คำจำกัดความของการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์คืออะไร?

การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ใช้เพื่อครอบคลุมทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ใดๆ การประกันภัยทรัพย์สินทางการค้าปกป้องทรัพย์สินทางการค้าจากภยันตรายต่างๆ เช่น อัคคีภัย การโจรกรรม และภัยธรรมชาติ ธุรกิจที่หลากหลาย รวมถึงผู้ผลิต ผู้ค้าปลีก ธุรกิจที่เน้นการบริการ และองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรดำเนินการประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ โดยทั่วไปจะรวมเข้ากับการประกันภัยรูปแบบอื่น เช่น การประกันภัยความรับผิดทั่วไปทางการค้า

ทำความเข้าใจการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์อาจเป็นค่าใช้จ่ายหลักสำหรับธุรกิจที่ใช้อุปกรณ์มูลค่าหลายล้านหรือหลายพันล้านดอลลาร์ เช่น การรถไฟและผู้ผลิต การประกันภัยนี้ให้ความคุ้มครองแบบเดียวกับ การประกันภัยทรัพย์สิน สำหรับผู้บริโภค อย่างไรก็ตาม ธุรกิจมักจะหักต้นทุนของทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

เบี้ยประกัน เป็นค่าใช้จ่าย การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์โดยทั่วไปไม่ครอบคลุมถึงความสูญเสียที่เกิดจากผู้เช่าใช้อาคาร

ในการพิจารณาว่าบริษัทควรจ่ายค่าประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์เป็นจำนวนเท่าใด มูลค่าของทรัพย์สินของธุรกิจรวมถึงอาคารเป็นปัจจัยหลัก ก่อนพบปะกับตัวแทนเพื่อหารือเกี่ยวกับความคุ้มครอง บริษัทควรจัดทำรายการทรัพย์สินทางกายภาพของตนที่ตั้งอยู่ในทรัพย์สินของตน ข้อมูลนี้จะช่วยกำหนดมูลค่าทดแทนและระดับความครอบคลุมที่ธุรกิจควรได้รับอย่างแน่นอน

ด้วยจำนวนภัยธรรมชาติสภาพอากาศในบริเวณที่อาคารเพิ่มขึ้น ตั้งอยู่ได้กลายเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดต้นทุนของทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ประกันภัย. โดยทั่วไป อัตราการประกันเชิงพาณิชย์จะสูงกว่าสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ตั้งอยู่ในบริเวณใกล้เคียงหรือภายในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงต่อภัยพิบัติที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศ ตัวอย่างเช่น อัตราจะสูงขึ้นสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่ใกล้บริเวณที่อาจเกิดไฟป่าในแคลิฟอร์เนีย

ปัจจัยที่พิจารณาในการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

• ที่ตั้ง: อาคารในเมืองหรือเมืองที่มีการป้องกันอัคคีภัยที่ดีเยี่ยม มักจะเสียค่าใช้จ่ายในการประกันน้อยกว่าอาคารนอกเมืองหรือในพื้นที่ที่มีการป้องกันอัคคีภัยจำกัด
• การก่อสร้าง: อาคารที่ทำจากวัสดุที่ติดไฟได้จะมีค่าพรีเมียมสูงกว่า ในขณะที่อาคารที่ทำจากวัสดุทนไฟสามารถรับส่วนลดได้ การเพิ่มโครงสร้างที่มีอยู่อาจส่งผลต่อระดับการติดไฟ ดังนั้นจึงควรปรึกษาตัวแทนหรือบริษัทประกันภัยก่อนทำการปรับปรุงใหม่ องค์ประกอบโครงสร้างภายในยังสามารถเปลี่ยนระดับการติดไฟได้ การใช้พาร์ทิชันไม้ พื้นไม้ และบันไดในอาคารที่ทนไฟได้ จะทำให้อัตราที่ลดลงเป็นโมฆะ ผนัง พื้น และประตูภายในที่ทนไฟสามารถช่วยรักษาระดับการทนไฟได้ดี
• การเข้าพัก: การใช้สิ่งปลูกสร้างยังส่งผลต่ออัตราการยิงด้วย อาคารสำนักงานน่าจะให้คะแนนดีกว่าร้านอาหารหรือร้านซ่อมรถยนต์ ในอาคารที่มีผู้เช่าหลายราย ผู้ครอบครองที่เป็นอันตรายหนึ่งรายจะส่งผลเสียต่ออัตราการเกิดไฟไหม้ของทั้งอาคาร หากธุรกิจอยู่ในอาคารที่มีผู้เช่าที่อันตรายกว่า เบี้ยประกันก็จะสูงขึ้น
• การป้องกันอัคคีภัยและการโจรกรรม: ถังดับเพลิงและสถานีดับเพลิงที่ใกล้ที่สุดคือเท่าไร? ธุรกิจมีระบบแจ้งเหตุเพลิงไหม้และสปริงเกอร์หรือไม่? แล้วระบบรักษาความปลอดภัยล่ะ?

ทรัพย์สินที่ต้องพิจารณาเพื่อการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

สถานที่บางแห่งในทรัพย์สินของคุณที่จะต้องพิจารณาทำประกัน ได้แก่:

• อาคารที่เป็นที่ตั้งของธุรกิจของคุณ รวมถึงหากเป็นเจ้าของหรือเช่า
• อุปกรณ์สำนักงานทั้งหมด รวมถึงคอมพิวเตอร์ ระบบโทรศัพท์ และเฟอร์นิเจอร์ ไม่ว่าจะเป็นเจ้าของหรือเช่าก็ตาม
• บันทึกบัญชีและเอกสารสำคัญของบริษัท
• อุปกรณ์การผลิตหรือแปรรูป
• สินค้าคงคลังที่เก็บไว้ในสต็อก
• รั้วและการจัดสวน
• ป้ายและจานดาวเทียม

ตัวอย่างการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์สามารถใช้ได้หลากหลายสถานการณ์ ตัวอย่างเช่น สามารถใช้เพื่อเรียกร้องค่าเสียหายหากไฟไหม้ทำลายอุปกรณ์สำนักงานของคุณ การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ยังมีประโยชน์ในกรณีที่ถูกโจรกรรม นอกจากนี้ยังสามารถใช้เพื่อเรียกร้องในกรณีที่เกิดภัยธรรมชาติ ตัวอย่างเช่น, วารสารประกันภัย รายงานว่าผลกระทบของพายุเฮอริเคนมาเรียในเปอร์โตริโกทำให้บริษัทประกันต้องรับมือกับข้อเรียกร้อง 279,000 ราย