สำนักหักบัญชีระบบการชำระเงินอัตโนมัติ (CHAPS) กำหนด

ระบบการชำระเงินอัตโนมัติของสำนักหักบัญชี (CHAPS) คืออะไร?

ระบบการชำระเงินอัตโนมัติของสำนักหักบัญชี (CHAPS) เป็นบริษัทที่อำนวยความสะดวกในการโอนเงินจำนวนมากในสกุลเงิน ปอนด์อังกฤษ (GBP). CHAPS บริหารงานโดย ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ (BoE) และถูกใช้โดย 30 สถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ สถาบันเพิ่มเติมอีกประมาณ 5,500 แห่งยังมีส่วนร่วมกับระบบด้วยข้อตกลงการเป็นหุ้นส่วนกับสมาชิกหลัก 30 คน

ทำความเข้าใจกับระบบการชำระเงินอัตโนมัติของสำนักหักบัญชี (CHAPS)

CHAPS ถูกใช้โดยสถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่ต้องการโอนสกุลเงินมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ในแต่ละวัน เพื่อช่วยในการโอนเงินเหล่านี้ CHAPS เปิดใช้งานการโอนเงินแบบเรียลไทม์และสามารถรองรับการโอนเงินจำนวนมากบ่อยครั้งโดยแทบไม่มีความล่าช้า ความเร็วของ CHAPS ยังช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้ส่งจะยกเลิกการโอนก่อนที่ผู้รับจะยอมรับ

ส่วนใหญ่ สมาชิก CHAPS เป็นธนาคารขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตาม หน่วยงานธุรกิจอื่นๆ ยังใช้บริการผ่านการเป็นพันธมิตรกับสมาชิกหลัก สำหรับหน่วยงานเหล่านี้ CHAPS อาจมีประโยชน์สำหรับการชำระเงินจำนวนมากผิดปกติ การใช้ CHAPS สามารถลดความล่าช้าที่มีราคาแพง หรือความเสี่ยงที่เงินจะสูญหายหรือถูกขโมยโดยตัวกลาง

CHAPS ถูกใช้โดยสถาบันการเงินขนาดใหญ่สำหรับธุรกรรมต่างประเทศและตลาดเงิน บริษัทต่างๆ อาจใช้ CHAPs สำหรับการชำระเงินจำนวนมากหรือแบบอ่อนไหวต่อเวลาให้กับซัพพลายเออร์หรือสำหรับการชำระภาษี CHAPS มักใช้ในการทำธุรกรรมทรัพย์สินหรือการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง เช่น การซื้อรถยนต์

สำหรับธุรกรรมประจำวันส่วนใหญ่ CHAPS ไม่น่าจะเป็นไปได้ในเชิงเศรษฐกิจ เนื่องจากต้นทุนที่เกี่ยวข้องค่อนข้างแพงเมื่อเทียบกับกลไกทางเลือก เช่น การโอนเงิน หรือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) การโอนทั่วไปอาจมีค่าใช้จ่ายมากถึง 50 ดอลลาร์สำหรับระบบ CHAPS แม้ว่าค่าธรรมเนียมนี้จะมากจากมุมมองของผู้ใช้รายย่อย แต่ก็ถือว่าน้อยเมื่อพิจารณาจากขนาดของธุรกรรมที่ผู้ใช้ CHAPS มักทำ

ในสหราชอาณาจักร มีบริการที่คล้ายกันที่เรียกว่า "Faster Payments" ซึ่งเน้นที่ขนาดธุรกรรมที่เล็กกว่า เช่นเดียวกับ CHAPS บริการ Faster Payments ช่วยให้สามารถโอนเงินได้ทันที อย่างไรก็ตาม มีไว้สำหรับธุรกรรมที่มีขนาดเล็กกว่ามาก โดยทั่วไปแล้วจะมีตัวเลขไม่เกิน 5 หลัก

ตัวอย่างโลกแห่งความเป็นจริงของ CHAPS

สมาชิกหลักของ CHAPS เป็นบริษัททางการเงินขนาดใหญ่ที่มีผลประโยชน์ทางธุรกิจทั่วโลก ตัวอย่างของสมาชิก CHAPS ในปัจจุบัน ได้แก่ บริษัทอเมริกัน เช่น Bank of America (BAC), ซิตี้แบงก์ (ค) และ เจพีมอร์แกน เชส (JPM); บริษัทอังกฤษ เช่น Barclays (บาร์ค), ธนาคารลอยด์ (LLOY) และสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ (สแตน); และบริษัทยุโรป เช่น Deutsche Bank (DBK), ยูบีเอส (UBSG) และ BNP Paribas (BNP).

สมาชิก CHAPS หลักเพียงคนเดียวที่ไม่ใช่ธนาคารขนาดใหญ่คือ ipagoo LLP ซึ่งเป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินที่ให้บริการโอนเงินออนไลน์ในหลายสกุลเงิน ในเดือนสิงหาคม 2019, ipagoo ได้รับคำสั่งให้หยุดดำเนินการโดย U.K หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (FCA).