การมีภาระผูกพันในบ้านของคุณไม่ดีหรือไม่?

หากคุณมีการจำนอง แสดงว่าคุณมีภาระผูกพันในบ้านของคุณอย่างแน่นอน นี่คือการอ้างสิทธิ์ที่ให้ธนาคารที่ให้เงินทุนแก่คุณ เงินกู้ สิทธิตามกฎหมายในทรัพย์สินของคุณหากคุณผิดนัดชำระเงิน แต่การมีภาระแบบนี้ไม่ได้เป็นสิ่งที่ไม่ดีเสมอไป นั่นเป็นเพราะมันเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการซื้อบ้าน—และอีกมากมาย เจ้าของบ้าน มีหนึ่ง

ยังไม่ใช่ทั้งหมด เจ้าบ้าน เหมือนกัน. อันที่จริง บางอย่างอาจทำให้. ของคุณเสียหายได้ คะแนนเครดิต และส่งผลกระทบต่ออนาคตทางการเงินของคุณ ดังนั้นการยึดครองใดที่ไม่ดีสำหรับคุณ? ต่อไปนี้คือข้อเท็จจริงที่สำคัญบางประการเกี่ยวกับสิทธิยึดหน่วง รวมถึงประเภทของสิทธิยึดหน่วง ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ และวิธีนำออก

Lien คืออะไร?

NS ภาระเป็นสิทธิตามกฎหมายหรือเรียกร้องต่อทรัพย์สิน โดยเจ้าหนี้ สิทธิยึดหน่วงมักใช้กับทรัพย์สิน เช่น บ้านและรถยนต์ ดังนั้น เจ้าหนี้เช่นธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถรวบรวมสิ่งที่เป็นหนี้ได้ สามารถถอด Liens ออกได้ ให้เจ้าของเต็มและชัดเจน ชื่อ ให้กับทรัพย์สิน

Liens จำกัดสิ่งที่เจ้าของสามารถทำได้กับ an สินทรัพย์เนื่องจากเจ้าหนี้ได้รับส่วนแบ่งในทรัพย์สินเพื่อชดใช้สิ่งที่เป็นหนี้พวกเขา หากเจ้าของบ้านพยายามขายทรัพย์สินก่อนที่จะถูกเพิกถอนการยึดครอง ก็อาจทำให้เกิดความยุ่งยากได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ให้สิทธิ์ยึดครองโดยไม่ได้ตั้งใจ

Lien ให้สิทธิทางกฎหมายแก่เจ้าหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ ลูกหนี้ ยังไม่ได้ชำระเงินหรือปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินของตน ในกรณีเหล่านี้เจ้าหนี้อาจเลือกจำหน่ายทรัพย์สินโดยการขายทรัพย์สินนั้น

ประเภทของสิทธิยึดบ้าน

สิทธิยึดหน่วงมีหลายประเภท เช่น สิทธิยึดหน่วงเฉพาะหรือทั่วไป สิทธิยึดหน่วงเฉพาะจะแนบมากับสินทรัพย์หนึ่งรายการ ตัวอย่างเช่น ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่คุณซื้อรถของคุณ อาจมีภาระผูกพันในรถของคุณและไม่มีอะไรอื่น NS เจ้าบ้าน เป็นการเรียกร้องทางกฎหมายในทรัพย์สินทางกายภาพ (บ้าน) โดยเจ้าหนี้ แต่ในกรณีของภาระทั่วไป เจ้าหนี้อาจอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สินใด ๆ และทั้งหมดของคุณ เช่น บ้าน รถยนต์ เฟอร์นิเจอร์ และธนาคาร บัญชี.

Liens ยังสามารถเป็น สมัครใจหรือไม่สมัครใจ (aka ยินยอมหรือไม่ยินยอม). ธนาคารจะออกภาระผูกพันเมื่อผู้กู้ขั้นสูง a จำนองทำให้เป็นภาระโดยสมัครใจ สำหรับสิทธิยึดหน่วงโดยไม่สมัครใจ เจ้าหนี้อาจขอความช่วยเหลือทางกฎหมายโดยยื่นคำร้องต่อเคาน์ตีหรือหน่วยงานของรัฐ หากผู้กู้ผิดนัดในการกู้ยืมเงินหรือการเงินอื่นๆ ภาระผูกพัน. ผู้รับเหมา หน่วยงานของรัฐ หรือเจ้าหนี้ประเภทอื่นสามารถวาง Liens ได้

ภาระภาษี

ภาระผูกพันประเภทนี้อยู่ในทรัพย์สินของคุณโดยหน่วยงานของรัฐสำหรับค้างชำระใด ๆ ภาษีเงินได้ภาษีธุรกิจหรือภาษีทรัพย์สิน

ตัวอย่างเช่น สรรพากรบริการ (IRS) อาจวางภาระผูกพันในบ้านของคุณหากคุณยังไม่ได้ชำระภาษีของรัฐบาลกลาง ขั้นแรก หน่วยงานแจ้งให้คุณทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับภาระผูกพันของคุณ หากคุณไม่ตอบกลับ หรือหากคุณล้มเหลวในการเตรียมการที่เหมาะสมในการชำระหนี้ กรมสรรพากรอาจวางภาระผูกพันในบ้านหรือทรัพย์สินอื่นๆ ของคุณ วิธีเดียวที่จะปลดภาระผูกพันประเภทนี้คือการชำระหนี้ที่ค้างชำระ

คำพิพากษาฎีกาทั่วไป

ภาระประเภทนี้ ให้แก่เจ้าหนี้หลังจากที่ศาลพิพากษาให้เจ้าหนี้เห็นชอบ เมื่อลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน เจ้าหนี้อาจตัดสินใจฟ้องลูกหนี้ในศาลสำหรับยอดคงค้างที่เหลืออยู่

หากศาลตัดสินให้เจ้าหนี้เห็นชอบ พวกเขาจะต้องบันทึกภาระผูกพันผ่านเคาน์ตีหรือหน่วยงานบันทึกที่เหมาะสม สิ่งนี้ทำให้ผู้ยื่นคำร้องมีสิทธิที่จะเข้าครอบครองชิ้นส่วนของทรัพย์สิน - จริงหรือส่วนตัว - หากลูกหนี้ไม่ได้ตกลงที่จะชำระหนี้ ทรัพย์สินอาจรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น ธุรกิจ ทรัพย์สินส่วนบุคคล อสังหาริมทรัพย์ยานพาหนะหรือทรัพย์สินประเภทอื่นใดที่เป็นไปตามคำพิพากษาของศาล

ภาระของช่าง

เมื่อเจ้าของทรัพย์สินล้มเหลวหรือปฏิเสธที่จะจ่ายเงินสำหรับงานหรือวัสดุที่เสร็จสิ้นแล้ว บริษัท ก่อสร้างผู้สร้างและผู้รับเหมาอาจยื่นคำร้อง ภาระของช่างเครื่องหรือที่เรียกว่าทรัพย์สินหรือภาระในการก่อสร้าง

เอกสารทางกฎหมายนี้อนุญาตให้นิติบุคคลได้รับการชดเชยเมื่อมีปัญหาการชำระเงินที่อาจเป็นผลมาจากa ผิดสัญญา. ผู้รับเหมาและธุรกิจอื่น ๆ ส่วนใหญ่ส่งคำขอชำระเงินและหนังสือแจ้งเจตจำนงให้ลูกหนี้ก่อนที่จะยื่นคำฟ้องประเภทนี้

อาจดำเนินการได้หากลูกหนี้ยังไม่ยอมชำระหนี้ สิ่งนี้ต้องยื่นเอกสารกับเคาน์ตีหรือหน่วยงานท้องถิ่นที่เหมาะสมพร้อมรายละเอียดเกี่ยวกับทรัพย์สิน ประเภทของงานที่ทำ และจำนวนหนี้ที่ค้างชำระ ผู้ถือครองสิทธิอาจเลือกที่จะบังคับใช้ภาระผูกพันหากลูกหนี้ยังคงปฏิเสธที่จะชำระหนี้

Liens ทำร้ายเจ้าของบ้านหรือไม่?

ใช่และไม่. มาพูดถึง "ไม่" กันก่อน สิทธิยึดหน่วงในบ้านเป็นไปโดยอัตโนมัติและอาจไม่เกี่ยวข้องกับประวัติการชำระคืนของคุณ ทุกคนที่จำนองมีภาระผูกพันโดยสมัครใจเช่นนี้ในบ้านของพวกเขา ดังนั้นจึงไม่ควรทำอันตรายต่อคุณ ตราบใดที่คุณยังคงปฏิบัติตามปกติ การชำระเงินจำนอง. เมื่อคุณชำระค่าบ้านแล้ว ภาระผูกพันจะถูกลบออกและคุณจะเป็นอิสระจากภาระ

ทีนี้มาดูที่คำว่า “ใช่.” ภาระอื่น ๆ โดยทั่วไปไม่ดีสำหรับเจ้าของบ้าน ภาระผูกพันระบุว่ารูปแบบบางอย่างของ หนี้ ยังคงค้างชำระส่งผลให้ถูกดำเนินคดี แม้ว่าภาระผูกพันไม่ได้หมายความว่ามีการโอนกรรมสิทธิ์ของทรัพย์สิน แต่อาจเป็นขั้นตอนในทิศทางนั้นหากเจ้าหนี้ตัดสินใจที่จะปฏิบัติตาม

นี้สามารถนำไปสู่สถานการณ์กรณีที่เลวร้ายที่สุด ผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ประการหนึ่งคือการยึดและขายทรัพย์สิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสาเหตุนั้นไม่ได้ชำระภาษีทรัพย์สิน สิ่งนี้ไม่ธรรมดาอย่างที่คุณคิด ผู้ถือครองส่วนใหญ่ละเว้นจาก การยึดสังหาริมทรัพย์ เพื่อประโยชน์ในการรอให้เจ้าของบ้านชำระหนี้หรือขายทรัพย์สิน

ในทางกลับกัน ภาระผูกพันจะเป็นประโยชน์ต่อเจ้าหนี้หรือคนงาน เช่น ผู้รับเหมา ทั้งนี้เนื่องจากสิทธิยึดหน่วงคุ้มครองสิทธิของตน โดยรับประกันว่าพวกเขาจะได้รับค่าชดเชยสำหรับงานที่ดำเนินการให้เจ้าของบ้าน

คำเกี่ยวกับคะแนนเครดิต

อาจมีความสับสนเกี่ยวกับ สิทธิยึดหน่วงมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร และรายการใดบ้างที่ปรากฏในบันทึกของคุณ ภาระผูกพันและภาระผูกพันของช่างเครื่องบางส่วนสามารถรายงานได้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขามักจะจบลงในรายงานเครดิตของคุณ นั่นเป็นเพราะพวกเขาคำนึงถึง .ของคุณ ชำระคืน ประวัติซึ่งคิดเป็นมากกว่าหนึ่งในสามของคะแนนเครดิตของคุณ

ในการรายงานเจ้าหนี้ต้องมีข้อมูลระบุตัวตนขั้นต่ำจากลูกหนี้รวมทั้งวันเดือนปีเกิดหรือ หมายเลขประกันสังคม (SSN). ภาระผูกพันอาจยังคงปรากฏในรายงานเครดิตของคุณแม้ว่าจะได้รับการชำระเงินแล้วก็ตาม โดยปกติจะใช้เวลาไม่เกินเจ็ดปี

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าผู้ครอบครองทั้งหมดจะใส่รอยบุ๋มของคุณ คะแนนเครดิต. ตัวอย่างเช่น ภาระผูกพันโดยสมัครใจที่คุณมีในบ้านหรือรถยนต์ที่คุณยังคงชำระเงินอยู่จะไม่ปรากฏในรายงานของคุณ

เช่นเดียวกับสิทธิในการเสียภาษี สามวิชาเอก หน่วยงานรายงานเครดิต—Equifax, Experian และ TransUnion— ลบภาระภาษีออกจากรายงานเครดิตของพวกเขา ณ เดือนเมษายน 2018 หน่วยงานหยุดรายงานเนื่องจากข้อผิดพลาด ความไม่สอดคล้องกัน และข้อพิพาทที่ได้รับจำนวนมาก

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่จ่ายภาระทรัพย์สิน?

ภาระผูกพันมีวัตถุประสงค์เพื่อปกป้องเจ้าหนี้และประกันว่า ลูกหนี้ ชำระภาระผูกพันทางการเงินของพวกเขา หากมีการดำเนินการตามขั้นตอนที่เหมาะสมในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน หรือหากมีการจัดและปฏิบัติตามแผนการชำระเงินทางเลือก ลูกหนี้ไม่ควรถูกจำกัดโดยภาระผูกพันในทรัพย์สิน

แต่สิ่งต่างๆ อาจเปลี่ยนไปหากไม่เกิดขึ้น เจ้าหนี้อาจตัดสินใจที่จะวางภาระผูกพันในทรัพย์สินหลังจากที่ความพยายามทั้งหมดในการชำระหนี้หมดลง ซึ่งหมายความว่าเจ้าหนี้ได้พยายามติดต่อลูกหนี้เพื่อทวงหนี้และไม่มีความคืบหน้าในการชำระหนี้ที่เป็นหนี้

สิทธิภาษีทรัพย์สิน

เมื่อเจ้าของที่ดินหรือเจ้าของบ้านไม่ชำระเงิน ภาษีทรัพย์สิน, เทศบาลมีสิทธิที่จะวางภาระในทรัพย์สิน ซึ่งหมายความว่าเจ้าของไม่สามารถ รีไฟแนนซ์ หรือขายทรัพย์สินโดยไม่ชำระหนี้ให้เอาภาระ

รัฐบาลออก ใบกำกับภาษี เมื่อวางภาระในทรัพย์สิน เอกสารนี้มีรายละเอียดของทรัพย์สิน จำนวนเงินที่ค้างชำระ และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ เช่น น่าสนใจ และ/หรือบทลงโทษ เทศบาลสามารถ ขายใบรับรองเหล่านี้ในการประมูลให้กับนักลงทุน ที่จ่ายเบี้ยเพิ่มบวกยอดค้างชำระ ทำให้รัฐบาลสามารถชดใช้เงินได้

หากเจ้าของทรัพย์สินเลือกที่จะชำระหนี้และต้องการปลดภาระผูกพัน พวกเขาจะต้องชำระหนี้ที่ค้างชำระแก่นักลงทุน รวมทั้งดอกเบี้ยและเบี้ยประกันเพิ่มเติมที่ผู้ลงทุนจ่ายไป เมื่อชำระหนี้แล้ว ภาระหนี้สินก็ถูกถอนออกไป หากลูกหนี้ไม่ชำระหนี้ ผู้ถือครอง - ในกรณีนี้คือผู้ลงทุน - สามารถบังคับให้ผู้ต้องขังชดใช้การลงทุนของตนได้

วิธีการลบ Lien

มีหลายวิธีในการเอาภาระออกจากบ้าน ประการแรกคือการยุติเรื่องนี้กับผู้ถือสิทธิยึดหน่วง กระบวนการชำระบัญชีขึ้นอยู่กับประเภทของภาระผูกพัน ความสัมพันธ์ระหว่างลูกหนี้กับผู้ถือสิทธิยึดหน่วง และมูลค่าของภาระผูกพัน ในบางกรณี ผู้ถือครองสิทธิ์อาจตกลงที่จะถอดภาระผูกพันหากทั้งสองฝ่ายสามารถตกลงที่จะ การชำระเงิน วางแผน.

โปรดทราบว่าภาระผูกพันจะผูกติดอยู่กับทรัพย์สิน ไม่ใช่เจ้าของทรัพย์สิน ด้วยเหตุนี้ เจ้าของทรัพย์สินสามารถเป็นอิสระจาก สิทธิยึดครองทรัพย์สิน เมื่อพวกเขาขายสินทรัพย์ที่ผูกมัด

มีข้อเสียในการดำเนินการนี้ แม้ว่าเจ้าของบ้านจะได้รับเงินจากการขาย แต่พวกเขาก็คาดว่าจะจ่ายส่วนที่เป็นหนี้ให้ผู้ถือสิทธิยึดหน่วงก่อน และเจ้าของบ้านอาจพบว่าเป็นการยากที่จะขายทรัพย์สินใด ๆ ที่มีภาระผูกพันกับมัน ผู้ซื้อที่คาดหวังอาจหลีกเลี่ยงทรัพย์สินที่มีผู้อื่นอ้างสิทธิ์

บรรทัดล่าง

เจ้าของบ้านทุกคนมีภาระผูกพันในบ้านของตนจนกว่าจะชำระค่าจำนอง แม้ว่าภาระผูกพันเหล่านี้จะไม่ทำร้ายคุณเนื่องจากเป็นความสมัครใจ แต่ผู้ยึดครองรายอื่นสามารถทำลายการเงินและอันดับเครดิตของคุณได้

หากคุณไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน ลุงแซมและเจ้าหนี้รายอื่นๆ สามารถเรียกภาระภาษี คำพิพากษา หรือภาระของช่างเครื่องเพื่อให้คุณชำระหนี้ได้ ถ้ายังไม่จ่ายก็บังคับยึดได้ ยึดหรือยึดทรัพย์สินและชำระหนี้แทนคุณ