สินเชื่อผ่อนชำระทำงานอย่างไร
"เงินกู้ผ่อนชำระ" เป็นคำทั่วไปที่หมายถึงสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่ที่ขยายไปยังผู้กู้ เงินให้สินเชื่อผ่อนชำระรวมถึงเงินกู้ใด ๆ ที่ชำระคืนโดยมีการชำระเงินหรือผ่อนชำระตามกำหนดเวลาเป็นประจำ
หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับ การขอสินเชื่อผ่อนชำระ มีข้อดีและข้อเสียที่ต้องพิจารณาก่อน นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนนำออก
ประเด็นที่สำคัญ
- สินเชื่อผ่อนชำระเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อเชิงพาณิชย์ที่ผู้กู้ต้องชำระคืนโดยมีการชำระเงินหรือผ่อนชำระตามกำหนดเวลาเป็นประจำ
- สำหรับการผ่อนชำระแต่ละครั้ง ผู้กู้จะชำระคืนเงินต้นส่วนหนึ่งที่ยืมมาและชำระดอกเบี้ยเงินกู้ด้วย
- ตัวอย่างสินเชื่อผ่อนชำระ ได้แก่ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อนักศึกษา
- ข้อดีของสินเชื่อผ่อนชำระ ได้แก่ เงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
- ข้อเสียของการผ่อนชำระ ได้แก่ ความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้และหลักประกันสูญหาย
เงินกู้ผ่อนชำระคืออะไร?
เงินกู้ผ่อนชำระให้ผู้กู้ด้วยจำนวนเงินคงที่ซึ่งจะต้องชำระคืนด้วยการชำระเงินตามกำหนดเวลาอย่างสม่ำเสมอ การชำระเงินแต่ละครั้งใน an หนี้ผ่อน รวมถึงการชำระคืนส่วนหนึ่งของ อาจารย์ใหญ่ จำนวนเงินที่ยืมและการจ่ายดอกเบี้ยของหนี้
ตัวแปรหลักที่กำหนดจำนวนเงินของการชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดในแต่ละครั้ง ได้แก่ จำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย เรียกเก็บกับผู้กู้และระยะเวลาหรือระยะเวลาของเงินกู้ จำนวนเงินที่ชำระตามปกติซึ่งโดยปกติแล้วจะถึงกำหนดชำระเป็นรายเดือนจะคงที่ตลอดระยะเวลาเงินกู้ ทำให้ผู้กู้สามารถจัดงบประมาณล่วงหน้าเพื่อชำระเงินตามที่ต้องการได้ง่าย
โดยทั่วไปแล้ว ผู้กู้จะต้องชำระค่าธรรมเนียมอื่นๆ นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย เช่น ค่าธรรมเนียมการดำเนินการสมัคร ค่าธรรมเนียมการกู้ยืม และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่อาจเกิดขึ้น เช่น ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า
ประเภทสินเชื่อผ่อนชำระ
สินเชื่อผ่อนชำระประเภททั่วไป ได้แก่ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อนักศึกษา นอกจากสินเชื่อจำนองซึ่งบางครั้ง สินเชื่ออัตราผันแปร โดยที่อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตลอดอายุเงินกู้ เงินกู้ผ่อนชำระเกือบทั้งหมดคือ สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่หมายความว่าอัตราดอกเบี้ยที่คิดตามระยะเวลาของเงินกู้จะคงที่ในขณะที่กู้ยืม
ปลอดภัยเทียบกับ สินเชื่อผ่อนชำระไม่มีหลักประกัน
สินเชื่อผ่อนชำระอาจเป็นได้ทั้ง ปลอดภัย (ค้ำประกัน) หรือ ไม่มีหลักประกัน (ไม่มีหลักประกัน) สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกันกับบ้านที่ใช้เงินกู้เพื่อซื้อและ หลักประกัน สำหรับสินเชื่อรถยนต์คือยานพาหนะที่ซื้อพร้อมเงินกู้
สินเชื่อผ่อนชำระบางรายการ (มักเรียกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล) สามารถขยายเวลาได้โดยไม่ต้องมีหลักประกัน สินเชื่อที่ขยายออกไปโดยไม่ต้องมีหลักประกันนั้นขึ้นอยู่กับ ความน่าเชื่อถือของผู้กู้มักจะแสดงผ่าน a คะแนนเครดิตและความสามารถในการชำระคืนตามรายได้และทรัพย์สินของผู้กู้
อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมักจะสูงกว่าอัตราที่จะ ถูกเรียกเก็บเงินจากเงินกู้ที่มีหลักประกันที่เปรียบเทียบได้ ซึ่งสะท้อนถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นของการไม่ชำระคืนที่เจ้าหนี้ ยอมรับ
หากคุณกำลังพิจารณาที่จะกู้เงินแบบผ่อนชำระ คุณอาจต้องการตรวจสอบ a. ก่อน เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่คุณสามารถจ่ายได้
การขอสินเชื่อผ่อนชำระ
NS ผู้กู้สมัคร สำหรับสินเชื่อผ่อนชำระโดยกรอกใบสมัครกับผู้ให้กู้ซึ่งมักจะระบุวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม เช่น การซื้อรถยนต์ ผู้ให้กู้พูดคุยกับผู้กู้เกี่ยวกับทางเลือกต่างๆ เกี่ยวกับประเด็นต่างๆ เช่น เงินดาวน์, ระยะเวลาของเงินกู้, กำหนดการชำระเงิน และจำนวนเงินที่ชำระ
หากบุคคลต้องการกู้เงิน 10,000 ดอลลาร์เพื่อใช้ในการซื้อรถยนต์ เช่น ผู้ให้กู้แจ้งผู้กู้ว่าดาวน์สูงขึ้น การชำระเงินอาจทำให้ผู้กู้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หรือผู้กู้สามารถได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าโดยการออกเงินกู้เป็นเวลานาน ภาคเรียน. ผู้ให้กู้ยังตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้เพื่อกำหนดจำนวนเครดิตและเงื่อนไขเงินกู้ที่ผู้ให้กู้ยินดีเสนอ
โดยปกติผู้กู้จะถอนเงินกู้โดยชำระเงินตามที่กำหนด ผู้กู้สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้โดยการชำระเงินกู้ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้
เงินกู้บางส่วนกำหนด การชำระเงินล่วงหน้า บทลงโทษหากผู้กู้ชำระเงินกู้ก่อนกำหนด
ข้อดีและข้อเสีย
สินเชื่อผ่อนชำระมีความยืดหยุ่นและสามารถปรับให้เข้ากับความต้องการเฉพาะของผู้กู้ได้อย่างง่ายดายในแง่ของจำนวนเงินกู้และระยะเวลาที่ตรงกับความสามารถในการชำระของผู้กู้มากที่สุด เงินกู้เหล่านี้ช่วยให้ผู้กู้ได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าปกติที่มีให้ สินเชื่อหมุนเวียน การเงิน เช่น บัตรเครดิต วิธีนี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถเก็บเงินไว้ใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นได้มากกว่าการเก็บเงินก้อนโต
ความสามารถในการจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อขนาดใหญ่
จำนวนเงินที่ชำระมักจะเท่ากันตลอดระยะเวลาเงินกู้
ปกติสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ด้วยการผ่อนชำระต้นเงินกู้
ค่าธรรมเนียมเงินกู้สามารถสูงได้
เครดิตอาจเสียหายเนื่องจากการชำระเงินล่าช้าหรือพลาดการชำระเงิน
มีโอกาสกู้เกินความจำเป็น
สำหรับเงินกู้ยืมระยะยาว ข้อเสียคือผู้กู้อาจชำระเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราในตลาดทั่วไป ผู้กู้อาจสามารถ รีไฟแนนซ์เงินกู้ ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
ข้อเสียเปรียบหลักอื่น ๆ ของเงินกู้ผ่อนชำระเกิดจากการที่ผู้กู้ถูกผูกมัดกับภาระผูกพันทางการเงินระยะยาว เมื่อถึงจุดหนึ่ง สถานการณ์อาจทำให้ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินตามกำหนดได้ เสี่ยงภัย ค่าเริ่มต้นและอาจริบหลักประกันใด ๆ ที่ใช้ในการค้ำประกันเงินกู้
สินเชื่อผ่อนชำระและคะแนนเครดิต
การผ่อนชำระตรงเวลาเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างเครดิตของคุณ ประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณและประวัติการใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบมายาวนานนั้นดีต่อการจัดอันดับเครดิตของคุณ
ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ คะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบหากคุณไม่ชำระเงินตามกำหนดเวลาหรือคุณผิดนัดเงินกู้ ซึ่งเป็นสัญญาณสีแดงในสายตาของผู้ให้กู้
บรรทัดล่าง
เงินกู้ผ่อนชำระสามารถช่วยให้คุณจัดไฟแนนซ์สำหรับการซื้อครั้งใหญ่ เช่น รถยนต์หรือบ้าน เช่นเดียวกับเงินกู้ใด ๆ มีข้อดีและข้อเสียที่ต้องพิจารณา ข้อดีรวมถึงเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ในขณะที่ข้อเสียที่สำคัญคือความเสี่ยงที่จะถูกผิดนัด
หากคุณตัดสินใจที่จะกู้เงินแบบผ่อนชำระ ให้แน่ใจว่าได้เลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบอัตราและเงื่อนไขที่ผู้ให้กู้เสนอก่อนที่จะลงนามบนเส้นประ