คำจำกัดความของสมาคมประกันสินเชื่อต่างประเทศ (FCIA)
สมาคมประกันสินเชื่อต่างประเทศ (FCIA) คืออะไร?
สมาคมประกันสินเชื่อต่างประเทศ (FCIA) เป็นสมาคมของบริษัทประกันภัยที่ให้บริการ ประกันผู้ส่งออกในสหรัฐฯ จากการไม่ชำระเงินของลูกค้าต่างประเทศอันเนื่องมาจากการค้าและการเมือง ความเสี่ยง
ประเด็นที่สำคัญ
- สมาคมประกันสินเชื่อต่างประเทศ (FCIA) ให้การประกันแก่บริษัทอเมริกันที่ส่งออกต่างประเทศจากความเสี่ยง
- โดยเฉพาะอย่างยิ่ง FCIA ประกันการไม่ชำระเงินเนื่องจากความเสี่ยงด้านภูมิรัฐศาสตร์ในต่างประเทศ
- FCIA จัดจำหน่ายกรมธรรม์ประกันภัยโดยตรงไม่เหมือนกับเลตเตอร์ออฟเครดิตจากธนาคารพาณิชย์
ทำความเข้าใจสมาคมประกันสินเชื่อต่างประเทศ
สมาคมประกันสินเชื่อต่างประเทศเสนอการประกันเพื่อลดความเสี่ยงที่บริษัทส่งออกรับเมื่อทำการค้ากับต่างประเทศเนื่องจากผู้ส่งออกมักไม่ได้รับการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับคำสั่งซื้อที่จัดส่ง พวกเขาจึงมีความเสี่ยงที่ผู้ซื้อจะ ค่าเริ่มต้น ในการชำระเงิน
สาเหตุทั่วไปของการผิดนัด ได้แก่ ปัญหาทางการค้า เช่น ปัญหาเกี่ยวกับกระแสเงินสดของผู้ซื้อ การล้มละลาย หรือปัญหาอื่นๆ ตามตลาด ตลาดต่างประเทศยังนำเสนอความเสี่ยงทางการเมือง เช่น สงคราม การปฏิวัติทางการเมือง หรือความยากลำบากในการแปลงสกุลเงินต่างประเทศ เรื่องที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นไปอีก การมีอยู่ของผู้ซื้อในต่างประเทศทำให้พวกเขาเกินขอบเขตของกฎหมายทั่วไปที่ผู้ขายสามารถใช้เพื่อกู้คืนความสูญเสียในตลาดภายในประเทศ
FCIA มีมาตั้งแต่ปีพ. ศ. 2504 เพื่อเสนอการประกันภัยสำหรับสถานการณ์ที่ผู้ซื้อต่างประเทศปฏิเสธที่จะชำระเงินตามกำหนดเวลานโยบายประเภทต่างๆ ครอบคลุมระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปขึ้นอยู่กับปริมาณของ ผู้ส่งออกที่มีประสบการณ์กับผู้ซื้อเฉพาะในเขตอำนาจศาลเฉพาะและระยะเวลาของเงื่อนไข ที่เกี่ยวข้อง. สัญญาระยะสั้นมักใช้เวลา 12 เดือน ตัวอย่างเช่น ในขณะที่สัญญาระยะกลางสามารถครอบคลุมระยะเวลาหนึ่งถึงเจ็ดปี
ตัวอย่างเช่น ผู้ส่งออกที่มีประวัติการทำธุรกรรมที่ประสบความสำเร็จมายาวนานสามารถซื้อนโยบายผู้ซื้อหลายรายซึ่งครอบคลุมสัญญาระยะสั้นและระยะกลาง นโยบายผู้ซื้อรายเดียวครอบคลุมผู้ส่งออกที่มีประสบการณ์ยาวนานกับผู้ซื้อต่างประเทศรายเดียว นโยบายประเภทอื่นๆ ได้แก่ นโยบายใหม่เพื่อส่งออก ออกให้สำหรับผู้ส่งออกที่ไม่มีประสบการณ์ และนโยบายร่มซึ่ง โดยทั่วไปแล้วจะครอบคลุมสัญญาระยะสั้นและต้องการการมีส่วนร่วมของบุคคลที่สามเพื่อช่วยในการดำเนินการ เอกสาร
สินเชื่อส่งออกเทียบกับ เลตเตอร์ออฟเครดิต
การประกันสินเชื่อเพื่อการส่งออกที่เสนอผ่าน FCIA ครอบคลุมสัญญาโดยตรงระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย ผู้ส่งออกที่ต้องการลดความเสี่ยงของการทำธุรกรรมที่กำหนดสามารถกำหนดให้ เลตเตอร์ออฟเครดิตซึ่งเพิ่มผู้ออกบุคคลที่สามในการผสม ธนาคารต่างประเทศมักจะรับประกันเลตเตอร์ออฟเครดิตตามหลักประกันที่ผู้ซื้อวางไว้ ตราสารเหล่านี้ทำงานเหมือนกับการค้ำประกัน โดยธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์จะให้การสนับสนุนต่อการผิดนัดโดยผู้ซื้อ
เลตเตอร์ออฟเครดิตไม่ได้ขจัดความเสี่ยงด้วยตัวเอง ผู้นำเข้าที่ทำธุรกรรมโดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถซื้อประกันประเภทอื่นที่เรียกว่า นโยบายเลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคาร.นโยบายเหล่านี้ให้ความคุ้มครองคล้ายกับที่ FCIA กำหนดสำหรับธุรกรรมสินเชื่อเพื่อการส่งออก