ผู้ถือกรมธรรม์ช่วยเหลือผู้ประกันตนภายใต้ข้อตกลงความร่วมมือของกรมธรรม์

ข้อความร่วมมือคืออะไร?

ข้อความร่วมมือเป็นข้อความใน an สัญญาประกันภัย ที่กำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ต้องทำงานร่วมกับผู้ประกันตนหากมีการเรียกร้องกรมธรรม์เกิดขึ้น ภายใต้ข้อตกลงนี้ ผู้ถือกรมธรรม์ต้องมีส่วนร่วมและมีส่วนร่วมในการสืบสวนสอบสวนของ การเคลมประกัน. กิจกรรมเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนนี้แตกต่างจากการเรียกร้องมาตรฐาน โดยที่ผู้เอาประกันภัยไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับข้อมูลที่ค้นพบ ข้อนี้เรียกอีกอย่างว่าบทบัญญัติความช่วยเหลือและความร่วมมือเกี่ยวกับนโยบาย

ข้อความร่วมมือช่วยให้บริษัทประกันภัยได้รับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับลักษณะของสถานการณ์ที่อยู่เบื้องหลังการเรียกร้อง ในบางกรณี ผู้เอาประกันภัยอาจมีข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับเหตุการณ์ก่อน ระหว่าง และหลังเหตุการณ์ที่ครอบคลุม นอกจากนี้ ข้อตกลงดังกล่าวยังมีประโยชน์ในการเร่งดำเนินการเอกสารการเรียกร้อง เนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์สามารถรับข้อมูลได้อย่างรวดเร็วและมักนำไปสู่การแก้ไขอย่างรวดเร็ว

อธิบายข้อความร่วมมือ

โดยทั่วไปผู้ประกันตนจะ รับประกัน นโยบายสำหรับบุคคลหลายพันคนในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่กว้างขวาง เนื่องจากครอบคลุมพื้นที่กว้างใหญ่ บริษัทจึงไม่น่าจะทราบกิจกรรมที่แน่นอนในแต่ละวันของผู้เอาประกันภัย พวกเขามีโอกาสน้อยที่จะทราบรายละเอียดนาทีต่อนาทีของสิ่งที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาหรือวันที่นำไปสู่เหตุการณ์ที่ครอบคลุม

ความลึกลับนี้อาจทำให้บริษัทประกันภัยเสียเปรียบ เนื่องจากพยายามรวบรวมข้อมูลที่จะช่วยระบุได้ว่าข้อเรียกร้องนั้นถูกต้องหรือไม่ การขาดความโปร่งใสเป็นเหตุผลหลักที่กรมธรรม์ประกันภัยมีบทบัญญัติต่างๆ เช่น ข้อตกลงความร่วมมือ ภายใต้ข้อตกลงนี้ ผู้ถือกรมธรรม์ต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับเหตุการณ์และการดำเนินการก่อน ระหว่าง และหลังเหตุการณ์ที่ครอบคลุม

ข้อกำหนดสำหรับผู้ถือกรมธรรม์

แม้ว่าผู้เอาประกันภัยจะต้องช่วยเหลือผู้ประกันตนในการสืบสวน แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าผู้ถือกรมธรรม์จะต้องไปขึ้นศาลหรือทำการวิจัยและรวบรวมข้อมูลอย่างละเอียด ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์และจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทน ผู้เอาประกันภัยอาจสิ้นสุดการพูดคุยกับผู้เอาประกันภัยเท่านั้น โทรศัพท์ อีเมล หรือการประชุมทางวิดีโอเพื่อนำเสนอข้อมูลเกี่ยวกับงานและ การกระทำ ในกรณีส่วนใหญ่ การเล่าเรื่องด้วยวาจาเป็นสิ่งที่จำเป็น อย่างไรก็ตาม ผู้ถือกรมธรรม์อาจต้องตรวจสอบรายการเฉพาะ ซึ่งอาจรวมถึงการเก็บสำเนาใบเสร็จรับเงินหรือการสื่อสารเป็นลายลักษณ์อักษรอื่นๆ

ข้อตกลงความร่วมมือบางส่วนอาจรวมถึงภาษาที่มีรายละเอียดเพิ่มเติม รายละเอียดเหล่านี้อาจระบุระดับความร่วมมือที่ผู้เอาประกันภัยต้องจัดหาในระหว่างการสอบสวนและระยะเวลาที่อาจต้องช่วยเหลือ ควรไปโดยไม่บอกว่าผู้ถือกรมธรรม์ต้องเป็นความจริงทั้งหมดในทุกข้อความของพวกเขา

ความจำเป็นสำหรับข้อความร่วมมือ

ข้อสัญญาความร่วมมือถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของสัญญากรมธรรม์ประกันภัย แน่นอน บริษัทประกันต้องการข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดเพื่อไม่ให้ครอบคลุมการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เป็นการฉ้อโกง เมื่อผู้ประกันตนจ่ายคำขอที่ส่งมาผิด ค่าใช้จ่ายในการคุ้มครองการรับประกันภัยสำหรับสมาชิกทุกคนในชุมชนจะเพิ่มขึ้น การอ้างสิทธิ์ที่เป็นการฉ้อโกงทำให้ ความเสี่ยงทางคณิตศาสตร์ประกันภัย ใช้ในการกำหนดเบี้ยประกันสำหรับผู้สมัครประกันทั้งหมด

หากผู้เอาประกันภัยตัดสินใจไม่ให้ความร่วมมือ อาจริบสิทธิ์ในการเรียกร้องความคุ้มครอง นอกจากนี้ หากศาลตัดสินว่าผู้เอาประกันภัยยึดข้อมูลหรือไม่กระทำการโดยสุจริต ก็อาจอนุญาตให้ผู้เอาประกันภัยเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ ผิดสัญญา. ในบางกรณี ผู้ถือกรมธรรม์ที่ไม่ซื่อสัตย์อาจพบว่าตัวเองต้องเสียค่าใช้จ่ายในศาลนอกเหนือจากการสูญเสียประกัน

ตัวอย่างในโลกแห่งความเป็นจริง

ในคดีปี 2019 จากศาลอุทธรณ์ศาลสหรัฐฯ รอบที่ 5 การรวมมาตราความร่วมมือได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีความสำคัญอย่างยิ่งในการสร้างความคุ้มกันของทนายความและส่งผลให้คดีถูกไล่ออก

ในกรณีนี้ ครอบครัวหนึ่งยื่นฟ้องและชนะคดีฟ้องร้อง Dorel Juvenile Group Inc. เกี่ยวกับคาร์ซีทที่ชำรุดซึ่งส่งผลให้เด็กได้รับบาดเจ็บสาหัส คณะลูกขุนพบในความโปรดปรานของผู้ปกครองและได้มอบความเสียหายนับล้าน

Dorel ได้รับการประกันตนเองสูงถึง 6 ล้านเหรียญและมีนโยบายส่วนเกินที่ออกโดย Ironshore Inc. ให้ความคุ้มครองเพิ่มอีก 25 ล้านดอลลาร์ สัญญาของ Ironshore กับ Dorel มีเงื่อนไขความช่วยเหลือและความร่วมมือที่ระบุว่า Ironshore ได้รับอนุญาตให้เชื่อมโยงกับ Dorel เพื่อป้องกันข้อเรียกร้องใด ๆ ในทางกลับกัน Dorel ต้องให้ความร่วมมือหาก Ironshore ใช้สิทธิ์ของพวกเขาและต้องการให้ Dorel ให้ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินคดีที่ Ironshore ร้องขออย่างรวดเร็ว

Dorel ยังจ้างที่ปรึกษาภายนอก Schiff Hardin ในระหว่างการพิจารณาคดีของผู้ปกครอง Ironshore ไม่มีที่ปรึกษาภายนอก แต่ Schiff Hardin ยังคงแบ่งปันข้อมูลกับพวกเขา คดีสิ้นสุดลงและคณะลูกขุนตัดสินให้ครอบครัวที่ได้รับบาดเจ็บตัดสินให้รางวัลเป็นล้านในการทั้งสอง ค่าชดเชยความเสียหาย และ ค่าเสียหายที่เป็นแบบอย่าง.

หลังคำตัดสิน Ironshore จ้างที่ปรึกษาเป็นครั้งแรกและตลอด การไกล่เกลี่ยได้เจรจากับครอบครัวเพื่อขอข้อตกลงที่ตรงตามเงื่อนไขของ Ironshore จากนั้นบริษัทก็ฟ้องชิฟฟ์ ฮาร์ดิน โดยอ้างว่าตนมีส่วนเกี่ยวข้องกับการบิดเบือนความจริงโดยประมาทซึ่งขัดต่อเงื่อนไขของมาตราความช่วยเหลือและความร่วมมือของ Dorel

ชิฟฟ์ฮาร์ดินขอให้ทนายความยกฟ้องคดี ภูมิคุ้มกันแต่ศาลแขวงพิพากษาให้เลิกจ้างบริษัทไม่ยอมให้เลิกจ้าง อย่างไรก็ตาม ศาลอุทธรณ์ศาลสหรัฐฯ รอบที่ 5 ในนิวออร์ลีนส์ได้พลิกคำตัดสินของศาลล่างและยกฟ้องคดีดังกล่าว โดยกล่าวว่าการยกเว้นโทษของทนายความมีผลกับชิฟฟ์ ฮาร์ดิน