10 สุดยอดกลโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง

ทุกอุตสาหกรรมมีดาวที่ส่องแสงและแอปเปิ้ลที่ไม่ดี อุตสาหกรรมการจำนองก็ไม่มีข้อยกเว้น สำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่ การจำนองจะเป็นการซื้อครั้งเดียวที่ใหญ่ที่สุดที่พวกเขาทำในชีวิต ทำให้การเลือกผู้ให้กู้จำนองที่เหมาะสมมีความสำคัญยิ่งขึ้น คุณรู้ได้อย่างไรว่าบริษัทไหนควรหลีกเลี่ยง? มองหาสัญญาณปากโป้งเหล่านี้

สัญญาณหลอกลวง

1. ไม่คำนึงถึงความสามารถในการชำระเงินของคุณ

การชำระเงินจำนองของคุณไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ ไม่ใช่หน้าที่ของ บริษัท จำนองในการสร้างงบประมาณครัวเรือนของคุณ แต่ควรมีคำถามมากมายเกี่ยวกับการเงินของคุณ หากไม่เป็นเช่นนั้น แสดงว่าอาจไม่ใช่บริษัทที่คุณต้องการติดต่อด้วย

2. ไม่ได้รับตัวเลือกในการซื้อคะแนน

"คะแนน" หรือ "คะแนนส่วนลด" ก็เหมือนกับการชำระดอกเบี้ยจำนองของคุณล่วงหน้า ผู้ยืมซื้อคะแนนเพื่อลดจำนวนดอกเบี้ยที่จะจ่ายสำหรับเงินกู้ ผู้ให้กู้ของคุณควรให้ทางเลือกแก่คุณในการลดอัตราดอกเบี้ยผ่านการซื้อคะแนน

3. ต้นทุนเงินกู้ที่มากเกินไป

ต้นทุนเงินกู้จำนวนมากได้รับการแก้ไขไม่ว่าคุณจะยืมเงินเท่าไหร่ สำหรับการจำนองที่มากขึ้น คาดว่าค่าใช้จ่ายในการปิดการจำนองของคุณจะอยู่ระหว่าง 2% ถึง 5% หากคุณยืมน้อยกว่า 150,000 ดอลลาร์ ค่าใช้จ่ายอาจเกิน 5% ผู้ให้กู้บางรายจะใช้ต้นทุนในการกู้ยืมในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ผู้ให้กู้ควรเปิดเผยให้คุณทราบอย่างชัดเจน พูดคุยกับผู้ให้กู้หลายรายเสมอเกี่ยวกับต้นทุนรวมของเงินกู้ที่พวกเขาเสนอ และถ้าค่าใช้จ่ายเกิน 5% ให้ถามเหตุผลก่อนจะตกลงเงินกู้

4. บทลงโทษการชำระล่วงหน้า

สำหรับเงินกู้บางประเภท ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บค่าปรับได้หากคุณชำระเงินกู้ก่อนกำหนด เหล่านี้ บทลงโทษการชำระล่วงหน้า ต้องเปิดเผยให้คุณทราบในเอกสารเงินกู้ของคุณ หากคุณเห็นมัน ขอเงินกู้ที่มีบทลงโทษแบบจำกัดหรือไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า

5. โบรกเกอร์และผู้ให้กู้ที่ไม่เปิดเผยอย่างชัดเจนว่าได้รับเงินอย่างไร

หากคุณกำลังทำงานกับ a นายหน้าจำนองถามว่าจะจ่ายยังไง นายหน้าจะได้รับเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ทั้งหมดและต้องเปิดเผยสิ่งที่พวกเขาได้รับ นายธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคาร และผู้ให้กู้โดยตรงสามารถเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมโดยไม่ต้องเปิดเผยสิ่งที่พวกเขากำลังทำ

6. "เครดิตไม่ดีไม่สำคัญ"

หากคุณเห็นสิ่งนี้ อย่าโทร อย่าส่งอีเมล และอย่าตอบตกลงหากบริษัทเข้าใกล้คุณ เงินกู้เหล่านี้น่าจะเป็น นักล่า ในธรรมชาติและเกือบจะมาพร้อมกับเงื่อนไขที่แย่มาก สินเชื่อประเภทนี้มักกำหนดเป้าหมายไปยังผู้มีรายได้น้อยซึ่งมีแนวโน้มที่จะได้รับความเสียหายมากกว่า

7. การจ่ายบอลลูน

การจ่ายบอลลูนเป็นเงินก้อนที่ครบกำหนดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ บางครั้ง การจ่ายบอลลูน สามารถสูงได้ตามจำนวนเงินที่หามาแต่แรก ไม่อนุญาตให้ชำระเงินด้วยบอลลูนในบ้านที่มี a คุณสมบัติจำนอง. ประเมินอย่างรอบคอบว่าการจ่ายบอลลูนเหมาะสมกับคุณหรือไม่

8. อัตราเงินเฟ้อของรายได้หรือมูลค่าบ้าน

ผู้ให้กู้ไม่ควรช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้โดยการเพิ่มรายได้หรือมูลค่าบ้านของคุณ ประการแรก มันไม่เป็นไปตามหลักจริยธรรมหรือถูกกฎหมาย และประการที่สอง คุณไม่สามารถกู้เงินได้อยู่ดี หากพวกเขาเต็มใจที่จะโกหก สำหรับ คุณพวกเขายินดีที่จะโกหก ถึง คุณ. ไม่ใช่บริษัทที่คุณต้องการทำธุรกิจด้วย

9. ไม่มีการประมาณการศรัทธาที่ดี

ภายในสามวันทำการหลังจากได้รับใบสมัครจำนองของคุณ ผู้ให้กู้ต้องจัดเตรียม a ประมาณการโดยสุจริต (GFE). GFE ให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับเงินกู้แก่คุณ รวมถึงค่าใช้จ่ายโดยประมาณของเงินกู้ การประมาณการมาในรูปแบบมาตรฐานที่ออกโดย กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD). หากมีรูปแบบอื่นหรือคุณไม่ได้รับ GFE ภายในสามวัน อย่าใช้บริษัทนั้น

10. ค่าธรรมเนียมต่างจาก GFE

การประมาณการโดยสุจริตของคุณจะมีรายการค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจำนองพร้อมตัวเลขที่แน่นอน ขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ ไม่จำเป็นต้องยังคงไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อคุณได้รับเอกสารการจำนองขั้นสุดท้ายที่จะลงนาม ค่าธรรมเนียมบางส่วนสามารถเปลี่ยนแปลงได้มากถึง 10% คนอื่นไม่ควรเปลี่ยนเลย อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คำอธิบายค่าธรรมเนียมสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน.

บรรทัดล่าง

คำโบราณยังคงดังอยู่จริง ถ้ามันฟังดูดีเกินไปที่จะเป็นจริงก็คือ อย่าหลงกล กลยุทธ์เงินกู้ที่กินสัตว์อื่น ที่อาจนำคุณไปสู่เงินกู้ที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ซึ่งมีเงื่อนไขที่แย่มาก

ใช้เว็บไซต์มากมายที่จะช่วยให้คุณค้นหาสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหมาะสม นอกจากนี้ พูดคุยกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณและอ่าน วิธีสังเกตผู้ให้ยืมที่กินสัตว์อื่น และหากคุณกำหนดเป้าหมายอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้5 กลโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ.