของคุณถูกถอนเงินเกิน ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำและไม่มีค่าบริการรายเดือน
บัญชีการตรวจสอบ HSA ออกแบบมาเพื่อจับคู่กับ .ของคุณ แผนประกันสุขภาพลดหย่อนสูง. บัญชีไม่มีค่าธรรมเนียมการติดตั้งหรือค่าธรรมเนียมรายปี และรับดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือของคุณ
| CIBC BANK USA ตรวจสอบบัญชี | |||
|---|---|---|---|
| ชื่อบัญชี | เงินฝากเปิดขั้นต่ำ | ค่าบริการรายเดือน | APY |
| iCan กำลังตรวจสอบ | $50 | $0 | ไม่มี |
| myChoice Plus กำลังตรวจสอบ | $50 | $0 | 0.10% |
| myChoice การตรวจสอบศักดิ์ศรี | $50 | $0 | 0% ถ้า 0.15% ถ้า $10,000+ |
| การเข้าถึง EasyPath | $0 | $0 | ไม่มี |
| การตรวจสอบ HSA | $50 | $0 | 0.15% ถ้า 0.45% หาก $2,500–$9,999 0.73% ถ้า $10,000+ |
บัญชีออมทรัพย์
ลูกค้ามีตัวเลือกระหว่างบัญชีออมทรัพย์สองบัญชีที่ CIBC Bank USA: CIBC Savings และ CIBC Agility Savings
CIBC Savings เป็นบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมที่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำที่ต่ำซึ่งให้การถอนด้วยตนเองแบบไม่จำกัด เมื่อยอดเงินของคุณเติบโตขึ้น คุณมีโอกาสที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น คุณต้องรักษายอดเงินรายวันขั้นต่ำอย่างน้อย $250 ในบัญชีของคุณในแต่ละรอบใบแจ้งยอด มิฉะนั้น คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม $3 ทุกไตรมาส
บัญชี CIBC Agility Savings เป็นบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เท่านั้นที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีรายเดือน ในการเปิดบัญชีของคุณ คุณต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ $1,000 อย่างไรก็ตาม เมื่อเปิดบัญชีแล้ว จะไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ
| บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ธนาคาร CIBC สหรัฐอเมริกา | |||
|---|---|---|---|
| ชื่อบัญชี | เงินฝากเปิดขั้นต่ำ | ค่าบริการรายเดือน | APY |
| CIBC ออมทรัพย์ | $50 | $3 ต่อไตรมาสหากยอดเงินคงเหลือต่ำกว่า $250 | 0.03% ถ้า 0.05% หาก 10,000–24,999 ดอลลาร์ 0.10% ถ้า $25,000–$49,999. 0.20% ถ้า $50,000+ |
| CIBC Agility Savings | $1,000 | $0 | 0.52% |
บัญชีตลาดเงิน
มีตัวเลือกบัญชีตลาดเงินเพียงตัวเลือกเดียวที่ CIBC Bank USA และสามารถเปิดตลาดเงิน CIBC ด้วยเงินฝากขั้นต่ำ 50 ดอลลาร์ อนุญาตให้ถอนด้วยตนเองหรือถอนผ่าน ATM ได้ไม่จำกัดจำนวน นอกจากนี้ คุณอาจมีการโอน เช็ค และธุรกรรมบัตรเดบิตได้สูงสุดหกรายการในแต่ละรอบใบแจ้งยอดรายเดือน
บัญชีตลาดเงินนี้มีให้ อัตราดอกเบี้ยฉัตร ที่ตอบแทนลูกค้าที่รักษายอดให้สูงขึ้น หากยอดเงินในบัญชีรายวันของคุณต่ำกว่า 2,500 ดอลลาร์ จะมีการเรียกเก็บค่าบริการ 15 ดอลลาร์ต่อรอบใบแจ้งยอดรายเดือน
| CIBC BANK USA บัญชีตลาดเงิน | |||
|---|---|---|---|
| ชื่อบัญชี | เงินฝากเปิดขั้นต่ำ | ค่าบริการรายเดือน | APY |
| ตลาดเงิน CIBC | $50 | $15 หากยอดคงเหลือรายวันต่ำกว่า $2,500 | 0.01% ถ้า 0.05% ถ้า $25,000-$49,999. 0.10% ถ้า $50,000-$99,999. 0.20% ถ้า $100,000+ |
หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี)
ธนาคารเสนอซีดีที่มีเงื่อนไขตั้งแต่ 30 วันถึงห้าปี. ลูกค้าสามารถเลือกระหว่างซีดีมาตรฐานและ ซีดีจัมโบ้ขึ้นอยู่กับว่าต้องฝากเท่าไหร่ ซีดีออนไลน์ของ Agility ยังเป็นตัวเลือกสำหรับลูกค้าที่อยู่นอกพื้นที่ของธนาคาร
ซีดีแบบมาตรฐานและแบบ Agility มีการฝากขั้นต่ำ $1,000 ในขณะที่ซีดีขนาดจัมโบ้ต้องการเงินฝากขั้นต่ำ $100,000 ซีดี Agility เสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าหากคุณมียอดคงเหลือ 25,000 เหรียญขึ้นไป
ซีดีต้องเป็นไปตามยอดขั้นต่ำเหล่านี้ทุกวันเพื่อรับดอกเบี้ย ดอกเบี้ยที่ได้รับอาจถูกถอนออกหรือนำกลับมาลงทุนใหม่ได้ ซีดีอาจใช้เป็นหลักประกันเงินกู้และต่ออายุโดยอัตโนมัติเมื่อครบกำหนด
CIBC Bank USA เรียกเก็บค่าปรับสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดระยะเวลาของ CD สำหรับซีดีที่อายุน้อยกว่าหนึ่งปี ค่าปรับคือดอกเบี้ย 90 วัน ครบกำหนด 12 เดือนหรือนานกว่านั้น มีโทษปรับเป็นดอกเบี้ยหกเดือน ซีดี Agility เรียกเก็บเงินค่าปรับการถอนก่อนกำหนด 30 วัน
| CIBC BANK USA TERM อัตราซีดี | |
|---|---|
| ภาคเรียน | APY |
| 30 วัน | 0.30% |
| 90 วัน | 0.30% |
| หกเดือน | 0.50% |
| หนึ่งปี | 0.65% |
| 18 เดือน | 0.65% |
| สองปี | 0.65% |
| สามปี | 0.65% |
| สี่ปี | 0.65% |
| ห้าปี | 0.65% |
| อัตราซีดี CIBC BANK USA JUMBO | |
|---|---|
| ภาคเรียน | APY |
| 30 วัน | 0.35% |
| 60 วัน | 0.35% |
| 90 วัน | 0.45% |
| 120 วัน | 0.50% |
| 150 วัน | 0.55% |
| 180 วัน | 0.60% |
| 270 วัน | 0.70% |
| หนึ่งปี | 0.75% |
| 18 เดือน | 0.75% |
| สองปี | 0.75% |
| สามปี | 0.75% |
| สี่ปี | 0.75% |
| ห้าปี | 0.75% |
| อัตราซีดี CIBC BANK USA AGILITY | ||
|---|---|---|
| ต่ำกว่า $25,000 | 25,000 เหรียญขึ้นไป | |
| ภาคเรียน | APY | APY |
| เก้าเดือน | 0.30% | 0.35% |
| 12 เดือน | 0.25% | 0.30% |
| 18 เดือน | 0.35% | 0.40% |
| 24 เดือน | 0.45% | 0.50% |
บัตรเครดิต
ปัจจุบัน CIBC (USA) ไม่ได้ให้บริการบัตรเครดิตในสหรัฐอเมริกา
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ที่นำเสนอโดย CIBC Bank USA
CIBC Bank USA ยังมีผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารและการลงทุนอื่น ๆ อีกมากมาย:
- บริการวางแผนความมั่งคั่งและทรัสตี
- ธนาคารเอกชน
- บริการ Escrow
- บริการอารักขา
- บัญชีธนาคารธุรกิจ
- สินเชื่อธุรกิจ
- สินเชื่อ SBA
- แผนการเกษียณอายุขององค์กร
บริการลูกค้า CIBC Bank USA
ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันผ่านธนาคารทางโทรศัพท์ ธนาคารออนไลน์ และแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่สำหรับทั้งอุปกรณ์ Apple และ Android
การสนับสนุนทางโทรศัพท์แบบสดผ่านศูนย์สนับสนุนลูกค้าจะให้บริการในช่วงเวลาทำการปกติที่ 877-448-6500 เท่านั้น คุณสามารถติดต่อตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าได้ตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 8.00 น. ถึง 19.00 น. (กสทช.). วันเสาร์ เวลา 8.00 น. ถึง 13.00 น. (กสทช.). ไม่มีการสนับสนุนทางโทรศัพท์แบบสดในวันอาทิตย์
CIBC Bank USA ไม่ได้รับการจัดอันดับโดย J.D. Power แต่บริษัทแม่ในแคนาดาได้รับรางวัลหลายรางวัลในปี 2564 ได้รับคะแนนความพึงพอใจโดยรวมสูงสุดในบรรดาแอพมือถือบัตรเครดิตของแคนาดา นอกจากนี้ยังอยู่ในอันดับที่สองสำหรับทั้งความพึงพอใจโดยรวมในบรรดาแอพมือถือของธนาคารในแคนาดาและความพึงพอใจโดยรวมสำหรับธนาคารออนไลน์ของแคนาดา
แอพ CIBC US Mobile Banking ให้คุณชำระบิล ฝากเช็คจากระยะไกล และรองรับการซื้อ Apple Pay โดยตรงจากอุปกรณ์ของคุณ ขณะนี้แอป US ได้รับการจัดอันดับเพียง 1.9 จาก 5 ดาวบน iOS App Store และ 3 ดาวบน Google Play.
วิธีการฝากเงินกับ CIBC Bank USA
หากต้องการเปิดบัญชีกับ CIBC Bank USA โปรดไปที่สาขาใดสาขาหนึ่งจาก 24 สาขาในรัฐอิลลินอยส์ มิชิแกน มิสซูรี หรือวิสคอนซิน
ทุกคนในสหรัฐอเมริกาสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ CIBC Agility ได้ คุณสามารถเปิดบัญชีได้โดยตรงจากคอมพิวเตอร์ที่บ้านของคุณ
CIBC Bank USA นำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารและการลงทุนที่หลากหลายสำหรับลูกค้า แม้ว่าจะเป็นธนาคารระดับภูมิภาคที่ตั้งอยู่ในมิดเวสต์ แต่ก็ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในห้าแห่งในแคนาดา CIBC Bank USA เหมาะที่สุดสำหรับลูกค้าที่อาศัยอยู่ในหนึ่งในสี่รัฐที่มีสาขาอยู่จริง อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังเสนอบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เท่านั้นซึ่งเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับลูกค้าทั่วสหรัฐอเมริกา ลูกค้าที่กำลังมองหาบัญชีเช็คที่ไม่มีค่าบำรุงรักษารายเดือนและเงินฝากเปิดขนาดเล็กมีสี่ ตัวเลือก. แม้ว่า CIBC Bank USA จะมีตู้เอทีเอ็มเพียง 28 เครื่อง แต่จะคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM ที่เรียกเก็บโดยธนาคารอื่นสูงสุดถึง 50 เหรียญ จำนวนเงินคืน ATM ที่ได้รับขึ้นอยู่กับบัญชีเช็คที่คุณมี
ระเบียบวิธี
Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับคำวิจารณ์ที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับธนาคาร เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 20 จุดจากธนาคารมากกว่า 80 แห่ง รวมถึงผลิตภัณฑ์ที่มี อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และการเข้าถึงได้—เพื่อให้แน่ใจว่าเนื้อหาของเราช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจได้อย่างถูกต้องสำหรับการออมและการธนาคาร ความต้องการ
ที่มาของบทความ
US.CIBC.com. "บัญชีออมทรัพย์ตลาดเงิน." เข้าถึงเมื่อ 5 เมษายน 2020.
เจ ดี พาวเวอร์ "ธนาคารแคนาดาและผู้ออกบัตรเครดิตไม่แยกจากแพ็ค แม้จะมีการลงทุนอย่างต่อเนื่องในความสามารถด้านดิจิทัล" เข้าถึงเมื่อ ก.ค. 30, 2021.
