ETF เทียบกับ กองทุนรวม: ไหนดีกว่าสำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์?

ETF เทียบกับ กองทุนรวมสำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์: ภาพรวม

คนหนุ่มสาวอาจเริ่มลงทุนได้ยาก พวกเขาอาจจะจัดการกับเงินทุนที่จำกัด หนี้เงินกู้นักเรียนหรือขาดความรู้เกี่ยวกับวิธีการลงทุนในตลาดหุ้น ยิ่งไปกว่านั้น พวกเขายังต้องเผชิญกับอุตสาหกรรมที่สนใจในการโฆษณามากกว่าที่จะให้ความรู้พวกเขาถึงตัวเลือกที่ดีที่สุดที่ควรพิจารณา

ที่ไม่ควรขัดขวางนักลงทุนรุ่นใหม่จากการเข้าสู่ตลาด แต่ควรศึกษาด้วยตนเองและหาแนวทางการลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการของตนมากที่สุด ด้วยเหตุนี้ นักลงทุนรุ่นใหม่จำนวนมากจะได้ยินเกี่ยวกับ กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และ กองทุนรวมและสงสัยว่าอันไหนดีที่สุด ไม่มีคำตอบง่ายๆ สำหรับคำถามนั้น แม้ว่าจะมีบางสิ่งที่ต้องคำนึงถึงเมื่อตัดสินใจเลือกระหว่างทั้งสอง

ETF เป็นเด็กใหม่ (เอ้อ) ในกลุ่มการลงทุน พวกเขาเริ่มซื้อขายในปี 2536 และได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา มีหลายสิ่งที่ชอบเกี่ยวกับ ETF เช่น:

• โดยทั่วไปจะมีราคาถูกกว่าพี่น้องในกองทุนรวมแม้ว่าช่องว่างจะปิดลงเนื่องจากการแข่งขันที่รุนแรง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมหุ้นทุนลดลงเหลือ 0.55% ในปี 2561 เทียบกับ 0.99% ในปี 2540อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ETF ก็ลดลงเหลือเพียง 0.20%
• โดยทั่วไปแล้ว ETF จะไม่โต้ตอบและติดตามดัชนีมากกว่าการซื้อและขายอย่างแข็งขันเพื่อพยายามเอาชนะดัชนี
• คุณสามารถซื้อ ETF ผ่านโบรกเกอร์ออนไลน์แทบทุกแห่ง ในขณะที่กองทุนรวมอาจไม่มีให้บริการผ่านโบรกเกอร์เสมอไป

มีความแตกต่างที่สำคัญอื่น ๆ ระหว่าง ETF และกองทุนรวม แม้ว่ารายการด้านบนจะให้มุมมองที่ดีในระดับสูงซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนรุ่นใหม่ส่วนใหญ่ สำหรับผู้ที่ประสบปัญหาในการบรรลุขั้นต่ำเริ่มต้นสำหรับกองทุนรวม ETF อาจเป็นทางเลือกที่ดี

ETFs

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่พวกเขาไล่ตามระยะยาว กลยุทธ์การซื้อและถือของการเกาะติดดัชนีกระแสหลัก

แม้ว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ถูกกว่าและการหมุนเวียนที่น้อยลงนั้นดี แต่ก็ไม่เป็นความจริงสำหรับ ETF ทั้งหมด อันที่จริง ความคลั่งไคล้ ETF ได้ทำให้บางคนสร้าง ETF ที่ติดตามดัชนีที่ไม่ชัดเจนซึ่งมีการซื้อขายไม่บ่อยนัก ETF ที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นนั้นดี แต่ในบางกรณี กองทุนเหล่านี้ยังขาดกองทุนดัชนีที่มั่นคงซึ่งติดตามดัชนีที่รู้จัก

ข้อเสียเปรียบที่อาจเกิดขึ้นอีกประการหนึ่งของ ETF คือออกแบบมาเพื่อติดตามดัชนีไม่เกินประสิทธิภาพ เบรนท์ ดี นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Dickerson (CFP) ผู้ก่อตั้ง Trinity Wealth Management กล่าวว่า "ข้อเสียเปรียบของ ETF คือมันจะทำในสิ่งที่ดัชนีกำลังติดตามทำ ตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุนใน ETF ที่ติดตาม S&P 500ถ้ามันสูญเสีย 40% ของมูลค่า ETF ก็เช่นกัน สำหรับกองทุนรวม ผู้จัดการมักจะไม่ลงทุนในสินทรัพย์เดียวกันกับดัชนี… ดังนั้นจึงมีความเป็นไปได้ที่จะทำได้ดีกว่า ETF เช่นเดียวกับตลาดขาขึ้น หากดัชนีเพิ่มขึ้น 40% ETF ก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน กองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันอาจเห็นประสิทธิภาพที่เหนือกว่าของดัชนี แต่นี่ไม่ใช่สิ่งที่สามารถทำซ้ำได้ครั้งแล้วครั้งเล่าในระยะเวลานาน"

กองทุนรวม

แม้ว่ากองทุนรวมจะไม่ทันสมัยเท่า ETF แต่กองทุนรวมก็เป็นตัวเลือกการลงทุนที่ยอดเยี่ยม พวกเขาอาจไม่สามารถใช้ได้ผ่านนายหน้าทั้งหมด แต่คุณสามารถซื้อได้โดยตรงจากกลุ่มกองทุน ครอบครัวกองทุนส่วนใหญ่ทำให้ง่ายต่อการหยดเงินในช่วงเวลาที่กำหนด ซึ่งเป็นคุณลักษณะที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่พยายามสร้างรูปแบบการลงทุนที่สอดคล้องกัน

"พวกเขาสามารถไปที่ บริษัท กองทุนต้นทุนต่ำเช่น Vanguard และจัดตั้ง โปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติ โดยที่เงิน $100 อาจถูกถอนออกจากบัญชีเงินฝากของตนทุก ๆ สองสัปดาห์และลงทุนใน a Roth IRA. พวกเขาสามารถตั้งค่านี้ด้วยการทำงานเพียงไม่กี่นาที แล้วปล่อยให้โปรแกรมการลงทุนเกิดขึ้น” Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP และหัวหน้าที่ปรึกษาของ Resource Planning. กล่าว กลุ่ม.

กองทุนรวมมีราคาแพงกว่า แต่มีเหตุผลสำหรับสิ่งนั้น ได้แก่ ค่าธรรมเนียม 12b-1ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นการชดเชยสำหรับที่ปรึกษาการขายกองทุนที่กำหนด โดยทั่วไปกองทุนรวมจะได้รับการจัดการอย่างแข็งขัน การจัดการเชิงรุกไม่ใช่สิ่งเลวร้าย แม้ว่าจะนำมาซึ่งต้นทุนเพิ่มเติมบวกกับความเสี่ยงที่ตลาดโดยรวมจะมีประสิทธิภาพต่ำกว่ามาตรฐาน

ข้อพิจารณาพิเศษ

กองทุนรวมหลายแห่งมีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี ในหลายกรณีที่อาจเป็น 1,000 ดอลลาร์หรือ 2,500 ดอลลาร์ ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถลงทุนในกองทุนที่กำหนดได้ เว้นแต่คุณจะมีเงินจำนวนนั้นเพื่อลงทุน สำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้น สิ่งนี้สามารถรั้งพวกเขาไว้ได้หากพวกเขาสามารถลงทุนใน ETF ได้